Chúng tôi đã thăm dò ý kiến của tám người trong ngành về dự đoán lãi suất thế chấp năm 2023 của họ và các câu trả lời rất khác nhau, từ chỉ 5% đến hơn 9% cho lãi suất cố định 30 năm
Lãi suất thế chấp tăng đều đặn vào năm 2022 trước khi giảm đáng kể từ giữa tháng 11 đến tháng 12. Nếu xu hướng đó tiếp tục, chúng ta có thể thấy tỷ lệ thế chấp năm 2023 gần chạm mức thấp nhất của những dự đoán đó - khoảng 5% -6%
Các chuyên gia có xu hướng đồng ý rằng lạm phát cao tiếp tục sẽ giữ lãi suất thế chấp quanh mức hiện tại, trong khi sẽ cần đến một cuộc suy thoái hoặc một “sự kiện thiên nga đen” bất ngờ để đẩy chúng xuống thấp hơn nhiều.
Trong bài viết này [Chuyển đến. ]
- Tỷ lệ sẽ tăng cao như thế nào?
- Tại sao lãi suất tăng?
- Điều gì có thể đẩy tỷ giá xuống?
- dự đoán chuyên gia năm 2023
Lãi suất thế chấp sẽ tăng cao như thế nào vào năm 2023?
Các chuyên gia mà chúng tôi đã thăm dò ý kiến kỳ vọng lãi suất thế chấp trung bình 30 năm sẽ hạ cánh ở bất kỳ đâu trong khoảng từ 5. 0% và 9. 31% vào năm 2023 — một phạm vi tiềm năng rất lớn. Dự đoán nằm trong khoảng 4. 5% và 8. 75% cho lãi suất thế chấp cố định 15 năm
Tính trung bình cùng nhau, dự báo lãi suất thế chấp yêu cầu lãi suất cố định 30 năm ở mức 7. 0% và lãi suất cố định 15 năm ở mức 6. 42% vào năm 2023. Nhưng một số yếu tố có thể dẫn đến biến động tỷ giá bất ngờ trong năm tới
Lạm phát leo thang, các chính sách mạnh mẽ của Cục Dự trữ Liên bang, chiến tranh ở Ukraine và lo ngại về một cuộc suy thoái sắp xảy ra, tất cả đã làm xáo trộn môi trường kinh tế hiện tại, khiến cho các biến động lãi suất thế chấp trở nên vô cùng khó dự đoán. Như mọi khi, các chuyên gia thế chấp khuyên bạn nên mua nhà khi bạn đã sẵn sàng về tài chính và có đủ khả năng chi trả, thay vì cố gắng canh thời điểm thị trường
Với những biến động lãi suất quá khó lường, việc chờ đợi chi phí đi vay giảm có thể dễ dàng dẫn đến lãi suất cao hơn. Và hãy nhớ rằng nếu bạn mua ngay bây giờ, bạn sẽ có cơ hội tái cấp vốn với tỷ lệ thấp hơn sau này — cho dù là vào năm 2023 hay vài năm nữa
Điều gì khiến lãi suất thế chấp tăng?
Một số yếu tố khiến lãi suất thế chấp tăng vọt vào năm 2022 — và những xu hướng này dường như sẽ tiếp tục diễn ra tốt đẹp vào năm 2023
- Lạm phát dai dẳng, tăng lên 8. 2% hàng năm tại thời điểm viết bài này
- Lãi suất cho vay của Cục Dự trữ Liên bang tăng mạnh, dự kiến sẽ tăng thêm vào năm 2023
- Bất ổn toàn cầu do xung đột tiếp diễn ở Ukraine
- Sự biến động trong toàn cầu và U. S. thị trường chứng khoán
- Nỗi sợ suy thoái và sự không chắc chắn về kinh tế
- Tiếp tục gián đoạn chuỗi cung ứng và thiếu hụt lao động
Brandon Boudreau, Giám đốc điều hành của Alliance Title, cho biết: “Đó là một năm ảm đạm đối với lãi suất thế chấp sau mức thấp kỷ lục, với tỷ lệ hiện tăng vọt lên hơn 7%”.
Ông giải thích: “Lạm phát là thủ phạm chính, với việc Cục Dự trữ Liên bang đang cố gắng chống lại nó bằng cách tăng lãi suất cơ bản, đồng thời cho biết thêm rằng “các sự kiện địa chính trị có thể có tác động mạnh mẽ, tốt hay xấu” khi nói đến các biến động lãi suất.
Điều gì có thể khiến lãi suất thế chấp giảm xuống?
Tỷ lệ thế chấp liên tục thay đổi, và một số lần tăng gần đây đã được theo sau bởi sự sụt giảm ngắn
Dennis Shirshikov, chiến lược gia của Awning cho biết: “Trong tương lai gần, nhu cầu thế chấp giảm có thể tạm thời đẩy lãi suất xuống, nhưng nếu không thì lãi suất sẽ vẫn ở mức cao và gắn liền với lạm phát”. com và giáo sư kinh tế và tài chính tại Đại học Thành phố New York
Trừ khi nền kinh tế có một bước ngoặt lớn, các chuyên gia sẽ không mong đợi bất kỳ đợt giảm lãi suất thế chấp lớn hoặc kéo dài nào
Theo Mike Hardy, đối tác quản lý tại Churchill Mortgage, lạm phát vẫn là trung tâm của vấn đề. “Nếu thị trường tập thể tin rằng Cục Dự trữ Liên bang sẽ chế ngự lạm phát, lãi suất thế chấp sẽ bắt đầu giảm xuống. Nhưng nếu thị trường không có niềm tin, lãi suất sẽ ở mức cao hiện tại,” Hardy lưu ý
Dự đoán tỷ lệ thế chấp của chuyên gia cho năm 2023
Để hiểu rõ hơn về mức lãi suất thế chấp có thể hạ xuống trong suốt năm 2023, chúng tôi đã khảo sát một nhóm gồm các chuyên gia cho vay và bất động sản. Dưới đây là tổng hợp các dự đoán tỷ lệ và phân tích xu hướng của họ
Keith Baker, chủ tịch chương trình Ngân hàng Thế chấp, Cơ sở North Lake của Cao đẳng Dallas
Dự báo lãi suất thế chấp năm 2023. 9. 31% [30 năm], 7. 93% [15 năm]
Điều gì sẽ thúc đẩy lãi suất thế chấp vào năm 2023?
“Nếu các ngân hàng trung ương không thể giảm lạm phát nhanh chóng, họ có thể sẽ tiếp tục tăng lãi suất trong thời gian ngắn và thúc đẩy chi tiêu thâm hụt. Cũng có ý chí chính trị và chính sách mạnh mẽ để kiểm soát lạm phát trong ngắn hạn,” Baker nói
“Nếu chương trình tăng lãi suất của Cục Dự trữ Liên bang bắt đầu tập trung vào lạm phát nhà ở, chiếm khoảng 40% chỉ số CPI chính, thì lãi suất có thể bắt đầu giảm khi giá nhà giảm. Ở một ngưỡng nào đó, nếu giá nhà giảm đủ mức, chỉ cần tăng lãi suất vừa phải sẽ cho phép giá nhà tăng, ngăn chặn suy thoái kinh tế. ”
Lời khuyên cho người mua nhà và chủ nhà
“Nếu bạn cần mua ngay bây giờ, ít nhất bạn có thể chốt lãi suất khoảng 7%, ít có khả năng tái cấp vốn với lãi suất thấp hơn trong ít nhất 18 tháng. Ngoài ra, nếu giá tiếp tục giảm, chờ đợi nó có thể có nghĩa là áp dụng một thái độ kiên nhẫn hơn. Nếu bạn có việc làm ổn định và dự định ở trong một ngôi nhà trong ít nhất 5 năm, hãy chốt ngay bây giờ và đợi cho đến khi lãi suất vừa phải trước khi tái cấp vốn. ”
“Nếu bạn có việc làm ổn định và dự định ở trong một ngôi nhà ít nhất 5 năm, hãy chốt ngay bây giờ và đợi cho đến khi lãi suất vừa phải trước khi tái cấp vốn. ”
–Keith Baker
Dennis Shirshikov, chiến lược gia tại Awning. com và giáo sư kinh tế và tài chính tại Đại học Thành phố New York
Dự báo lãi suất thế chấp năm 2023. 9. 25% [30 năm], 8. 75% [15 năm]
Điều gì sẽ thúc đẩy lãi suất thế chấp vào năm 2023?
Shirshikov nói: “Lạm phát tiếp tục sẽ đẩy lãi suất tăng trong tương lai gần vào năm 2023”. “Thắt chặt tiền tệ và Cục Dự trữ Liên bang tăng lãi suất để chống lạm phát cũng sẽ tạo thêm áp lực tăng giá. Tôi nghĩ rằng lãi suất cho các khoản thế chấp có lãi suất cố định 30 năm và 15 năm sẽ xích lại gần nhau hơn khi rủi ro suy thoái kinh tế dài hạn tăng lên và các ngân hàng ít sẵn sàng cho vay hơn. ”
“Lạm phát giảm và nhu cầu thế chấp giảm mạnh có thể khiến lãi suất giảm đáng kể. Sự khởi đầu của một cuộc suy thoái do thắt chặt tiền tệ quá mức cũng có thể làm giảm lãi suất. ”
Lời khuyên cho người mua nhà và chủ nhà
“Tái cấp vốn và mua sớm hơn là muộn nếu bạn có kế hoạch thực hiện nó. ”
Brandon Boudreau, Giám đốc điều hành của Alliance Title
Dự báo lãi suất thế chấp năm 2023. 7. 5% [30 năm], 7. 0% [15 năm]
Điều gì sẽ thúc đẩy lãi suất thế chấp vào năm 2023?
“Lạm phát phi mã có thể đẩy lãi suất cao hơn trong năm tới. Boudreau cảnh báo rằng tỷ lệ tăng gấp đôi trong năm nay, không ai ngạc nhiên khi thấy mức tăng nghiêm trọng. “Cũng có khả năng rất thực tế là Fed sẽ không hạ lãi suất, ngay cả khi lạm phát giảm. Đã có sự mất cân đối lớn về cung cầu nhà ở trong một thời gian khá dài, vì vậy sự điều chỉnh này là cần thiết trong dài hạn và được kỳ vọng. ”
“Nếu Fed thành công với các đợt tăng lãi suất gần đây và các sự kiện địa chính trị không trở nên tồi tệ hơn, tôi nghĩ rằng chúng ta có thể thấy lãi suất quay trở lại khoảng 5% vào năm 2023 – thậm chí có thể trong nửa đầu năm nay. ”
Lời khuyên cho người mua nhà và chủ nhà
“Nguồn cung vẫn sẽ khó khăn và lãi suất thế chấp, ngay cả ở mức hiện nay, vẫn ở mức tốt trong lịch sử. Chúng tôi đã bị làm hỏng bởi tỷ lệ thấp như vậy trong những năm gần đây, điều này đã làm sai lệch kỳ vọng. Tôi vẫn lạc quan về quyền sở hữu nhà vì lạm phát cho thuê sẽ vẫn ở mức cao trong một thời gian khá dài. ”
“Nếu tái cấp vốn có ý nghĩa trong môi trường hiện tại, tôi sẽ làm như vậy. Nếu lãi suất giảm, bạn luôn có thể tìm kiếm các ưu đãi của người cho vay và các điều khoản khác để tận dụng chúng trong tương lai. ”
“Lãi suất thế chấp, ngay cả ở mức hiện nay, vẫn tốt trong lịch sử. Chúng tôi đã bị làm hỏng bởi tỷ lệ thấp như vậy trong những năm gần đây, điều này đã làm sai lệch kỳ vọng. ”
–Brandon Boudreau
Bruce Ailion, Realtor và luật sư bất động sản ở Atlanta
Dự báo lãi suất thế chấp năm 2023. 7. 1% [30 năm], 6. 8% [15 năm]
Điều gì sẽ thúc đẩy lãi suất thế chấp vào năm 2023?
Ailion cho biết: “Sự không chắc chắn về tương lai, đặc biệt là lạm phát, đang đẩy lãi suất lên mức cao nhất trong 20 năm hiện tại”. “Tuy nhiên, lãi suất chỉ có thể tăng rất nhiều trước khi thị trường thế chấp và thị trường nhà ở sụp đổ. Tỷ lệ cao hơn đáng kể sẽ dự đoán một cuộc suy thoái tồi tệ hơn nhiều so với mức mà Cục Dự trữ Liên bang có thể chấp nhận được. ”
“Mặc dù chúng ta sẽ có một cuộc suy thoái vào năm 2023, nhưng nếu chúng ta chưa ở trong một cuộc suy thoái, tôi cho rằng lãi suất sẽ vẫn ở mức cao trong hầu hết năm. Nhưng khi lạm phát vừa phải và nền kinh tế chậm lại, lãi suất sẽ bắt đầu giảm. ”
Lời khuyên cho người mua nhà và chủ nhà
“Người mua nhà định ở vài năm vẫn có thể mua ngay hôm nay với phương án tái cấp vốn khi lãi suất giảm. Người mua ngày nay có lợi thế là có nhiều nhà trên thị trường hơn so với trước đây và người bán dễ thương lượng hơn. Sự suy giảm trong cạnh tranh có thể bù đắp cho một số lần tăng lãi suất gần đây. ”
Phil Greely, nhà môi giới, Realogics Sotheby's International Realty, Seattle
Dự báo lãi suất thế chấp năm 2023. 6. 75% [30 năm]
Điều gì sẽ thúc đẩy lãi suất thế chấp vào năm 2023?
“Kiểm soát lạm phát là chương trình nghị sự hàng đầu của Cục Dự trữ Liên bang. [Its] công cụ duy nhất để thực hiện điều này là tăng lãi suất,” Greely giải thích. “Điều này khiến cho việc vay giữa các doanh nghiệp với doanh nghiệp trở nên đắt đỏ hơn, điều này sẽ dẫn đến tỷ lệ thất nghiệp cao hơn. Điều này sẽ làm cho các khoản vay ngắn hạn trở nên đắt đỏ hơn và với hiệu ứng nhỏ giọt, lãi suất thế chấp cũng cao hơn. Chúng tôi đang ở trong một môi trường lãi suất tăng trong ít nhất sáu tháng tới. ”
“Có thể áp lực chính trị, chiến tranh thế giới hoặc một số sự kiện thiên nga đen khác có thể khiến Fed xoay trục. Nhưng cho đến khi bạn thấy lạm phát giảm trong vài tháng, bạn có thể sẽ không thấy lãi suất giảm nhiều. ”
Lời khuyên cho người mua nhà và chủ nhà
“Người mua nhà cần mua trong phạm vi ngân sách của họ, bất kể tỷ giá tại thời điểm họ mua là bao nhiêu. Bạn có thể mua với tỷ lệ 8%, nhưng bạn cần có đủ khả năng chi trả khoản thanh toán hàng tháng đó mà không bị căng thẳng. Điều này có nghĩa là bạn có thể phải mua ít nhà hơn so với một năm trước. ”
“Đừng mua với kỳ vọng rằng bạn có thể tái cấp vốn trong một năm, vì lãi suất thấp hơn không được hứa hẹn. Đảm bảo bạn có đủ khả năng chi trả khoản vay của mình, bất kể tỷ lệ. Trong khi đó, bất kỳ ai tái cấp vốn ngay bây giờ cần nghiêm túc xem xét lý do tại sao họ lại làm như vậy. Nếu bạn cần tiếp cận vốn chủ sở hữu vì một số lý do, hãy xem xét hạn mức tín dụng vốn chủ sở hữu thay vì tái cấp vốn bằng tiền mặt. ”
“Nếu bạn cần tiếp cận vốn chủ sở hữu vì một lý do nào đó, hãy xem xét hạn mức tín dụng vốn chủ sở hữu thay vì tái cấp vốn bằng tiền mặt. ”
–Phil Greely
Ralph DiBugnara, chủ tịch của Home Qualified
Dự báo lãi suất thế chấp năm 2023. 5. 75% [30 năm], 5. 06% [15 năm]
Điều gì sẽ thúc đẩy lãi suất thế chấp vào năm 2023?
DiBugnara giải thích rằng lãi suất thế chấp đã tăng cùng với lãi suất cho vay của quỹ liên bang “để đối phó với lạm phát cao, chi tiêu tiêu dùng tăng và tỷ lệ thất nghiệp thấp hơn dự kiến. Đổi lại, thị trường đã chứng kiến sự bán tháo trái phiếu kho bạc 10 năm và tăng lãi suất đối với chứng khoán đảm bảo bằng thế chấp. ”
“Một khi Cục Dự trữ Liên bang ngừng tăng lãi suất. và chúng tôi thấy chi tiêu của người tiêu dùng và việc làm đạt mức trung bình của thị trường, chúng tôi sẽ bắt đầu thấy lãi suất giảm xuống từ những mức cao này. Không chỉ lãi suất thế chấp tăng mà thị trường chứng khoán, vốn chủ sở hữu và trái phiếu cũng giảm một lượng đáng kể. Hầu như tất cả những điều này đều dựa trên sự không chắc chắn về những gì sẽ xảy ra tiếp theo. ”
Lời khuyên cho người mua nhà và chủ nhà
“Đối với những người đi vay ngay bây giờ, điều quan trọng nhất là lãi suất ảnh hưởng như thế nào đến khoản thanh toán của bạn và liệu khoản thanh toán đó có đáp ứng ngân sách của bạn hay không. Nhận khoản nợ thẻ tín dụng lãi suất cao, vốn sẽ chỉ trở nên cao hơn nhiều bây giờ, không có ý nghĩa gì so với lãi suất thế chấp vẫn còn rất thấp. Giữ một ngân sách chắc chắn đáp ứng lối sống của bạn nên là yếu tố số một khi xem xét khóa lãi suất ngay bây giờ hoặc tái cấp vốn. ”
“Đối với những người đi vay ngay bây giờ, điều quan trọng nhất là lãi suất ảnh hưởng như thế nào đến khoản thanh toán của bạn và liệu khoản thanh toán đó có đáp ứng ngân sách của bạn hay không. ”
–Ralph DiBugnara
Mike Hardy, đối tác quản lý tại Churchill Mortgage
Dự báo lãi suất thế chấp năm 2023. 5. 375% [30 năm], 4. 875% [15 năm]
Điều gì sẽ thúc đẩy lãi suất thế chấp vào năm 2023?
“Việc Fed thắt chặt chính sách hoặc một sự kiện thiên nga đen không lường trước được sẽ khiến lãi suất thế chấp tăng lên. Tin tốt là nếu không có một sự kiện lớn khác không lường trước được, tôi nghĩ chúng ta đang ở gần mức cao nhất về lãi suất thế chấp,” Hardy nói
“Suy thoái về bản chất là giảm phát. Fed đang ở trong một tình thế khó khăn, vì [nó cần] thời gian để chế ngự lạm phát trong khi không ngăn chặn tăng trưởng kinh tế. Nhưng khi chúng ta tiến sâu hơn vào suy thoái, chúng ta sẽ thấy lãi suất thế chấp có xu hướng giảm xuống. ”
Lời khuyên cho người mua nhà và chủ nhà
“Trừ khi có nhu cầu rất lớn về tiền mặt, tôi sẽ đợi để tái cấp vốn trong ít nhất sáu đến chín tháng, vì tôi hoàn toàn mong đợi lãi suất sẽ có xu hướng giảm vào năm 2023 trong khi chúng ta phải chịu đựng nền kinh tế đang suy thoái chậm lại này. Một kế hoạch dự phòng là sử dụng hạn mức tín dụng vốn chủ sở hữu nhà, sau đó cơ cấu lại và hợp nhất mọi khoản nợ vào năm 2023. ”
Boyd Rudy, cộng tác viên môi giới, Dwellings Michigan
Dự báo lãi suất thế chấp năm 2023. 5. 0% [30 năm], 4. 5% [15 năm]
Điều gì sẽ thúc đẩy lãi suất thế chấp vào năm 2023?
Rudy nhấn mạnh rằng các quyết định chính sách của Cục Dự trữ Liên bang, lạm phát và thất nghiệp đều có thể ảnh hưởng đến lãi suất thế chấp. “Sau đó, có thị trường nhà ở hiện tại và nhu cầu thế chấp để xem xét. Nếu nhiều người đang tìm mua hoặc tái cấp vốn cho nhà, điều này có thể làm tăng lãi suất khi những người cho vay trở nên cạnh tranh hơn trong kinh doanh. ”
“Lạm phát tiềm năng giảm có thể dẫn đến lãi suất thấp hơn. Ngoài ra, nếu thị trường việc làm tiếp tục cải thiện và nền kinh tế tăng trưởng bền vững, điều này cũng có thể khiến lãi suất giảm xuống. Về mặt chính sách, các hành động của Fed cũng có thể có tác động đáng kể. ”
Lời khuyên cho người mua nhà và chủ nhà
“Hãy nghiên cứu và xem xét tất cả các lựa chọn của bạn trước khi đưa ra quyết định. Bạn có thể muốn khóa lãi suất ngay bây giờ trước khi lãi suất tăng cao hơn, nhưng điều quan trọng là đảm bảo bạn đã tìm được bất động sản hoàn hảo cho mình và có đủ khả năng thanh toán hàng tháng. ”
“Đợi lâu hơn một chút để có được ngôi nhà phù hợp có thể giúp bạn tiết kiệm tiền về lâu dài. Đối với những người đang tìm cách tái cấp vốn, hãy cân nhắc cẩn thận xem có giúp bạn tiết kiệm đủ tiền để bù đắp các khoản phí và chi phí đóng hay không. Có thể có lợi hơn nếu đợi cho đến khi lãi suất giảm xuống thấp hơn hoặc cho đến khi bạn cải thiện điểm tín dụng của mình. ”