Cách mở tài khoản Dragon Capital

Bài viết dưới đây sẽ giúp các bạn tìm hiểu về chứng chỉ quỹ là gì và hướng dẫn cơ bản để bạn có thể đầu tư chứng chỉ quỹ.

Chứng chỉ quỹ là hình thức ủy thác đầu tư, giúp nhà đầu tư cá nhân tiếp cận với kênh đầu tư tài chính một cách đơn giản nhất.

Không cần nhiều kiến thức về đầu tư chứng khoán, tài chính, định giá, xây dựng danh mục đầu tư,… các công việc này sẽ có các chuyên gia của quỹ đầu tư làm giúp bạn.

Chứng chỉ quỹ là kênh đầu tư phổ biến ở các nước phát triển và đang trở nên được ưa chuộng tại Việt Nam với tỷ suất lợi nhuận kép hằng năm kỳ vọng từ 13-17%/năm tùy vào loại quỹ.

Đầu tư chứng chỉ quỹ có 3 hình thức phổ biến: Quỹ mở [OEF], quỹ đóng [CEF] và quỹ hoán đổi danh mục [ETF]. Mỗi hình thức có cơ chế hoạt động khác nhau nhưng về bản chất là giống nhau, đó là ủy thác đầu tư và đầu tư vào các chỉ số của thị trường.

Chứng chỉ quỹ là kênh đầu tư để xây dựng tài sản ròng [Net Worth] rất tốt và phù hợp để bạn phát triển quỹ tự do tài chính và nghỉ hưu.

Trước khi tham gia đầu tư tài chính bạn nên xây dựng kế hoạch quản lý tài chính cá nhân để phân bổ thu nhập và xác định mục tiêu tài chính của chính mình, từ đó tận dụng các công cụ đầu tư để phát triển các quỹ tài chính của mình.

Đầu tư chứng chỉ quỹ được xem là kênh đầu tư tốn “ít chất xám” và dành cho “lazy investor”, những nhà đầu tư “lười”. Chứng chỉ quỹ phù hợp với nhà đầu tư có vốn ít và nhà đầu tư mới tham gia đầu tư, chưa có nhiều kiến thức về đầu tư tài chính phức tạp.

Ủy thác đầu tư hiểu đơn giản là bạn có tiền nhàn rỗi và chưa có nhiều kiến thức về đầu tư, tài chính,… bạn gửi tiền vào quỹ đầu tư bằng cách mua chứng chỉ quỹ, quỹ đầu tư sẽ làm phần còn lại giúp bạn.

Họ sẽ định giá, phân tích thị trường, phân tích doanh nghiệp và lựa chọn tài sản giúp bạn. Nhiệm vụ của bạn là theo dõi lợi nhuận và đánh giá quỹ nào tốt để đầu tư:

*Định nghĩa lý thuyết:

Chứng chỉ quỹ [CCQ] là loại chứng khoán xác nhận quyền sở hữu một phần vốn góp của nhà đầu tư với quỹ đại chúng.

Bạn mua chứng chỉ quỹ của quỹ đầu tư là xác nhận bạn đã góp vào quỹ đầu tư và hưởng lợi nhuận/rủi ro từ danh mục đầu tư của quỹ. 

Hiểu đơn giản là bạn góp vốn cho quỹ đầu tư, quỹ đầu tư sẽ mua cổ phiếu, trái phiếu,… hay bất kì tài sản nào nhằm mục tiêu là bảo toàn vốn hoặc gia tăng giá trị tài sản [NAV]NAVNAV - Net Asset Value: Tổng giá trị tài sản của quỹ đang có. của quỹ, từ đó tạo ra lợi nhuận cho nhà đầu tư góp vốn vào quỹ.

Ví dụ: Quỹ đầu tư A là quỹ cổ phiếu, đầu tư một danh mục gồm có 4 cổ phiếu FPT, MWG, HPG, VPB,… Danh mục này đặt mục tiêu tỷ suất lợi nhuận [RoR]RoR [Rate of Return]% Tỷ suất lợi nhuận [RoR] = [Giá hiện tại - Giá ban đầu]/Giá ban đầu*100 trung bình 15%/năm. Quỹ đầu tư A bán cho bạn 1 CCQ với giá là 20,000vnd/ccq dựa trên giá trị tài sản ròng của quỹ [NAV], bạn mua 100 CCQ với giá 2 triệu. Điều này đồng nghĩa là bạn đã góp vốn 2 triệu cho quỹ đầu tư A và đồng hưởng tỷ suất lợi nhuận 15%/năm từ danh mục đầu tư của quỹ [Chưa tính thuế, phí,…].

Quỹ đầu tư A có thể là quỹ mở, quỹ đóng hoặc quỹ ETF với cách hoạt động khác nhau nhưng về mặt bản chất là giống nhau là ủy thác đầu tư.

Bạn có thể xem thêm bài viết để hiểu thêm về các loại quỹ trên thị trường:

Giá của một chứng chỉ quỹ được tính bằng NAV/CCQ [Giá trị tài sản của quỹ chia cho tổng số lượng chứng chỉ quỹ đang hiện hành].

Bạn có thể xem NAV của quỹ trong tài liệu quỹ được công bố trên website của quỹ đầu tư, NAV/CCQ sẽ khác nhau tại các thời điểm dựa trên sự biến động của thị trường và luôn được cập nhật mỗi ngày giao dịch.

Giá của chứng chỉ quỹ không quyết định lợi nhuận của chứng chỉ quỹ trong tương lai. Giá NAV/CCQ cao hay thấp phụ thuộc vào thời gian niêm yết và lợi nhuận quá khứ của quỹ đầu tư trên thị trường.

Nếu quỹ có thời gian niêm yết lâu, đạt tỷ suất lợi nhuận [RoR] trong quá khứ cao thì giá NAV/CCQ cao vì giá trị tài sản của quỹ cao, chứng tỏ quỹ hoạt động hiệu quả trong quá khứ.

Tuy nhiên, giá CCQ thấp không đồng nghĩa với việc trong tương lai quỹ sẽ đạt tỷ suất lợi nhuận thấp. Giá của chứng chỉ quỹ chào bán lần đầu là 10,000vnd/CCQ. Theo thời gian, nếu quỹ hoạt động tốt thì giá trị tài sản của quỹ sẽ tăng lên, nhiều nhà đầu tư muốn mua thì quỹ phát hành thêm chứng chỉ quỹ dẫn đến giá tăng theo thời gian.

Quỹ mới thành lập thì thường có giá thấp hơn so với quỹ đã hoạt động lâu năm hoặc quỹ hoạt động kém thì giá CCQ cũng sẽ thấp.

Khi đầu tư chứng chỉ quỹ, bạn có thể tham khảo lựa chọn quỹ theo một số tiêu chí sau để có cơ sở lựa chọn quỹ đầu tư trong dài hạn:

Tiêu chí khi lựa chọn CCQ mở

• Uy tín của quỹ đầu tư, thời gian hoạt động và đội ngũ quản lý quỹ.
• Tỷ trọng phân bổ danh mục của quỹ. Nếu là quỹ cổ phiếu thì quỹ đang nắm giữ cổ phiếu nào? Tỷ trọng bao nhiêu? Ngành nghề hay lĩnh vực nào?
• Nguyên tắc và chiến lược đầu tư của quỹ là gì?
• Tiềm năng tăng trưởng của ngành chiếm tỷ trọng lớn của quỹ trong 1-2 quý tới hoặc 1-2 năm tới?
• Hiệu suất của quỹ trong 1-2 quý gần nhất hoặc 1-2 năm gần nhất.
• Chỉ số P/E [Price to earning], P/B [Price to book value], ROE [Return on Equity] của quỹ so với VN-Index [P/E, P/B so với P/E, P/B của VN-Index càng thấp càng tốt. ROE của quỹ so với VN-Index càng cao càng tốt]

Các loại chứng chỉ quỹ hoạt động dưới hình thức khác nhau hiện nay:

Chứng chỉ quỹ ETF là loại CCQ quỹ đặc biệt vừa mang tính chất của quỹ đóng là niêm yết trên sở giao dịch chứng khoán Việt Nam bạn có thể mua như một cổ phiếu vừa hoạt động theo cơ chế của quỹ mở.

Ở Việt Nam, có khoảng 9 quỹ mở, 8 quỹ ETF và 2 quỹ đóng OEFs [2021]. Quỹ mở và quỹ hoán đổi danh mục phổ biến và dễ tiếp cận với nhà đầu tư cá nhân hơn quỹ đóng. Bạn có thể mua chứng chỉ quỹ ETF tại các công ty chứng khoán hoặc mua chứng chỉ quỹ mở [OEFs] tại các ứng dụng đầu tư tài chính hoặc mua trực tiếp tại quỹ đầu tư.

Bản chất của đầu tư chứng chỉ quỹ là ủy thác đầu tư, bạn bỏ vốn cho quỹ đầu tư họ sẽ thay mặt bạn quản lý và đầu tư sinh lời giúp bạn. Quỹ đầu tư có nhiều chuyên gia quản lý quỹ có chứng chỉ hành nghề quản lý quỹ, họ sẽ đánh giá mức độ rủi ro, khả năng sinh lời tài sản và có chiến lược đầu tư cụ thể.

Đầu tư cổ phiếu là bạn phải tự tìm hiểu, phân tích doanh nghiệp, quản trị rủi ro danh mục đầu tư,… và tự mình thiết kế danh mục đầu tư, yêu cầu bạn phải có nhiều kiến thức về báo cáo tài chính doanh nghiệp, phân tích định tính, định lượng và định giá cổ phiếu,… 

Nếu là người mới tham gia đầu tư cổ phiếu thì bạn sẽ phải dành thời gian để học tập và trau dồi kiến thức trước khi xuống tiền.

Bảng phân biệt sự khác nhau giữa đầu tư chứng chỉ quỹ và đầu tư cổ phiếu riêng lẻ:

Tỷ suất lợi nhuận [RoR] của chứng chỉ quỹ phụ thuộc vào danh mục và mục tiêu đầu tư của quỹ. Bên cạnh đó, tỷ suất lợi nhuận phụ thuộc vào nền kinh tế vĩ mô cũng như tình hình kinh doanh của doanh nghiệp mà quỹ đầu tư đang nắm giữ cổ phiếu.

Nếu là quỹ tăng trưởng nắm giữ cổ phiếu với tỷ trọng lớn thường mang đến tỷ suất lợi nhuận cao hơn quỹ trái phiếu hoặc các quỹ khác, tuy nhiên mức biến động tài sản lớn trong ngắn hạn [tăng/giảm tài sản với biên độ cao] chỉ thích hợp để nắm giữ từ trung đến dài hạn. 

Quỹ mở [OEFs] và quỹ đóng [CEFs] được quản lý theo chiến lược đầu tư chủ động [Active Investing] bởi các chuyên gia quản lý quỹ vì vậy các quỹ đầu tư sẽ cố gắng tối ưu hiệu quả sinh lời để “outperform” [vượt trội] so với thị trường chung.

*Tỷ suất lợi nhuận quỹ mở.

Quỹ ETF được quản lý thụ động [Passive Investing] mô phỏng biến động giá của rổ chỉ số trên thị trường nên tỷ suất lợi nhuận phụ thuộc vào hiệu suất sinh lời của rổ chỉ số.

*Tỷ suất lợi nhuận quỹ ETF.

Rủi ro cao hay thấp phụ thuộc vào danh mục đầu tư của quỹ được phân bổ theo khẩu vị rủi ro [Risk Tolerance] của nhà đầu tư.

Nếu bạn chọn đầu tư vào quỹ tăng trưởng với tỷ trọng danh mục 80-100% là cổ phiếu thì rủi ro sẽ cao hơn các quỹ khác vì khả năng mất tiền cao.

Thị trường tăng thì danh mục bạn sẽ đem đến mức lợi nhuận cao và ngược lại khi thị trường đi xuống bạn sẽ mất tiền. Tuy nhiên, đầu tư chứng chỉ quỹ vẫn an toàn hơn bạn tự đầu tư vì các quỹ đầu tư đều có các chuyên gia quản lý quỹ quản lý danh mục đầu tư cho bạn.

Nếu không có kinh nghiệm lựa chọn cổ phiếu và quản trị rủi ro bạn sẽ CHẮC CHẮN mất tiền trên thị trường chứng khoán. Đây là cuộc chiến về mặt tâm lý. Ở đó có sợ hãi, có hưng phấn, có CALL MARGIN. Nhà đầu tư mới tham gia sẽ phải mất nhiều thời gian để thích nghi với cuộc sống ở đó.

Rủi ro khi đầu tư chứng chỉ quỹ

• Rủi ro mất vốn thì thị trường trong xu hướng giảm trong ngắn hoặc trung hạn [Downtrend] hoặc hòa vốn khi thị trường đi ngang [Sideway]
• Rủi ro thanh khoản, nếu lựa chọn quỹ đầu tư thiếu uy tín, không minh bạch và có dấu hiệu lừa đảo thì bạn không thể bán lại CCQ của mình và mất tiền đầu tư.
• Rủi ro mất tiền khi công ty mà quỹ đầu tư rót vốn phá sản hoặc quỹ đầu tư phá sản [Trường hợp hy hữu nhưng không phải không có khả năng xảy ra].

Đầu tư chứng chỉ quỹ hay các hình thức đầu tư tài chính khác thường gặp phải rủi ro mất vốn nếu bạn không am hiểu về tài sản mà bạn dự định đầu tư hoặc quỹ đầu tư mà bạn rót vốn vào.

Chứng chỉ quỹ phù hợp với:

• Nhà đầu tư cá nhân mới tham gia thị trường chưa có nhiều kiến thức về đầu tư tài chính để tự xây dựng danh mục đầu tư riêng cho mình.
• Nhà đầu tư không có nhiều thời gian để tự đánh giá cổ phiếu, muốn gửi tiền vào quỹ đầu tư để họ đầu tư giúp bạn.

Hiện nay quỹ ETF trên thị trường chia làm hai loại quỹ ETF nội và quỹ ETF ngoại. Nhà đầu tư cá nhân có thể mua quỹ ETF nội trên thị trường chứng khoán Việt Nam, quỹ ngoại không niêm yết trên thị trường Việt Nam nên bạn không mua được và nhà nước ban hành quy định không giao dịch chứng khoán quốc tế, làm dòng vốn trong nước chảy ra bên ngoài. 

Có 7 quỹ ETF nội được đề cập ở trên với mức sinh lợi vượt trội so với quỹ ngoại và thậm chí là cả quỹ mở trong dài hạn [1 quỹ ETF tham chiếu VN100 ra mắt vào cuối năm 2021 nên mình chưa đưa vào để phân tích]:

Trên thị trường Việt Nam, hiện có 5 quỹ nội vừa niêm yết vào năm 2020, 1 quỹ niêm yết năm 2021, tiềm năng trong tương lai sẽ tăng trưởng rất lớn vì thị trường chứng khoán Việt Nam sẽ phát triển mạnh mẽ đến năm 2025-2030.

Nửa đầu năm 2021 chứng kiến lượng tài khoản chứng khoán mở mới tăng trưởng kỷ lục, đưa thị trường chứng khoán lên nền giá mới. Tuy nhiên, chỉ mới có 3% dân số có tài khoản chứng khoán so với Singapore khoảng 25% dân số là con số rất thấp.

Đọc thêm: Quỹ ETF là gì? Hướng dẫn đầu tư quỹ ETF.

Trên thị trường hiện nay có 3 loại quỹ mở phổ biến dựa trên mục tiêu lợi nhuận và mức độ chấp nhận rủi ro của nhà đầu tư. Dưới đây là bảng phân loại các loại quỹ mở trên thị trường:

Quỹ tăng trưởng	Quỹ cân bằng	Quỹ phòng thủ
Cổ phiếu chiếm tỷ trọng cao.	Cổ phiếu, trái phiếu,... với tỷ trọng cân bằng.	Trái phiếu, tín phiếu, chứng chỉ tiền gửi,...
Rủi ro cao.	Rủi ro trung bình.	Rủi ro thấp
Lợi nhuận kỳ vọng 13-20%/năm.	Lợi nhuận kỳ vọng 9-13%/năm.	Lợi nhuận kỳ vọng 7-9%/năm.
Thời gian nắm giữ yêu cầu [2-5 năm]	Thời gian nắm giữ khuyến nghị [1-2 năm]	Thời gian nắm giữ khuyến nghị [Từ 1 năm]

*Phân loại quỹ mở.

Có nhiều quỹ đầu tư mở trên thị trường bạn có thể lựa chọn để đầu tư, mỗi quỹ đều có nguyên tắc đầu tư riêng nhằm mục tiêu đạt hiệu quả cao hơn so với thị trường chung hoặc các chỉ số tham chiếu.

Đọc thêm: Quỹ mở là gì? Hướng dẫn đầu tư quỹ mở.

Bạn có thể mua chứng chỉ quỹ mở và chứng chỉ quỹ ETF tại các ứng dụng đầu tư tài chính, các công ty chứng khoán hoặc mua trực tiếp tại quỹ đầu tư – đơn vị phát hành chứng chỉ quỹ như Dragon Capital, Vinacapital, TCInvest,…

Hiện nay có nhiều ứng dụng tài chính kết hợp với các quỹ đầu tư, làm đơn vị trung gian để bạn mua chứng chỉ quỹ một cách đơn giản với số vốn nhỏ hơn khi mua trực tiếp tại các quỹ đầu tư. Các ứng dụng tài chính giúp cho nhà đầu tư cá nhân vốn ít tham gia đầu tư chứng chỉ quỹ.

Mua chứng chỉ quỹ mở tại Infina

Các chứng chỉ quỹ mở hiện đang được Infina phân phối:

.No	Chứng chỉ quỹ	Đơn vị phát hành
1	VCBF – TBF	Quỹ đầu tư cân bằng chiến lược VCBF
2	VCBF – FIF	Quỹ đầu tư trái phiếu VCBF
3	VEOF	Quỹ đầu tư cổ phiếu Hưng Thịnh
4	VFF	Quỹ đầu tư trái phiếu Bảo Thịnh
5	DCBC	Quỹ đầu tư doanh nghiệp hàng đầu
6	DCDS	Quỹ đầu tư chứng khoán năng động DC
7	MAGEF	Quỹ đầu tư cổ phiếu của Mirae Asset.
8	VCAMBF	Quỹ đầu tư cân bằng Bản Việt

*Chứng chỉ quỹ mở tại Infina.

Mở tài khoản Infina.

Mua chứng chỉ quỹ mở Ifund tại app TCInvest [Chứng khoán Techcombank]

Quỹ mở Techcombank là quỹ đầu tư Ifund với 3 loại chứng chỉ quỹ là quỹ cổ phiếu, quỹ trái phiếu và quỹ trái phiếu linh hoạt cho dòng tiền mặt ngắn hạn:

*Chứng chỉ quỹ mở Ifund.

Tìm hiểu thêm:

Quỹ mở Techcombank là gì? Có nên đầu tư quỹ mở Techcombank.

Mở tài khoản TCInvest chứng khoán TCBS hoặc đọc đánh giá TCBS.

Mua chứng chỉ quỹ tại Finhay

Finhay không có gói đầu tư trực tiếp vào 1 chứng chỉ quỹ mở cụ thể giống Infina nhưng các cấu trúc đầu tư tại Finhay được phân bổ các CCQ khác nhau tùy vào mức độ rủi ro của từng gói đầu tư. Nghĩa là họ đã lựa chọn giúp bạn các CCQ vào các gói đầu tư định sẵn theo khẩu vị rủi ro của nhà đầu tư.

Ví dụ: Gói đầu tư có tên là Voi Rừng là quỹ đầu tư cân bằng [Cổ phiếu, trái phiếu]. Cấu trúc này kì vọng đạt tỷ suất lợi nhuận 9,8%/năm. Danh mục đầu tư của gói này bao gồm 70% tiền vào quỹ trái phiếu, 30% tiền vào quỹ cổ phiếu.

Các chứng chỉ quỹ mở và quỹ ETF hiện đang có mặt tại Finhay:

.No	Chứng chỉ quỹ	Đơn vị phát hành
1	BVBF	Quỹ đầu tư trái phiếu Bảo Việt
2	BVPF	Quỹ đầu tư cổ phiếu triển vọng Bảo Việt
3	TCBF	Quỹ đầu tư trái phiếu Techcom
4	TCFF	Quỹ đầu tư linh hoạt Techcom
5	DCBF	Quỹ đầu tư trái phiếu Dragon Capital
6	DCDS	Quỹ đầu tư chứng khoán năng động DC
7	DCBC	Quỹ đầu tư Doanh nghiệp hàng đầu Dragon Capital
8	DCVFMVN30	Quỹ ETF 30 doanh nghiệp hàng đầu thị trường chứng khoán
9	VNDAF	Quỹ đầu tư 30 cổ phiếu hàng đầu của VNDirect
10	SSIBF	Quỹ đầu tư trái phiếu SSI
11	SSI-SCA	Quỹ đầu tư cổ phiếu SSI

*Chứng chỉ quỹ tại Finhay.

Mở tài khoản Finhay hoặc đọc đánh giá Finhay.

Mua chứng chỉ quỹ tại Tikop

Tương tự như Finhay, Tikop cũng phân bổ các CCQ vào các gói đầu tư theo khẩu vị rủi ro từ an toàn cho đến mạo hiểm. Các gói sẽ được thiết kế để phù hợp với nhu cầu đầu tư của các nhà đầu tư. 

Các CCQ có mặt trên Tikop rất đa dạng từ quỹ mở cho đến quỹ ETF. Các chứng chỉ quỹ tại Tikop bạn có thể đầu tư với số vốn nhỏ chỉ từ 50,000vnd

.No	Chứng chỉ quỹ	Đơn vị phát hành
1	DCBF	Quỹ đầu tư trái phiếu Dragon Capital
2	DCDS	Quỹ đầu tư chứng khoán năng động Dragon Capital
3	DCBC	Quỹ đầu tư Doanh nghiệp hàng đầu Dragon Capital
4	E1VFVN30	Quỹ ETF VFMVN30
5	ENF	Quỹ đầu tư năng động Eastspring Investments VN
6	FUEMAV30	Quỹ hoán đổi danh mục MAFM VN30
7	FUESSV30	Quỹ ETF SSIAM VN30
8	FUESSV50	Quỹ ETF SSIAM VNX50
9	FUESSVFL	Quỹ ETF SSIAM VNFIN LEAD
10	FUEVFVND	Quỹ ETF DCVFMVN DIAMOND
11	MBBOND	Quỹ đầu tư trái phiếu MB
12	MBVF	Quỹ đầu tư giá trị MB Capital
13	PVBF	Quỹ đầu tư trái phiếu PVCOM
14	SSI-SCA	Quỹ đầu tư cổ phiếu SSI
15	SSIBF	Quỹ đầu tư trái phiếu SSI
16	TCEF	Quỹ đầu tư cổ phiếu Techcom
17	VCBF-BCF	Quỹ đầu tư cổ phiếu hàng đầu VCBF
18	VCBF-TBF	Quỹ đầu tư cân bằng chiến lược VCBF
19	VEOF	Quỹ đầu tư cổ phiếu Hưng Thịnh Vinawealth
20	VESAF	Quỹ đầu tư cổ phiếu tiếp cận thị trường Việt Nam
21	VNDAF	Quỹ đầu tư cổ phiếu VND
22	VNDBF	Quỹ đầu tư trái phiếu VND

*Chứng chỉ quỹ tại Tikop.

Nếu bạn có thể tự đánh giá hiệu suất và tiềm năng tăng trưởng của các quỹ đầu tư, Tikop cho phép bạn tự thiết kế gói đầu tư linh hoạt, cá nhân hóa khoản đầu tư của bạn. Tức là bạn tự thiết kế quỹ mở hoặc quỹ ETF vào danh mục đầu tư của bạn, tạo ra hiệu suất lợi nhuận riêng của bạn [Do-it-yourself Investing].

Mở tài khoản Tikop hoặc đọc đánh giá Tikop.

Bảng so sánh chi phí của 2 loại quỹ:

Chứng chỉ quỹ mở [OEFs]	Chứng chỉ quỹ hoán đổi danh mục [ETFs]
Phí mua [0.15% – 1%] tùy loại quỹ.	Phí quản lý thấp từ 0.05% NAV/năm]. Phí quản lý được tính vào giá CCQ.
Phí quản lý [1-2% NAV/năm] Phí quản lý được tính vào giá CCQ.	Phí mua lại là phí giao dịch tùy công ty chứng khoán quy định [0.1% - 0.3% giá trị]. Không quy định chi phí cho thời hạn nắm giữ.
Phí mua lại cao [0.5 - 1% giá trị].	Thuế TNCN 0,1% giá trị bán.
Thuế TNCN 0,1% giá trị bán.

*So sánh chi phí quỹ mở và quỹ ETF.

Ai sẽ là bên mua lại CCQ mở?

Chứng chỉ quỹ mở sẽ được mua lại bởi các quỹ đầu tư phát hành quỹ, các quỹ đầu tư luôn có sẵn một phần tiền mặt để mua lại chứng chỉ quỹ của bạn. Chỉ cần bạn đặt lệnh bán chứng chỉ quỹ trên ứng dụng đầu tư hoặc các ứng dụng giao dịch chứng khoán. Chứng chỉ quỹ của bạn sẽ được mua lại. 

Chứng chỉ quỹ mở không giao dịch giữa các nhà đầu tư với nhau, bạn chỉ có thể mua của công ty phát hành chứng chỉ quỹ và bán lại cho họ.

Ai sẽ là bên mua ETF khi bạn muốn bán?

Đối với thị trường thứ cấp, chứng chỉ quỹ ETF giao dịch trên thị trường như một cổ phiếu vì vậy bạn có thể bán lại cho nhà đầu tư khác trên sàn chứng khoán như giao dịch một cổ phiếu thông thường.

Chứng chỉ quỹ là công cụ đầu tư rất tốt cho dài hạn với rủi ro thấp [Do quỹ đầu tư luôn đa dạng danh mục đầu tư theo nhiều ngành nghề khác nhau], an toàn và cho tỷ suất lợi nhuận kép hằng năm [CAGR] từ 13-17%/năm.

Chiến lược đầu tư CCQ tốt nhất là nắm giữ CCQ dài hạn từ 1-5 năm để tối ưu hiệu quả sinh lời của đồng vốn qua các năm. Trong dài hạn, nền kinh tế sẽ phát triển và các công ty tăng trưởng thì giá trị tài sản [NAV] của quỹ sẽ tăng.

Có nên lướt sóng chứng chỉ quỹ?

Không nên lướt sóng chứng chỉ quỹ vì:

• Tốn nhiều phí [Phí mua lại CCQ của quỹ đầu tư thường chiếm 1% – 2% khá cao trong thời gian ngắn dưới 1 năm]. Bên cạnh đó, bạn còn phải trả thuế TNCN 0.1% giá trị bán.
• Không tối ưu tỷ suất lợi nhuận của quỹ [Hầu hết mua chứng chỉ quỹ trong thời gian ngắn bạn có lợi nhuận rất thấp hoặc bị mất vốn nếu thị trường đi xuống].

Để lựa chọn đầu tư chứng chỉ quỹ mở [OEFs], quỹ đóng [CEFs] hay quỹ hoán đổi danh mục [ETF] phụ thuộc vào mục tiêu sinh lợi và khẩu vị rủi ro của bạn. Nếu bạn đạt mục tiêu tăng trưởng nhanh tài sản thì quỹ cổ phiếu sẽ phù hợp hoặc bạn muốn cân bằng vừa tăng trưởng và có rủi ro thấp thì kết hợp quỹ cổ phiếu và trái phiếu sẽ phù hợp với bạn.

Nếu quá khó khăn trong việc lựa chọn CCQ thì bạn hãy chọn cho mình một ứng dụng đầu tư tài chính và lựa chọn các cấu trúc đầu tư được định sẵn. Bạn chỉ cần nạp tiền và lựa chọn cho mình một cấu trúc rủi ro với mức sinh lợi tốt, an toàn và uy tín.

Chứng chỉ quỹ có thể dùng để làm gì trong các mục tiêu tài chính cá nhân:

• Quỹ tự do tài chính trong tương lai.
• Quỹ cho con cái du học hoặc bạn đi du học.
• Quỹ mua tài sản giá trị cao như mua nhà, xe,…
• Quỹ cho đám cưới nếu bạn còn độc thân.

Phương pháp đầu tư chứng chỉ quỹ:

Thời điểm mua chứng chỉ quỹ tốt nhất?

Thời điểm mua tốt nhất là ngay khi bạn hoàn thiện được bản kế hoạch tài chính cá nhân và đã có các mục tiêu tài chính cụ thể. Sau đó bạn có thể trích thu nhập mỗi tháng để mua chứng chỉ quỹ. Nếu thị trường chứng khoán giảm bạn có thể mua nhiều hơn để có giá chứng chỉ quỹ “chiết khấu”, mua đồ chất lượng cao nhưng đang “sale off” là cách để tiết kiệm tiền hiệu quả.

Đọc thêm: CAGR là gì? Cách sử dụng CAGR để đầu tư dài hạn hiệu quả.