Các ngân hàng, giống như bất kỳ doanh nghiệp nào, muốn tính phí nhiều nhất có thể. Đây là những gì có nghĩa là đối với lãi suất của bạn
Một nhà môi giới thế chấp cho biết những người đi vay lo lắng về triển vọng lãi suất tăng vọt có thể cân nhắc chia nhỏ các khoản vay mua nhà để phân tán rủi ro.
Tỷ giá đã tăng đáng kể tại Westpac, ANZ và Kiwibank vào tuần trước, sau khi Stats NZ tiết lộ rằng tỷ lệ lạm phát hầu như không thay đổi trong quý gần nhất
Điều đó đã khiến một số nhà kinh tế sửa đổi dự đoán của họ về mức cao nhất của lãi suất tiền mặt chính thức lên tới 5. 25%
Cố vấn thế chấp thị trường cho vay Bruce Patten cho biết dự báo về lãi suất là âm u. Ông cho biết ông hy vọng Ngân hàng Dự trữ sẽ phát hiện ra rằng nó đã tăng quá nhiều và sẽ phải giảm lãi suất khi đất nước rơi vào suy thoái
ĐỌC THÊM.
* Có phải cuộc sống thực sự khó khăn hơn vào năm 1990, lần cuối lạm phát lên đến đỉnh điểm?
* Làm cách nào để giảm tiền thuê nhà. Các cách chứng minh chủ nhà tính phí quá cao cho bạn
* Lạm phát ập đến. 34 khoản vay mua nhà có thời hạn cố định tăng
Anh ấy nói rằng anh ấy đang khuyến nghị khách hàng của mình chia nhỏ các khoản vay của họ hơn bao giờ hết. Ông nói, họ có thể cố định một phần trong 12 hoặc 18 tháng và một số trong hai hoặc ba năm, đặc biệt nếu họ là những người đi vay gặp khó khăn trong việc vay một khoản vay ở mức 7% hoặc 8%.
lúc 2. 5%, khoản thế chấp 500.000 đô la sẽ có giá 1035 đô la một hai tuần trong 25 năm. Ở mức 7%, nó là $1630
Chia đều khoản vay theo nhiều kỳ hạn có nghĩa là họ sẽ có thể hưởng lợi từ một số mức lãi suất rẻ hơn có sẵn với các kỳ hạn ngắn hơn và chắc chắn sẽ sửa chữa trong thời gian dài hơn
“Tôi rất muốn nói với khách hàng rằng hãy phân tán rủi ro. ”
Anh ấy nói rằng anh ấy dự đoán rằng năm 2023 có thể là một năm khó khăn đối với nhiều người hơn khi họ sắp kết thúc các điều khoản đã được ấn định khi tỷ lệ thấp. “Chỉ khi đó chúng ta mới thực sự thấy tác động. ”
Chris Tennent-Brown, chuyên gia kinh tế cấp cao tại ASB, cho biết mặc dù cố định cho một loạt kỳ hạn một năm từng là lựa chọn rẻ nhất trong lịch sử, nhưng một số kỳ hạn dài hơn hiện có vẻ có giá trị tốt.
Lãi suất đã tăng vọt trong tuần qua
Lãi suất ba năm của ASB vẫn dưới 6% vào thứ Ba. Tennent-Brown nói rằng mặc dù lãi suất dự kiến sẽ cao hơn nếu lạm phát duy trì lâu hơn, nhưng lãi suất kỳ hạn hai và ba năm vẫn chưa thay đổi nhiều.
“Các kỳ hạn dài hơn mang lại sự bảo vệ và tương đối thấp vào thời điểm hiện tại. Tôi nghĩ họ sẽ nhảy lên và cao hơn bây giờ. ”
Nhà kinh tế học Gareth Kiernan, nhà dự báo trưởng tại Infometrics, cho biết ông dự kiến lãi suất sẽ đạt đỉnh gần 7% trong kỳ hạn một năm.
“Nó phụ thuộc rất nhiều vào những gì Ngân hàng Dự trữ đưa ra trong tuyên bố tiếp theo vào tháng 11. Ít nhất còn sáu tháng nữa trước khi họ đạt đến đỉnh cao. ”
Ông nói rằng có thể có sự phân đôi đang nổi lên giữa những người có thế chấp và đang phải chịu lãi suất cao hơn nhưng đã sở hữu nhà của họ từ 5 năm trở lên và đang sống qua ngày, với những người đã “nhảy vào và chất đầy nợ nần”.
Ông nói, những người đó có thể gặp khó khăn, nhưng vẫn chưa rõ tỷ lệ người đi vay sẽ lớn đến mức nào.
Ông cho biết Ngân hàng Dự trữ sẽ cần thay đổi tư duy của các doanh nghiệp để có tác động đến lạm phát. “Họ rất có suy nghĩ 'Chi phí ngày càng tăng, vì vậy tôi có thể chuyển nó đi và không ai chớp mắt'… Thật khó để quay trở lại thập kỷ trước khi không ai muốn tăng giá và mạo hiểm . Điều đó gây ra rất nhiều điều không chắc chắn. ”
Tỷ giá tiền mặt chính thức có nghĩa là gì?
Nhưng nhà kinh tế học Tony Alexander cho biết một số người dường như quá bi quan về triển vọng của họ đối với lãi suất cho vay mua nhà.
Ông nói rằng ông không nghĩ rằng lãi suất sẽ tăng nhiều hơn 50 điểm cơ bản khác
Dữ liệu từ Canstar cho thấy, trong tuần cập nhật lạm phát, bốn nhà cung cấp đã tăng trung bình 50 điểm cơ bản cho năm tỷ lệ biến đổi. Họ đã tăng 34 lãi suất cố định lên trung bình 26 điểm cơ bản
Hai ngân hàng đã tăng lãi suất tài khoản tiết kiệm lên trung bình 45 điểm cơ bản và một ngân hàng tăng lãi suất tài khoản thưởng lên 40 điểm cơ bản
Sáu nhà cung cấp tiền gửi có kỳ hạn tăng 40 lãi suất trung bình 21 điểm cơ bản
Giám đốc điều hành Hiệp hội Ngân hàng New Zealand Roger Beaumont cho biết các ngân hàng đặt lãi suất tùy thuộc vào nhu cầu tài trợ của họ và mức giá họ có thể nhận được.
“Những gì đang xảy ra trên thị trường sẽ tác động đến cách các ngân hàng thiết lập lãi suất
“Họ sẽ tính đến tỷ giá tiền mặt chính thức và chi phí của các nguồn vốn khác, bao gồm cả nguồn vốn bán buôn thường có nguồn gốc từ nước ngoài và nguồn vốn bán lẻ thường từ tiền gửi địa phương
“Đó là trường hợp đặc biệt với lãi suất cho vay, trong đó lãi suất cố định và lãi suất thay đổi có thể bị ảnh hưởng khác nhau bởi chi phí cấp vốn ngắn hạn và dài hạn,” ông nói
Có thể khó khăn khi thấy lãi suất thế chấp tăng, nhưng lãi suất luôn thay đổi theo chu kỳ kinh tế. Như chúng ta có thể thấy trong chu kỳ hiện tại, sự biến động của lãi suất có thể khá biến động. Khi tăng trưởng kinh tế đang chậm lại, lãi suất được cắt giảm để kích thích tăng trưởng. Chúng tôi đã thấy lãi suất thấp lịch sử trong đại dịch COVID-19
Khi nền kinh tế đang nóng lên, lãi suất được dỡ bỏ để hạ nhiệt nền kinh tế và chế ngự con quái vật lạm phát. Lãi suất đã được Ngân hàng Dự trữ New Zealand [RBNZ] tăng mạnh, do đó, khiến các ngân hàng tăng lãi suất, để đối phó với việc tăng giá nhanh chóng
Lãi suất thế chấp sẽ tiếp tục tăng?
Nhiều người đã hỏi câu hỏi này và câu trả lời là RBNZ sẽ tiếp tục nâng lãi suất cho đến khi họ thấy lạm phát chuyển biến rõ ràng. Tôi biết sự biến động của lãi suất trong những năm gần đây là rất lớn, nhưng chúng tôi kỳ vọng lãi suất sẽ đạt đỉnh trong năm tới [2022/2023] khi nền kinh tế hạ nhiệt và lạm phát giảm bớt
Điều gì đã xảy ra trong lịch sử với lãi suất thế chấp?
Tỷ lệ thế chấp có thể dao động rất nhiều. Khi cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu xảy ra vào năm 2008, lãi suất thế chấp lên tới hơn 10%. Sau hậu quả của đại dịch COVID, lãi suất thế chấp đạt mức thấp lịch sử chỉ hơn 2% vào đầu năm 2021. Khi nền kinh tế đang nóng lên và tạo ra lạm phát, lãi suất thế chấp tăng. Và khi nền kinh tế đang hạ nhiệt, lãi suất thế chấp giảm
OCR là gì?
Chúng tôi đã nghe thuật ngữ này rất nhiều. Tỷ giá tiền mặt chính thức [OCR] là công cụ chính mà Ngân hàng Dự trữ New Zealand sử dụng để tác động đến tất cả các mức lãi suất trong nền kinh tế. Khi OCR tăng cao hơn, tất cả các mức lãi suất sẽ tăng theo và lãi suất thế chấp tăng. OCR được RBNZ dỡ bỏ để hạ nhiệt nền kinh tế và chế ngự lạm phát. OCR và lãi suất thế chấp cũng đã được dỡ bỏ để làm chậm thị trường nhà đất. OCR bị cắt giảm, hạ lãi suất thế chấp, khi nền kinh tế cần kích thích
Mối quan hệ giữa OCR và lãi suất thế chấp là gì?
Tất cả lãi suất bán buôn và bán lẻ trong nền kinh tế được liên kết với OCR. Khi chúng ta nói về 'tất cả các mức lãi suất', chúng bao gồm tín phiếu ngân hàng bán buôn, trái phiếu chính phủ và lãi suất hoán đổi, lãi suất tiền gửi có kỳ hạn bán lẻ, lãi suất cho vay kinh doanh và lãi suất thế chấp. Khi OCR tăng cao hơn, tất cả các mức lãi suất này sẽ theo sau và lãi suất thế chấp tăng
CPI là gì?
Chỉ số giá tiêu dùng [CPI] là thước đo lạm phát tốt nhất cho các hộ gia đình Kiwi. Lãi suất được sử dụng để tác động đến lạm phát [CPI]. Lạm phát cao có nghĩa là lãi suất cao hơn. CPI đo lường sự thay đổi về giá cả hàng hóa và dịch vụ ở New Zealand. Lạm phát, sự gia tăng giá cả, được cho là ổn định ở mức khoảng 2%/năm. RBNZ có nhiệm vụ giữ lạm phát trong khoảng từ 1 đến 3% hàng năm và họ nhắm mục tiêu mức trung bình là 2%. Hiện tại năm 2022 lạm phát đã chạm ngưỡng 7. 3%, nhưng chúng tôi tin rằng con số này đạt đỉnh trong năm tính đến tháng 6 năm 2022 và hiện sẽ giảm bớt để nó quay trở lại trong dải mục tiêu của RBNZ
Dự báo của bạn về lạm phát và lãi suất thế chấp trong hai năm tới là gì?
Như đã đề cập trước đây, chúng tôi cho rằng lạm phát đã đạt đỉnh ở mức 7. 3% trong năm tính đến tháng 6 năm 2022. Chúng tôi hy vọng sẽ thấy lạm phát giảm bớt từ đây. Lạm phát sẽ quay trở lại trong phạm vi mục tiêu của RBNZ từ 1 đến 3% vào năm 2023. Lãi suất thế chấp có khả năng đạt đỉnh bằng hoặc cao hơn một chút so với mức hiện tại. Lãi suất thế chấp có khả năng giữ quanh mức hiện tại vào năm tới
Làm thế nào đã tăng lãi suất thế chấp ảnh hưởng đến giá nhà?
Sự gia tăng OCR, và do đó, lãi suất thế chấp, được thiết kế để làm chậm thị trường nhà đất. Tỷ lệ thế chấp tăng làm cho chi phí phục vụ thế chấp đắt hơn và làm giảm nhu cầu. Sự gia tăng lãi suất thế chấp gần đây và các quy tắc cho vay khó khăn hơn theo quy định của CCCFA đang có tác động đáng kể đến thị trường nhà ở. Giá nhà hiện đang giảm và chúng ta có thể thấy mức điều chỉnh khoảng 10%