So sánh cho vay thấu chi và cho vay hạn mức

• 2019

Để đáp ứng yêu cầu tài chính của doanh nghiệp, người kinh doanh cần xác định mục đích và thời hạn sử dụng tín dụng, tức là không có gì tốt hơn khoản vay nếu số tiền được yêu cầu để đáp ứng yêu cầu tài chính dài hạn và nếu cần phải có tiền để đáp ứng yêu cầu vốn lưu động, sau đó thấu chi là lựa chọn tốt nhất.

Tài chính là cột sống của mọi doanh nghiệp vì trong trường hợp không có đủ tiền, doanh nghiệp không thể hoạt động bình thường. Từ ngày, quyết định khởi nghiệp được thực hiện, nhu cầu tài chính được hiện thực hóa. Nó là cần thiết để mua nhà máy và máy móc, hàng tồn kho, đồ nội thất văn phòng, vv, trong khi một số tiền là cần thiết để thực hiện các hoạt động thường xuyên.

Vốn do chủ sở hữu mang lại có thể không đủ để đáp ứng tất cả các yêu cầu tài chính của công ty, thay vào đó, doanh nhân phải tìm kiếm các nguồn khác nhau. Có rất nhiều lựa chọn hiện diện trước khi doanh nhân, tận dụng tài chính, và vì vậy cho vay và thấu chi đã đi vào hình ảnh.

Hãy đọc bài viết để hiểu sự khác biệt giữa thấu chi và cho vay.

Biểu đồ so sánh

Cơ sở để so sánh	Thấu chi	Tiền vay
Ý nghĩa	Thấu chi là một thỏa thuận mà theo đó khách hàng được phép rút vượt quá số dư dưới dạng tín dụng trong tài khoản hiện tại, nhưng chỉ đến một giới hạn nhất định.	Khoản vay liên quan đến số tiền cố định đã vay trong một thời gian xác định, đối với tài sản thế chấp, dự kiến ​​sẽ được hoàn trả bằng lãi suất.
Nó là gì?	Cơ sở tin dụng	Vốn vay
Nguồn gốc của	Quỹ ngắn hạn	Quỹ dài hạn
Quan tâm	Tính phí trên số tiền rút.	Tính phí cho vay bị xử phạt.
Tính lãi	Cơ sở hàng ngày	Hàng tháng
Trả nợ	Thông qua tiền gửi trong tài khoản ngân hàng.	Hoặc theo yêu cầu hoặc trả góp hàng tháng cố định.
Có cần thiết cho một người là chủ tài khoản ngân hàng để tận dụng dịch vụ này không?	Có, anh ấy / cô ấy nên có một tài khoản hiện tại trong ngân hàng tương ứng.	Không, nó không bắt buộc.

Định nghĩa thấu chi

Thấu chi là một cơ sở vay vốn được cung cấp bởi các ngân hàng cho chủ tài khoản hiện tại, trong đó họ được phép rút số tiền vượt quá số dư tín dụng trong tài khoản của họ. Tuy nhiên, việc rút tiền chỉ có thể được thực hiện tối đa một số tiền nhất định, tức là giới hạn thấu chi, phụ thuộc vào xếp hạng tín dụng của khách hàng và thay đổi từ khách hàng này sang khách hàng khác.

Cơ sở thấu chi cho phép một cá nhân hoặc tổ chức rút tiền ngắn hạn, khi được yêu cầu và hoàn trả giống nhau bằng cách gửi tiền trong tài khoản cùng với tiền lãi. Khách hàng có thể tận dụng cơ sở này bằng cách gửi yêu cầu bằng văn bản cho ngân hàng để cấp cho nó. Cơ sở này bị xử phạt trong một năm, sau đó phải gia hạn. Việc gia hạn cơ sở theo quyết định của tổ chức cho vay, tùy thuộc vào hành vi thỏa đáng của tài khoản.

Nó giống như một khoản vay quay vòng trong đó khách hàng gửi số tiền với ngân hàng để vay lại. Do đó, tiền lãi được tính trên số dư nợ hàng ngày của tài khoản hiện tại. Ngân hàng hoặc tổ chức tài chính có quyền giảm giới hạn thấu chi hoặc hủy bỏ cơ sở bất cứ lúc nào. Do đó, số tiền đến hạn có thể được ngân hàng gọi bất cứ lúc nào để trả nợ mà không cần thông báo trước cho chủ tài khoản.

Định nghĩa cho vay

Thuật ngữ "khoản vay" được hiểu là số tiền tín dụng cố định được các ngân hàng gia hạn, trong một thời hạn xác định, phải được hoàn trả trong tương lai, cùng với lãi suất theo lịch trả nợ theo quy định.

Đó là một thỏa thuận giữa người cho vay (công ty ngân hàng) và người vay (khách hàng) trong đó người cho vay chuyển tiền cho người vay, trong một thời gian cụ thể, phải được trả lại cùng với tiền lãi trong tương lai. Việc chuyển tiền được thực hiện đối với tài sản thế chấp, như đất đai, tòa nhà, xe cộ, vàng và những thứ tương tự. Nếu người đi vay trì hoãn thanh toán hoặc mặc định trong thanh toán, người cho vay có quyền nhận ra số tiền còn thiếu bằng cách bán bảo đảm.

Hồ sơ tín dụng của khách hàng đóng vai trò quan trọng trong việc xác định, liệu người vay có khả năng trả nợ hay không. Vì vậy, trên cơ sở xếp hạng tín dụng được đưa ra bởi các tổ chức xếp hạng tín dụng được công nhận, số tiền cho vay bị xử phạt.

Bản chất của hai hình thức cho vay thấu chi và vay thẻ tín dụng

Về cơ bản, vay thấu chi và vay thẻ tín dụng là hai hình thức vay hoàn toàn khác nhau. Vay thấu chi tức là việc ngân hàng cấp cho bạn một hạn mức để bạn có thể chi tiêu vượt mức số tiền có trong thẻ ghi nợ của bạn. Tức là khi tài khoản trong thẻ ghi nợ của bạn là 0 đồng, bạn vẫn có thể rút được tiền hoặc là thanh toán hóa đơn được. Nhưng số tiền mà bạn chi tiêu phát sinh sẽ được tính là phần thấu chi.

Vay thẻ tín dụng thì khác, ngân hàng sẽ cấp cho bạn một chiếc thẻ tín dụng và một hạn mức tín dụng. Bạn sử dụng chiếc thẻ đó để mua sắm, chi trả cho các loại hàng hóa, dịch vụ. Song song với đó bạn vẫn có thể kết hợp với thẻ ghi nợ của ngân hàng.

Vay thấu chi và những điều bạn chưa biết

04/12/2019

Trong vài năm trở lại, hình thức vay thấu chi đã được một số ngân hàng cung cấp, nhưng chưa phải khách hàng nào cũng hiểu về vay thấu chi và các ưu / nhược điểm của hình thức vay này.

Với nhu cầu vay vốn tiêu dùng đa dạng hiện nay, các ngân hàng ngày càng cung cấp nhiều sản phẩm vay đa dạng để đáp ứng nhu cầu của khách hàng. Trong vài năm trở lại, hình thức vay thấu chi đã được một số ngân hàng cung cấp, nhưng chưa phải khách hàng nào cũng hiểu về vay thấu chi và các ưu / nhược điểm của hình thức vay này. Hãy cùng tìm hiểu bạn nhé!

1. VAY THẤU CHI LÀ GÌ?

Nói nôm na, khi bạn vay thấu chi, ngân hàng sẽ cho phép bạn chi tiêu vượt quá số tiền thực có trong tài khoản của bạn. Tùy vào độ uy tín của bạn, ngân hàng sẽ cấp cho bạn một hạn mức tối đa mà bạn có thể chi vượt mức khi số dư tài khoản bằng 0. Mỗi khi bạn chi tiêu vượt mức, ngân hàng sẽ tạm ứng cho bạn và ngân hàng tính lãi suất vay trên số tiền bạn chi tiêu vượt mức đó.

Ví dụ: Bạn được ngân hàng cấp hạn mức thấu chi là 30 triệu đồng. Trong tài khoản của bạn hiện thực có 1 triệu đồng, nhưng bạn có thể chi tiêu tối đa 31 triệu đồng vì ngân hàng tạm ứng cho bạn thêm 30 triệu. Nếu bạn mua sắm hết 10 triệu, khi đó bạn đã tiêu vượt mức 9 triệu, và ngân hàng sẽ tính lãi suất vay trên số tiền bạn chi tiêu vượt mức đó cho tới khi bạn hoàn trả lại 9 triệu này.

2. VAY THẤU CHI LÃI SUẤT NHƯ THẾ NÀO?

Khi bạn sử dụng thấu chi, bạn chỉ phải trả lãi vay nếu chi tiêu vượt số tiền thực có trong tài khoản của mình. Tiền lãi vay thấu chi được tính trên dư nợ giảm dần như sau: Tổng tiền lãi thấu chi tháng = ∑ (dư nợ thấu chi thực tế * lãi suất thấu chi/365 * số ngày sử dụng thấu chi thực tế).

Như vậy, một ưu điểm của vay thấu chi đó là không sử dụng thì không phải trả lãi, và chỉ phải trả lãi cho số tiền chi vượt thực tế. Khác với vay thấu chi, khi sử dụng các hình thức vay thông thường, bạn sẽ phải trả lãi cho toàn bộ số tiền đã vay.

Đặc biệt ở VPBank, khách hàng nếu sử dụng thấu chi và trả lại số tiền đã dùng trước 18h trong cùng ngày thì cũng không bị tính lãi.

3. CÁC HÌNH THỨC VAY THẤU CHI?

Vay thấu chi có 2 hình thức chính: vay thấu chi tín chấp (không thế chấp) và vay thấu chi thế chấp.

Vay thấu chi thế chấp: Bạn cần tài sản đảm bảo (thường là tài khoản tiết kiệm). Hạn mức vay thấu chi thế chấp phụ thuộc giá trị tài sản đảm bảo của bạn và có thể lên đến hàng tỷ đồng. Tại VPBank có hình thức vay thấu chi cầm cố tài khoản tiết kiệm vô cùng tiện lợi và lãi vay thấp, phù hợp với nhu cầu cần tiền gấp mà không muốn tất toán tài khoản tiết kiệm.

Vay thấu chi tín chấp: Tức không cần tài sản đảm bảo. Tại VPBank, dựa vào lịch sử tín dụng của bạn, ngân hàng có thể phê duyệt trước cho bạn một hạn mức vay thấu chi Online không tài sản đảm bảo. Hạn mức này thường khoảng gấp 3-5 lần lương của bạn. Tại VPBank, lãi vay thấu chi tín chấp tối đa chỉ là 670đ/1 triệu/ngày – tương đương 20.000đ/1 triệu/tháng.

4. CÓ NÊN VAY THẤU CHI HAY KHÔNG?

Vay thấu chi phù hợp với trường hợp cần tiền gấp để chi tiêu trong thời gian ngắn khi lương chưa có. Với VPBank, bạn đã đăng ký mở thấu chi nhưng không tiêu thì cũng không mất lãi, giúp bạn hoàn toàn chủ động trong các trường hợp cần tiền gấp.

Nếu bạn là người có thói quen vung tay quá trán và không biết kiểm soát chi tiêu thì bạn nên cân nhắc kỹ trước khi sử dụng thấu chi cũng như các sản phẩm vay tiêu dùng khác. Điều thiết yếu khi vay ngân hàng đó là bạn cần đảm bảo khả năng chi trả của mình trước khi vay, để không rơi vào tình trạng lương chỉ để trả nợ nhé.

Cùng với một số ngân hàng uy tín hiện nay, VPBank đang cung cấp tiện ích cho khách hàng của mình với tính năng đăng ký thấu chi hoàn toàn trực tuyến (qua Internet Banking, Mobile Banking). Sau khi khách hàng đăng ký mở thấu chi thành công trên VPBank Online, chỉ sau tối đa 30 phút là tiền tạm ứng sẽ được chuyển về tài khoản của khách hàng. Thậm chí đối với VPBank Online, bạn sẽ được miễn lãi suất vay khi không dùng hoặc vay trong ngày và trả trước 18h cùng ngày.

Tìm hiểu VPBank Onlinetại đây.

Đăng ký sử dụng VPBank Onlinetại đây.

Vay thấu chi doanh nghiệp là gì? Đặc điểm & vai trò như thế nào?