Khi công ty phát sinh các nghiệp vụ nộp trả các khoản vay thông qua tài khoản ngân hàng thường phát sinh các hoạt động sau:
- Ngân hàng sẽ căn cứ vào số tiền vay chuyển trả từ tài khoản của công ty để lập giấy báo Nợ xác nhận tiền đã được chuyển.
- Hàng ngày kế toán thanh toán sẽ ra ngân hàng để lấy sổ phụ ngân hàng [bảng sao kê các giao dịch, giấy báo Nợ, giấy báo Có]. Căn cứ vào giấy báo Nợ, kế toán thanh toán hạch toán ghi nhận khoản vay đã được trả vào sổ kế toán, đồng thời ghi sổ tiền gửi ngân hàng. Theo Dự thảo Thông tư hay thế Thông tư số 09/2012/TT-NHNN quy định việc sử dụng các phương tiện thanh toán để giải ngân vốn cho vay của TCTD, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng, chỉ còn 3 trường hợp được giải ngân vốn vay bằng tiền mặt.
Cụ thể khoản 2 Điều 3 Thông tư 09/2012/TT-NHNN quy định, TCTD, chi nhánh ngân hàng nước ngoài xem xét quyết định việc sử dụng các phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt, hoặc bằng tiền mặt, hoặc thông qua tài khoản thanh toán của khách hàng vay để giải ngân vốn cho vay đối với các trường hợp:
Thứ nhất, thanh toán cho bên thụ hưởng là tổ chức với số tiền dưới 100.000.000 đồng [một trăm triệu đồng] cho một lần giải ngân;
Thứ hai, thanh toán cho bên thụ hưởng là cá nhân có tài khoản thanh toán tại tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán với số tiền dưới 100.000.000 đồng [một trăm triệu đồng] cho một lần giải ngân;
Thứ ba, thanh toán cho bên thụ hưởng là cá nhân không có tài khoản thanh toán tại tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán;
Thứ tư, để bù đắp phần vốn tự có, nguồn tài chính mà khách hàng vay đã sử dụng để thực hiện dự án đầu tư, phương án sản xuất, kinh doanh, dịch vụ hoặc dự án đầu tư, phương án phục vụ đời sống;
Thứ năm, để trả lương cho người lao động;
Thứ sáu, Chuyển tiền vay vào tài khoản thanh toán của khách hàng để khách hàng thanh toán cho các mục đích mà pháp luật quy định phải thực hiện thông qua tài khoản thanh toán của khách hàng vay.
Tuy nhiên, theo NHNN Việt Nam, Để phù hợp với chủ trương của Chính phủ về đẩy mạnh thanh toán không dùng tiền mặt, dự thảo Thông tư quy định theo hướng thu hẹp. Cụ thể, các TCTD chỉ được giải ngân bằng tiền mặt để thanh toán cho bên thụ hưởng là cá nhân không có tài khoản thanh toán tại tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán; hoặc để thanh toán cho bên thụ hưởng là cá nhân có tài khoản thanh toán tại tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán với số tiền vay dưới 100 triệu đồng.
Tuy nhiên, Dự thảo Thông tư Bổ sung quy định các TCTD được giải ngân bằng tiền mặt đối với các trường hợp được thanh toán bằng tiền mặt của các tổ chức sử dụng vốn nhà nước theo quy định của pháp luật cho phù hợp với quy định tại Thông tư số 33/2014/TT-NHNN ngày 20/11/2014 quy định một số trường hợp được thanh toán bằng tiền mặt của các tổ chức sử dụng vốn nhà nước.
Giải ngân là một thật ngữ quen thuộc khi vay vốn ngân hàng. Bạn đã hiểu rõ giải ngân là gì và cách thủ tục giải ngân khi vay vốn ngân hàng chưa? Nếu nắm rõ quy trình và thủ tục thì hồ sơ vay vốn của bạn sẽ được ngân hàng tiến hành nhanh chóng, và bạn sẽ nhận tiền vay sớm. Trong bài viết sau, Timo sẽ cung cấp đầy đủ thông tin giải ngân là gì, các thủ tục giải ngân và những điều cần lưu ý khi giải ngân.
Giải ngân là việc chi một khoản tiền theo hợp đồng cho vay đã thỏa thuận được ký kết giữa ngân hàng hay các tổ chức tài chính và người đi vay.
Người nhận có thể nhận bằng hình thức chuyển khoản hoặc tiền mặt tùy theo nhu cầu sử dụng. Việc giải ngân sẽ được tiến hành sau khi hoàn tất các thủ tục cho vay. Và giải ngân có thể được thực hiện 1 lần hoặc chia thành nhiều lần tùy thuộc vào thỏa thuận đã ký kết. Các hình thức giải ngân chính bao gồm: chi tiền mặt, chuyển khoản vào tài khoản ngân hàng của bên vay hoặc bên thụ hưởng.
Giải ngân là một thuật ngữ được sử dụng phổ biến trong quá trình vay vốn của ngân hàng. Cũng có thể hiểu “giải ngân” có nghĩa là ngân hàng xuất [giải quyết] tiền, tài chính [ngân] cho khách hàng theo hợp đồng cho vay đã thỏa thuận.
Tham khảo bài viết: Các sản vay tiêu dùng của Timo
Quy trình và thủ tục giải ngân vay vốn ngân hàng
Quy trình và thủ tục giải ngân vay vốn tại các ngân hàng và tổ chức tài chính gồm 5 bước mà bạn cần nắm rõ bên dưới đây:
Bước 1: Ngân hàng thu thập và xác thực thông tin khách hàng
Khách hàng bắt buộc phải kê khai thông tin vay vốn tại Ngân hàng. Các thông tin kê khai gồm: Thông tin cá nhân, mục đích vay vốn là vay tiêu dùng hay vay vốn kinh doanh, khả năng hoàn trả vốn, tài sản đảm bảo là gì,… Chuyên viên ngân hàng có nhiệm vụ tiếp nhận và xác thực tính chính xác của những thông tin được cung cấp từ khách hàng.
Bước 2: Lập hồ sơ, thủ tục vay vốn ngân hàng
Mỗi ngân hàng sẽ yêu cầu chuẩn bị hồ sơ vay khác nhau. Hồ sơ này cũng quyết định việc ngân hàng có chấp nhận cho bạn vay vốn hay không. Vì vậy, các bước chuẩn bị hồ sơ cần được làm cẩn thận và chính xác. Các loại hồ sơ cơ bản cần có khi vay gồm:
- Hồ sơ pháp lý
- Hồ sơ tài chính
- Hồ sơ mục đích sử dụng vốn
- Hồ sơ tài sản đảm bảo
- Một vài giấy tờ ngân hàng cần cung cấp thêm
Tìm hiểu: Vay ngân hàng không cần tài sản thế chấp
Bước 3: Thẩm định khách hàng và xác thực hồ sơ vay
Sau bước 1 và 2, chuyên viên tín dụng sẽ tiến hành thẩm định khách hàng. Thẩm định là quá trình chuyên viên tín dụng xem xét lại tính chính xác của bộ hồ sơ khách hàng cung cấp, đối chiếu, xác minh thông tin. Từ đó xác định khách hàng có phù hợp với điều kiện cho vay của ngân hàng hay không. Chuyên viên tín dụng có thể hỏi thêm các câu hỏi cho chính khách hàng hoặc những người liên quan và yêu cầu khách hàng bổ sung hồ sơ nếu thiếu.
Bước 4: Phê duyệt hồ sơ khoản vay vốn
Sau khi chuyên viên Ngân hàng thẩm định xong sẽ lập các báo cáo đề xuất tín dụng và trình lên cấp trên để xin phê duyệt. Trong một số trường hợp đặc biệt [thường là những khoản vay số tiền lớn] sẽ có bộ phận thẩm định độc lập khác thẩm định lại hồ sơ của khách để bảo đảm tính minh bạch, khách quan. Dựa vào hồ sơ và thông tin khách hàng, cấp có thẩm quyền tiến hành phê duyệt đồng ý hay từ chối cho vay vốn.
Bước 5: Giải ngân vay vốn ngân hàng
Giải ngân là bước cuối cùng của quá trình vay vốn. Sau khi nhận được quyết định cho vay, ngân hàng/tổ chức tài chính sẽ tiến hành giải ngân số tiền bạn muốn vay theo đúng hợp đồng đã thỏa thuận. Việc giải ngân có thể diễn ra một lần hoặc nhiều lần tùy vào trường hợp vay vốn.
Gửi tiết kiệm tại Ngân hàng số Timo
Lãi suất cạnh tranh
Thủ tục online, không cần ra chi nhánh
Miễn phí rút ATM tại mọi ngân hàng, miễn phí duy trì
MỞ TIMO NGAY!
Các hình thức giải ngân của ngân hàng phổ biến nhất
Tùy thuộc vào tình hình tài chính, mục đích sử dụng và loại hình vay vốn, ngân hàng sẽ áp dụng phương thức giải ngân phù hợp nhất. Các hình thức giải ngân sau sẽ giúp bạn lựa chọn phương án tối ưu cho khoản vay.
Theo phương thức giải ngân:
Giải ngân bằng tiền mặt:
- Hình thức giải ngân truyền thống, đơn giản và phổ biến nhất.
- Khách hàng đến trực tiếp ngân hàng và nhân số tiền giải ngân.
- Phù hợp với những trường hợp người vay hoặc người bán không có tài khoản thanh toán.
- Tuy nhiên, tiềm ẩn rủi ro thất lạc, mất mát và khó kiểm soát.
Giải ngân không dùng tiền mặt:
- Phương thức giải ngân tiện lợi với tính an toàn cao và dễ dàng theo dõi.
- Bao gồm: chuyển khoản ngân hàng, séc, hối phiếu,… nhưng chủ yếu là chuyển khoản qua tài khoản ngân hàng.
Theo số lần giải ngân:
Giải ngân một lần:
- Hình thức cấp toàn bộ số tiền vay trong một lần duy nhất, đáp ứng nhu cầu cấp bách như mua nhà, mua xe,…
- Phù hợp với những khoản vay ngắn hạn, có mục đích sử dụng rõ ràng.
Giải ngân theo chu kỳ hay nhiều lần:
- Chia nhỏ số tiền vay thành nhiều đợt giải ngân theo từng đợt mà khách hàng đã đăng ký trước đó.
- Phù hợp cho nhu cầu kinh doanh, sản xuất hoặc thanh toán theo tiến độ dự án.
- Giúp kiểm soát hiệu quả việc sử dụng vốn vay, giảm thiểu rủi ro cho cả hai bên.
Theo tài sản đảm bảo:
Giải ngân phong tỏa:
- Ngân hàng chuyển khoản vào tài khoản của bên thụ hưởng [thường là ngân hàng của người bán hoặc bên bán bất động sản, phương tiện vận tải]. Thường xảy ra vì tại thời điểm giải ngân, giao dịch chưa hoàn thành hoặc chưa hoàn tất thủ tục đăng ký sang tên tài sản tại cơ quan chức năng.
- Áp dụng cho các khoản vay có tài sản đảm bảo như bất động sản, phương tiện vận tải,…
Giải ngân không phong tỏa:
- Ngân hàng chuyển khoản trực tiếp vào tài khoản người bán và cho phép sử dụng tiền ngay sau khi giải ngân.
- Điều này xảy ra tại thời điểm giải ngân, tài sản đã được chuyển giao cho người vay và có thể hoàn tất thủ tục thế chấp nhanh.
- Ngân hàng cũng cần đảm bảo quy trình xác minh và kiểm soát để giảm thiểu rủi ro.
Hồ sơ chi tiết khách hàng cần chuẩn bị
– Hồ sơ pháp lý: CMND, hộ chiếu, sổ hộ khẩu [hoặc KT3], giấy đăng ký kết hôn hoặc giấy xác nhận tình trạng hôn nhân của khách hàng vay
– Hồ sơ tài chính bao gồm tất cả giấy tờ chứng minh thu nhập: HĐLĐ còn thời hạn, bảng lương, sao kê lương [với nguồn thu từ lương], giấy đăng ký kinh doanh, sổ sách bán hàng, hóa đơn [với nguồn thu từ kinh doanh], giấy tờ chứng minh sở hữu, chứng minh thu nhập từ tài sản cho thuê [với nguồn thu từ cho thuê tài sản].
– Hồ sơ mục đích sử dụng vốn: các giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng vốn của khách hàng như hợp đồng mua bán, giấy đặt cọc, thông báo nộp tiền [với mục đích mua nhà, mua xe,…]; bản dự toán xây sửa nhà, dự toán chi phí [với mục đích xây sửa nhà]; giấy phép kinh doanh, báo cáo tài chính, nhu cầu vốn tương lai [với mục đích kinh doanh].
– Hồ sơ tài sản đảm bảo: có thể là sổ đỏ, sổ hồng nếu tài sản đảm bảo là nhà đất, giấy đăng kí xe nếu tài sản đảm bảo là ô tô,… Khách hàng cần cung cấp thêm CMND, sổ hộ khẩu nếu tài sản là của bên thứ 3.
Lưu ý quan trọng trong quá trình giải ngân dành cho khách hàng
- Khách hàng nên cung cấp thông tin chi tiết và trung thực nhất có thể để rút ngắn thời gian thẩm định của Ngân hàng.
- Trong quá trình thẩm định, nếu khách hàng cung cấp thông tin đầy đủ thì bước thẩm định sẽ được tiến hành nhanh hơn. Khách hàng có thể chủ động bố trí thời gian gặp mặt trực tiếp và bổ sung hồ sơ kịp thời.
- Cố gắng sắp xếp thời gian khi Ngân hàng có yêu cầu làm thủ tục để được giải ngân nhanh và tránh để lỡ công việc.
- Cần đọc kỹ thông báo cho vay, điều kiện cho vay, các thông tin chi tiết về thời hạn, biên độ, lãi suất, … và cần đọc kỹ hợp đồng cho vay trước khi đặt bút ký.
- Nên tìm hiểu về vay vốn ngân hàng 1-2 tháng trước thời điểm cần sử dụng vốn để tránh lỡ kế hoạch sau này.
- Trên đây là những thông tin về thủ tục giải ngân vay vốn ngân hàng cũng như những điều khách hàng cần lưu ý khi đi vay tiền ở bất kỳ ngân hàng nào. Tuy nhiên mỗi ngân hàng lại có những yêu cầu cụ thể và thời gian giải ngân nhanh chậm khác nhau, bạn hãy liên hệ chuyên viên tín dụng của ngân hàng đó để được tư vấn cụ thể nhất!
Qua thông tin Timo cung cấp bên trên, bạn đã có thể hiểu rõ được thuật ngữ giải ngân là gì và nắm rõ được quy trình giải ngân. Mong rằng, nó sẽ giúp bạn dễ dàng hơn trong việc vay vốn ngân hàng. Ngoài ra, Timo còn cung cấp sản phẩm vay tiêu dùng với hạn mức vay lên đến 100 triệu đồng. Click ngay tại đây để xem chi tiết!
Tìm hiểu thêm: Cách tính lãi suất vay ngân hàng đơn giản, chính xác nhất
Mọi chi tiết vui lòng liên hệ qua tổng đài miễn cước phí 1800 6788.
Những câu hỏi thường gặp về giải ngân
Giải ngân là gì?
Giải ngân Giải ngân là việc ngân hàng hay các tổ chức tài chính thực hiện chi tiền cho bên đi vay để cung ứng vốn cho bên vay sử dụng theo thỏa thuận trong hợp đồng đã được ký giữa 2 bên. Nguồn vốn giải ngân có thể được trao nhận dưới nhiều hình thức như tiền mặt, séc, thẻ tín dụng, tài khoản ngân hàng,…
Quy trình và thủ tục giải ngân diễn ra như thế nào?
Bước 1: Thu thập và xác thực thông tin khách hàng Bước 2: Chuẩn bị hồ sơ thủ tục Bước 3: Thẩm định khách hàng và xác thực hồ sơ vay vốn Bước 4: Phê duyệt khoản vay Bước 5: Giải ngân vay vốn ngân hàng
Thời gian ngân hàng/tổ chức tài chính giải ngân trong bao lâu?
Tùy vào điều kiện của ngân hàng/tổ chức tài chính, tính chính xác của hồ sơ thời gian giải ngân thông thường sẽ tầm 1-2 ngày. Đối với hồ sơ phức tạp thời gian duyệt vay sẽ mất 3-4 ngày đến 1 tuần.
—————————————————————————————————————————
GIỚI THIỆU NGÂN HÀNG SỐ TIMO
Timo là ngân hàng số đầu tiên tại Việt Nam, được đảm bảo và đồng phát triển bởi Ngân hàng TMCP Bản Việt [BVBank]. Timo hoạt động dựa trên ứng dụng điện thoại/website, cho phép người dùng thực hiện hầu hết các giao dịch như mở tài khoản, gửi tiết kiệm, chuyển tiền,… như tại một ngân hàng thông thường theo hình thức trực tuyến và miễn phí hoàn toàn, không phí ẩn.
Timo đã nhận được nhiều giải thưởng uy tín, bao gồm:
- Giải thưởng “Ngân hàng kỹ thuật số phát triển nhanh nhất” do THE GLOBAL ECONOMICS trao tặng trong 2 năm liền.
- TOP 8 ngân hàng số uy tín tại Châu Á năm 2021 do Tạp chí PaySpace và Seasia bầu chọn. Vinh danh là “Ngân hàng tiên phong kết nối cộng đồng và phát triển bền vững” tại Lễ trao giải Rồng Vàng 2022.
Vay tín chấp VPBank giải ngân trong bao lâu?
Say khi hồ sơ đầy đủ phê duyệt được khoản vay thì ngân hàng sẽ giải ngân ngay. Thời gian giải ngân vay tín chaaos VPBank dao động từ 2 – 7 ngày. Nếu vướng vào cuối tuần thì phải chờ tới đầu tuần ngân hàng mở cửa làm việc mới nhận tiền.
Vay ngân hàng bao lâu mới được giải ngân?
Thời gian giải ngân Thông thường, với các hồ sơ vay phức tạp, chu trình xét duyệt và giải ngân có thể kéo dài 5 – 6 ngày, thậm chí vài tuần. Khi này bạn cần theo dõi sát sao các thông báo từ phía cho vay nhằm bổ sung kịp thời thông tin cần thiết cũng như thuận lợi cho quy trình giải ngân hơn.
Giải ngân bằng tiền mặt là gì?
Giải ngân bằng tiền mặt là hình thức giải ngân trong đó người vay nhận tiếp số tiền vay bằng tiền mặt. Trường hợp chỉ được thực hiện khi cả người vay và người bán không có tài khoản thanh toán.
Giải ngân cho bên thứ 3 là gì?
Giải ngân cho bên thứ 3 là quy trình ngân hàng chuyển tiền cho bên mà người vay tiến hành vay vốn để trả cho họ. Hình thức này áp dụng cho khoản vay mua ô tô, mua nhà, vay thẻ tín dụng,...