Pcb tín dụng là gì

Pcb tín dụng là gì
Chào những bạn , Khi tìm hiểu và khám phá về thông tin tín dụng nhiều bạn sẽ đặt câu hỏi đơn vị chức năng nào sẽ cung ứng báo cáo giải trình thông tin tín dụng. Đó là Trung tâm thông tin

tín dụng. Ở Nước Ta có 2 TT thông tin tín dụng là Trung tâm thông tin tín dụng PCB và Trung tâm thông tin tín dụng CIC .

1. Trung tâm thông tin tín dụng là gì ?

Trung tâm Thông tin tín dụng  (TTTD) là một đơn vị thu thập thông tin về khả năng thanh toán của các cá nhân và công ty từ nhiều nguồn khác nhau, chủ yếu là từ các tổ chức tín dụng (TCTD). Các thông tin này được tổng hợp và cung cấp cho các TCTD dưới dạng báo cáo tín dụng (BCTD) nhằm hỗ trợ các quyết định liên quan đến việc cấp tín dụng.

Mô hình TT TTTD tư nhân đã được quản lý và vận hành thành công xuất sắc nhiều thập kỷ qua tại những vương quốc tăng trưởng và đang tăng trưởng rất can đảm và mạnh mẽ tại những vương quốc đang tăng trưởng .

Mục tiêu của TT TTTD là tương hỗ TCTD với những thông tin tương quan về thực trạng trả nợ của người mua vay ( KHV ) và được cho phép TCTD đưa ra quyết định hành động tốt hơn và khách quan hơn một cách nhanh gọn .

3. Các tổ chức triển khai phân phối thông tin cho PCB

TTTD được cung cấp bởi các TCTD như ngân hàng thương mại, công ty tài chính… là thành viên của PCB và những thông tin này được chuyển từ hội sở của các TCTD tới PCB.

Xem thêm: Xi măng PC40 là gì? Những điều cần lưu ý khi sử dụng xi măng

Ở 1 số ít thị trường quốc tế, KHV dữ thế chủ động tìm đến với TT TTTD tư nhân và đề xuất được cung ứng, sử dụng thông tin của mình. Đây là cách để họ tiếp cận hoạt động giải trí tín dụng một cách dữ thế chủ động đồng thời trấn áp được thông tin của chính mình .

Tương tự như với các trung tâm TTTD đang hoạt động trên thế giới, sản phẩm BCTD của PCB được tạo lập từ TTTD của KHV. Do đó, PCB phải tiến hành các hoạt động thu thập, lưu giữ, xử lý TTTD để tạo lập các sản phẩm về TTTD có giá trị, nhằm hỗ trợ công tác thẩm định KHV của các TCTD.

Xem thêm: 6 loại ma túy, chất kích thích hủy hoại cơ thể người nghiện

5. Cơ quan nào quản trị hoạt động giải trí của PCB

Ngày 25/02/2013 PCB được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp giấy chứng nhận đủ điều kiện hoạt động TTTD sau khi đáp ứng các yêu cầu theo quy định tại Nghị định số 10/2010/NĐ-CP và Thông tư số 16/2010/TT-NHNN.
PCB hoạt động dưới sự giám sát của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.

Một số bài viết tương quan : Hướng dẫn kiểm tra thông tin tín dụng tại PCB

Pcb tín dụng là gì

Có thể nói, CIC rất quan trọng đối với mỗi khách hàng và các ngân hàng. Đối với ngân hàng, CIC chính là thứ lưu giữ cơ sở dữ liệu đánh giá tin dụng của từng khách hàng. Đối với khách hàng thì CIC checking giúp khách hàng kiểm soát được tín dụng.

CIC, nợ xấu là gì?

CIC là gì?

CIC được viết tắt của từ Credit Infomation Center là tổ chức trung tâm thông tin tín dụng trực thuộc Ngân hàng Nhà nước. CIC có các hoạt động như thu nhận, phân tích, xử lý, lưu trú, dự báo thông tin tín dụng nhằm phục vụ các công việc trong các ngân hàng.

Chẳng hạn, khi khách hàng đăng ký khoản vay mua nhà trả góp của ngân hàng BIDV thì ngân hàng BIDV đó sẽ cập nhật đầy đủ thông tin của khách hàng lên CIC để cho Ngân hàng Nhà nước quản lý. Do đó, Ngân hàng Nhà nước và ngân hàng BIDV sẽ quản lý được hoạt động nợ, đánh giá được sự uy tín tín dụng của khách hàng đó.

Như thế, khi khách hàng đăng ký khoản vay mua nhà trả góp hay bất cứ dịch vụ nào đó trogn ngân hàng thì nhờ có CIC, ngân hàng cho vay sẽ kiểm tra được các thông tin, lịch sử vay của khách hàng để đảm bảo khách hàng không có nợ xấu trước khi quyết định cho khách hàng đó vay.

Cách thức hoạt động của CIC

Tất cả các ngân hàng đều cung cấp cho CIC các thông tin chi tiết và đầy đủ nhất như tên người vay, khoản vay, quá trình thanh toán. Lúc này, CIC sẽ tổng hợp thành dữ liệu thống nhất có thể phản ánh được lịch sử tín dụng của từng doanh nghiệp/cá nhân vay. Do đó, nếu bạn muốn vay mua nhà hay bất cứ khoản vay nào thì ngân hàng sẽ kiểm tra CIC để biết bạn có nợ xấu hay không, từ đó, họ sẽ đưa ra quyết định có cho bạn vay hay không.

CIC chia các khoản vay của các khách hàng theo các trường hợp khác nhau và mỗi trường hợp sẽ có mức độ là khác nhau, cụ thể là:

- Trường hợp 1: Dư nợ cho vay đủ tiêu chuẩn

Đây là trường hợp khách hàng có khả năng trả cả gốc lẫn lãi đúng thời gian cam kết với khách hàng. Tuy nhiên, khách hàng trả nợ quá hạn từ 1 tới 10 ngày thì vẫn được xếp trong trường hợp 1.

- Trường hợp 2: Dư nợ cần chú ý

Liệt kê các khoản nợ quá hạn bắt đầu là 10 - 90 ngày kể từ ngày đến hạn.

- Trường hợp 3: Dư nợ dưới tiêu chuẩn

Liệt kê các khoản vay đáo hạn là 90 - 180 ngày.

- Trường hợp 4: Dư nợ có nghi ngờ

Liệt kê khoản nợ quá hạn 181 - 360 ngày.

- Trường hợp 5: Nợ xấu

Liệt kê khoản nợ quá hạn ít nhất là 360 ngày

Thông qua các trường hợp ngày, ngân hàng sẽ biết được khách hàng nào đang có hoạt động vay như thé nào. Từ đó, ngân hàng sẽ đưa ra được quyết định cuối cùng, đảm bảo hoạt động cho vay có khả năng thu hồi được vốn và lãi tốt nhất có thể.

Nợ xấu là gì? Rơi vào nợ xấu thì ngân hàng có cho vay vốn không?

Nợ xấu là các khoản vay khó đòi, khách hàng trả không đúng theo hạn đã đề ra trên 90 ngày và các trường hợp 3, 4, 5 đều là trường hợp thuộc nợ xấu.

Các hoạt động vay,trả nơi của khách hàng tại ngân hàng nào đó, ngân hàng đó sẽ khai báo trên CIC và CIC sẽ tiến hành phân loại các trường hợp nợ khác nhau và cung cấp đến cho Ngân hàng Nhà nước quản lý và giúp cho các ngân hàng biết được tình trạng nợ của các khách hàng đến vay.

Thông qua CIC thì nhân viên ngân hàng sẽ biết được người đi vay nằm ở trong trường hợp nào. Nếu người đi vay ở trong trường hợp 1 thì tỷ lệ đi vay thành công cao nhất. Nếu như ngân hàng đánh giá khách hàng thường xuyên trả chậm 5 -7 ngày thì sẽ rơi vào trong trường trường hợp 2. Do đó, ranh giới giữa trường hợp 1 và trường hợp 2 dễ chuyển sang trường hợp 3, 4 hoặc trường hợp 5. Các trường hợp nợ có thể thay đổi tùy theo ngân hàng đánh giá và mức độ vay của mỗi khách hàng.

Theo các thông tin thì khách hàng nằm ở trong trường hợp nợ 2 đều không được các ngân hàng cho vay. Để được vay thì các bạn nằm ở trường hợp 2 cần phải chứng minh được lý do trả chậm, không đúng hạn.

Còn đối với các trường hợp nợ xấu từ trường hợp 3 tới trường hợp 5 thì cả ngân hàng cũng như các công ty tài chính đều không hỗ trợ vay. Bạn nên đợi tới 2 năm sau để cho tình trạng nợ xấu của mình trên CIC được làm mới và trở lại bình thường thì bạn mới được các ngân hàng và công ty tài chính quyết định cho vay vốn.

Các lý do làm cho CIC xếp bạn vào trường hợp nợ xấu

Khi bạn được CIC xếp vào trường hợp nợ xấu thường do các lý do sau:

- Thanh toán chậm với thời gian quy định hoặc không thanh toán trong nhiều tháng.- Thanh toán quá hạn hoặc không thanh toán khoản nợ ở trong thẻ tín dụng.- Bị kiện do không thnah toán các khoản nợ.

- Không đủ khả năng thanh toán dẫn tới nguy cơ là tài sản thế chấp được đưa ra quá trình xử lý.

Cách hạn chế để CIC không xếp vào trường hợp nợ xấu

Đi vay có tỷ lệ thành công cao thì lịch sử các khoản vay của bạn cần sạch, không xuất hiện nợ xấu. Bạn có thể tránh bị rơi vào trường hợp nợ xấu của mình bằng cách:

- Tìm hiểu thông tin về khoản vay, thời gian trả, mức lãi suất, điều kiện chi trả.- Hãy đảm bảo bản thân có đủ khả năng trả cho khoản vay theo thời gian quy định của ngân hàng. Tốt nhất, bạn nên chọn khoản vay có mức chi trả thấp hơn bằng 50% tổng thu nhập/tháng.- Đợi sau 2 năm sau khi trả xong khoản nợ xấu.- Tham khảo ý kiến của nhân viên ngân hàng khi bạn đã từng xuất hiện nợ xấu.

- Khi bạn sử dụng thẻ tín dụng thì bạn cần đảm bảo trả nợ đúng hạn cũng như không chi tiêu vượt mức 50% giới hạn của khoản nợ, điểm thể này cần được duy trì thường xuyên, tránh tình trạng gián đoạn.

Trên đây, chúng tôi đã giải đáp thắc mắc CIC là gì? Với kiến thức này, bạn sẽ hiểu hơn về hoạt động tín dụng, nợ xấu để khi đi vay vốn dễ dàng, đạt tỉ lệ thành công cao nhất có thể.

Cùng với CIC là gì, Taimienphi.vn còn giải đáp đầu tư Coin là gì, đầu tư ICO là gì? giúp các bạn đọc hiểu và nắm bắt được cách thức đầu tư Coin là gì, đầu tư ICO là gì tốt và hiệu quả nhất.

Trong quá trình vay vốn ngân hàng để sử dụng vào mục đích tiêu dùng, mua nhà, mua xe, đầu tư kinh doanh ... hoặc truy xuất thông tin liên quan tới tín dụng cá nhân, bạn sẽ thấy có chữ CIC hoặc PCB. Vậy CIC là gì?

Fintech là gì? Fwb nghĩa là gì?, Fwb ONS là gì AML là gì? DRM là gì ? LDL cholesterol là gì? Tăng giảm có tác hại và lợi ích gì OTP là gì? Viết tắt của từ nào? ý nghĩa

Pcb tín dụng là gì

Chào các bạn,

Khi tìm hiểu về thông tin tín dụng nhiều bạn sẽ đặt câu hỏi đơn vị nào sẽ cung cấp báo cáo thông tin tín dụng. Đó là Trung tâm thông tin

tín dụng. Ở Việt Nam có 2 trung tâm thông tin tín dụng là Trung tâm thông tin tín dụng PCB và Trung tâm thông tin tín dụng CIC.

1.Trung tâm thông tin tín dụng là gì?

Trung tâm Thông tin tín dụng  (TTTD) là một đơn vị thu thập thông tin về khả năng thanh toán của các cá nhân và công ty từ nhiều nguồn khác nhau, chủ yếu là từ các tổ chức tín dụng (TCTD). Các thông tin này được tổng hợp và cung cấp cho các TCTD dưới dạng báo cáo tín dụng (BCTD) nhằm hỗ trợ các quyết định liên quan đến việc cấp tín dụng.

Mô hình trung tâm TTTD tư nhân đã được vận hành thành công nhiều thập kỷ qua tại các quốc gia phát triển và đang phát triển rất mạnh mẽ tại các quốc gia đang phát triển.

2. Vai trò của trung tâm thông tin tín dụng

Mục tiêu của trung tâm TTTD là hỗ trợ TCTD với các thông tin liên quan về tình trạng trả nợ của khách hàng vay (KHV) và cho phép TCTD đưa ra quyết định tốt hơn và khách quan hơn một cách nhanh chóng.

3. Các tổ chức cung cấp thông tin cho PCB

TTTD được cung cấp bởi các TCTD như ngân hàng thương mại, công ty tài chính… là thành viên của PCB và những thông tin này được chuyển từ hội sở của các TCTD tới PCB.

4. Tại sao PCB thu thập thông tin về khách hàng vay

Ở một số thị trường quốc tế, KHV chủ động tìm đến với trung tâm TTTD tư nhân và đề nghị được cung cấp, sử dụng thông tin của mình. Đây là cách để họ tiếp cận hoạt động tín dụng một cách chủ động đồng thời kiểm soát được thông tin của chính mình.

Tương tự như với các trung tâm TTTD đang hoạt động trên thế giới, sản phẩm BCTD của PCB được tạo lập từ TTTD của KHV. Do đó, PCB phải tiến hành các hoạt động thu thập, lưu giữ, xử lý TTTD để tạo lập các sản phẩm về TTTD có giá trị, nhằm hỗ trợ công tác thẩm định KHV của các TCTD.

5. Cơ quan nào quản lý hoạt động của PCB

Ngày 25/02/2013 PCB được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp giấy chứng nhận đủ điều kiện hoạt động TTTD sau khi đáp ứng các yêu cầu theo quy định tại Nghị định số 10/2010/NĐ-CP và Thông tư số 16/2010/TT-NHNN.
PCB hoạt động dưới sự giám sát của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.

Một số bài viết liên quan:

Hướng dẫn kiểm tra thông tin tín dụng tại PCB

Pcb tín dụng là gì