Ilp trong bảo hiểm là gì

ILP Bảo hiểm đầu tư liên kết đơn vị là gì?

ILP Bảo hiểm đầu tư liên kết đơn vị là dòng sản phẩm bảo hiểm đầu tư cung cấp cả bảo hiểm và dịch vụ đầu tư.

Khi mua một hợp đồng ILP, khoản tiền của bạn được quy đổi thành những đơn vị chức năng quỹ khác nhau để tham gia vào góp vốn đầu tư. Các đơn vị chức năng quỹ này là hạng mục gia tài được những chuyên gia tài chính toàn thời hạn quản trị [ tức là có chuyên viên đảm nhiệm việc mua và bán gia tài trong quỹ, để tạo ra doanh thu cho những nhà đầu tư ] .
Bên cạnh việc tạo ra doanh thu cho bạn, những đơn vị chức năng quỹ cũng được bán để trả tiền bảo hiểm rủi ro đáng tiếc, phí quản trị hành chính và những ngân sách khác. Tuy nhiên ,

ILP có thể giúp bạn gia tăng tài sản nhanh hơn gửi tiết kiệm cố định hay tiết kiệm thông thường [mặc dù lãi suất không đảm bảo].

Quyền lợi bảo hiểm trong ILP

ILP bảo hiểm góp vốn đầu tư link đơn vị chức năng cung ứng :

• Quyền lợi bảo hiểm nhân thọ cơ bản và chi trả bồi thường trong trường hợp tử vong [như trong Điểm tựa đầu tư của Manulife] hoặc
• Một số ILP cũng có thể chi trả thêm các quyền lợi khác như tai nạn nâng cao [trong Món quà tương lai của Manulife]

Ưu điểm của bảo hiểm đầu tư liên kết đơn vị

Linh hoạt điều chỉnh số tiền bảo hiểm [với ILP đóng phí định kỳ]

Với hợp đồng bảo hiểm nhân thọ truyền thống lịch sử, bạn không hề tăng hay giảm số tiền bảo hiểm sau khi mua. Hợp đồng được có định tại thời gian mua. Tuy nhiên, ILP đóng phí định kỳ lại được cho phép bạn linh động biến hóa phí trong khi vẫn duy trì cùng số tiền bảo hiểm .
Ví dụ : giả sử bạn mua ILP khi còn là sinh viên mới làm việc làm bán thời hạn. Nhưng sau đó, bạn khởi đầu thao tác toàn thời hạn cho một công ty. Công ty này mua bảo hiểm nhóm cho bạn ; bảo hiểm nhóm đã gồm có hầu hết những nhu yếu bảo hiểm nhân thọ của bạn. Bạn hoàn toàn có thể chọn giảm số tiền bảo hiểm nhân thọ ILP của bạn và giao dịch chuyển tiền tiền dư sang thông tin tài khoản góp vốn đầu tư thêm .
Trong một số ít hợp đồng ILP như Manulife Món quà Tương Lai, bạn được quyền tăng số tiền bảo hiểm ở những thời gian khác nhau như sinh con hay kết hôn mà không cần phải đánh giá và thẩm định lại sức khỏe thể chất. Bạn cũng hoàn toàn có thể kiểm soát và điều chỉnh nhu yếu bảo vệ tại những quá trình khác nhau thay vì giữ nguyên một mức bảo vệ trong hàng loạt hợp đồng .

Kiểm soát cách đầu tư đồng tiền

Với ILP bảo hiểm góp vốn đầu tư link đơn vị chức năng, bạn trấn áp cách góp vốn đầu tư đồng tiền của mình. Bạn có quyền tùy chọn quỹ góp vốn đầu tư, quy đổi linh động giữa những quỹ. Điều này có nghĩa là, nếu thấy quỹ đã chọn không hoạt động giải trí tốt, bạn hoàn toàn có thể chuyển sang một quỹ khác để tối ưu hóa doanh thu của mình .
Manulife Món quà tương lai hiện có 9 quỹ đơn vị chức năng khác nhau, giúp bạn có nhiều lựa chọn tương thích hơn với khẩu vị góp vốn đầu tư của mình .

Nhược điểm của bảo hiểm đầu tư liên kết đơn vị

Không đảm bảo lãi suất

Lợi nhuận từ IPL phụ thuộc vào vào điều kiện kèm theo thị trường. Giá đơn vị chức năng quỹ có tăng giảm theo dịch chuyển của thị trường và hoạt động giải trí của đơn vị chức năng quỹ. Nếu giá quỹ giảm thì doanh thu thấp. Giá quỹ tăng, doanh thu tăng .
Do dịch chuyển về doanh thu nên ILP không nên dược coi là gia tài góp vốn đầu tư duy nhất trong hạng mục góp vốn đầu tư của bạn. Cần đa dạng hóa góp vốn đầu tư bằng cách tích hợp những gia tài góp vốn đầu tư khác nhau như trái phiếu, tiền gửi có kỳ hạn hay thông tin tài khoản tiền mặt .

Rủi ro liên quan đến tuổi: tuổi cao, phí cao. Đơn vị quỹ bạn có có thể không đủ để chi trả phí của hợp đồng.

Trong hợp đồng ILP, phí bảo hiểm được thanh toán giao dịch bằng cách bán đơn vị chức năng quỹ theo tỷ suất góp vốn đầu tư ở thời gian thanh toán giao dịch. Trong khi đó, phí bảo hiểm tăng theo tuổi. Đến khi nào đó, những đơn vị chức năng quỹ bán ra không đủ trả cho phí bảo hiểm nữa. Trong trường hợp này, bạn cần chọn giảm số tiền bảo hiểm hoặc tăng phí để duy trì quyền lợi và nghĩa vụ bảo vệ của BHNT .

Không lý tưởng với những người nhiều tuổi tuổi hoặc có định hướng đầu tư ngắn hạn

Lợi nhuận của ILP dễ dịch chuyển hơn và phí bảo hiểm rủi ro đáng tiếc tăng theo tuổi và chiếm phần nhiều phí của bạn. Do vậy ILP hoàn toàn có thể không tương thích với những nhà đầu tư lớn tuổi .

Giả sử, bạn đã 55 tuổi, gần tuổi về hưu. Sẽ không an toàn khi chấp nhận sự biến động của ILP vì bạn sẽ không có đủ thời gian để chờ cho kinh tế phục hồi nếu chẳng may bị suy giảm trong thập kỷ đầu tư cuối của bạn.

Bên cạnh đó, đây là dòng loại sản phẩm nhu yếu góp vốn đầu tư trung và dài hạn. Chỉ có thời hạn mới giúp phát huy tối đa lãi kép nên không tương thích với những nhà đầu tư thời gian ngắn .

Phức tạp hơn so với các loại hình bảo hiểm khác

ILP Bảo hiểm góp vốn đầu tư link đơn vị chức năng khó hiểu hơn những loại sản phẩm khác : rất phúc tạp từ việc chọn quỹ, chuyển quỹ và kế hoạch linh động trong góp vốn đầu tư, trấn áp doanh thu .
Bạn cần có tư vấn viên kinh tế tài chính am hiểu để giúp bạn hiểu mẫu sản phẩm và lý giải những yếu tố phức tạp này .

Những lưu ý khi chọn Quỹ đầu tư

Danh mục quỹ góp vốn đầu tư ở mỗi hợp đồng ILP bảo hiểm góp vốn đầu tư link đơn vị chức năng khác nhau. Tư vấn kinh tế tài chính ra mắt mẫu sản phẩm với bạn hoàn toàn có thể ra mắt về những quỹ này và tham vấn những quỹ kinh tế tài chính tương thích. Tuy nhiên, bạn hoàn toàn có thể làm theo một số ít hướng dẫn sau đây để có những lựa chọn cho mình :

Chú ý xếp hạng rủi ro của các quỹ đầu tư

Các quỹ góp vốn đầu tư được sắp xếp nhìn nhận rủi ro đáng tiếc từ thấp đến cao. Quỹ góp vốn đầu tư nên chọn theo khẩu vị và năng lực gật đầu rủi ro đáng tiếc của bạn. Một bộ quỹ góp vốn đầu tư tốt sẽ có mức độ rủi ro đáng tiếc thấp, trung bình, cao. Tránh chọn những quỹ chỉ rủi ro đáng tiếc cao hoặc rủi ro đáng tiếc thấp .

Quỹ đầu tư có quá nhiều rủi ro cao có thể thu hẹp tỷ suất lợi nhuận của bạn khi thị trường suy giảm. Quỹ đầu tư có quá nhiều rủi ro thấp có thể khiến hoạt động đầu tư của bạn kém hiệu quả và mang lại lợi nhuận thấp. [Nếu bạn muốn đầu tư hoàn toàn rủi ro thấp thì có thể cân nhắc thêm các sản phẩm khác].

Đánh giá hiệu suất quỹ đầu tư qua thời gian

Đánh giá quỹ đầu tư qua thời gian giúp bạn đánh giá hiệu suất đầu tư của quỹ dự định lựa chọn. Tuy nhiên, cần tránh đánh giá một quỹ đầu tư theo đợt ngắn. Ví dụ: nếu xem xét quỹ từ năm 2008 đến năm 2009, bạn sẽ thấy sự sụt giảm nghiêm trọng do Cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu. Trong khi chu kỳ nền kinh tế hoạt động theo hình Sin, có giai đoạn tăng trưởng, có giai đoạn suy thoái. Bởi vậy, để có được chính xác bức tranh toàn cảnh, bạn nên kiểm tra hoạt động của quỹ trong một khoảng thời gian dài, từ 10 năm trở lên. Mặc dù hiệu suất trong quá khứ không chứng minh rằng sẽ lặp lại trong tương lai, nhưng nó sẽ giúp bạn nhìn nhận đánh giá sát hoàn cảnh hơn.

ILP Bảo hiểm đầu tư liên kết đơn vị đầu tư vào đâu?

ILP Bảo hiểm góp vốn đầu tư link đơn vị chức năng góp vốn đầu tư vào CP những công ty hoạt động giải trí tại Nước Ta, trái phiếu, tiền gửi có kỳ hạn và những công cụ góp vốn đầu tư khác .
Mỗi quỹ góp vốn đầu tư được những chuyên viên lên hạng mục góp vốn đầu tư tương thích với mức độ xếp hạng rủi ro đáng tiếc .

Lĩnh vực đầu tư đa dạng, nhiều ngành nghề giúp phân tán chia nhỏ rủi ro, đảm bảo hoạt động đầu tư an toàn hiệu quả.

Các gói ILP bảo hiểm đầu tư liên kết đơn vị trên thị trường

• Manulife Món Quà Tương Lai
• Manulife Điểm Tựa đầu tư
• Prudential: Pru Đầu Tư Linh hoạt
• AIA: Bảo hiểm liên kết đơn vị InvestA
• Generali: VITA Sống Thịnh Vượng
• Sunlife: SUN Sống Sung Túc,
• FWD Bộ đôi tài sản
• Daichi: An Thịnh Đầu Tư
• Hanwha life: Life Fun:d Sống thỏa chất

Lưu ý khi tham gia hợp đồng ILP bảo hiểm đầu tư liên kết đơn vị

ILP bảo hiểm góp vốn đầu tư link đơn vị chức năng không phải là giải pháp kinh tế tài chính tương thích với mọi nhà đầu tư. Cho nên, trước khi tham gia hợp đồng ILP, bạn cần xem xét những yếu tố sau :

• Bạn ưu tiên cho gia tăng tài sản hay chỉ cần sự bảo vệ tài chính từ bảo hiểm? Nếu bạn chỉ quan tâm đến bảo vệ thì BHNT truyền thống có thể là lựa chọn tốt hơn.
• Bạn có thời gian cân nhắc lựa chọn Quỹ và chuyển đổi quỹ khi cần không? Nếu không, bạn nên trao đổi với tư vấn viên lựa chọn Quỹ đầu tư phù hợp ngay từ đầu và đầu tư đều đặn vào quỹ đó hoặc bạn có thể lựa chọn các hình thức đầu tư đơn giản hơn như gửi tiền cố định, trái phiếu chính phủ .
• Bạn có chấp nhận biến động về lợi nhuận hơn là lợi nhuận cam kết không? Lợi nhuận của ILP phụ thuộc vào biến động của thị trường. Không có cách nào biết được khoản tiền cuối cùng nhận được là bao nhiêu? Nếu bạn muốn có đảm bảo về kết quả đầu tư, bạn nên cân nhắc các kế hoạch bảo hiểm khác.

Tuy nhiên, điều quan trọng nhất cần xem xét chính là xu thế góp vốn đầu tư của bạn. Bởi sự dịch chuyển của những ILP có nhiều năng lực tạo thời cơ cho những nhà đầu tư dài hạn [ tối thiểu 15 đến 20 năm ] và cho những nhà đầu tư trẻ tuổi [ càng góp vốn đầu tư sớm càng tốt ]. Các nhà đầu tư lớn tuổi hoặc những người tìm kiếm thời cơ góp vốn đầu tư ngắn, nên điều tra và nghiên cứu những hình thức góp vốn đầu tư thay thế sửa chữa khác .
Nếu bạn chăm sóc và mong ước khám phá công cụ kinh tế tài chính văn minh này, đừng ngần ngại liên hệ với chúng tôi trước khi vật tín chấp của bạn đến hạn nhé !

Source: //chickgolden.com
Category: Hỏi đáp

Video liên quan