So sánh cho vay và bao thanh toán năm 2024

Bài viết dưới đây sẽ cho bạn biết mối quan hệ giữa tín dụng và cho vay. Từ đó, bạn có thể lựa chọn ra được đâu là dịch vụ phù hợp với mình. Đọc ngay!

Khi bạn gặp khó khăn về tài chính thì 2 hình thức vay ngân hàng và mở thẻ tín dụng chính là những cách giúp bạn giải quyết nhanh nhất. Nhưng nhiều người vẫn đang mập mờ về khái niệm của tín dụng và cho vay. Xem bài viết dưới đây để có thêm thông tin chi tiết nhé!

1. Tổng quan về hình thức vay ngân hàng

1.1 Khái niệm cho vay là gì?

Ngân hàng cung cấp nhiều lựa chọn cho vay tiền nhằm phục vụ các nhu cầu mua sắm nhà cửa, ô tô, đầu tư kinh doanh hay du học. Mỗi gói vay có thời hạn và lãi suất khác nhau, phù hợp với từng mục đích cụ thể. Thủ tục cho vay đòi hỏi sự lựa chọn kỹ lưỡng và mức vay có thể dao động từ 50 triệu đồng lên đến hàng tỷ đồng, tùy thuộc vào chính sách của ngân hàng.

1.2 Các hình thức vay ngân hàng phổ biến hiện nay là gì?

Vay tín chấp: Đây là hình thức vay không yêu cầu tài sản đảm bảo, hoàn toàn dựa vào uy tín của người vay. Thích hợp cho cá nhân có nhu cầu tiêu dùng nhỏ như mua sắm, giải trí... Lãi suất trong hình thức này thường khá cao và thời gian vay tối đa là 60 tháng.

Vay thấu chi: Đây là hình thức vay cho cá nhân khi muốn sử dụng số tiền vượt quá tài khoản thanh toán hiện có. Hạn mức vay thường được xác định là gấp 5 lần lương. Yêu cầu hồ sơ có chứng minh về thu nhập ổn định hàng tháng.

Vay trả góp: Đây là hình thức vay mà số tiền lãi và gốc phải trả hàng tháng là như nhau. Thời hạn và hạn mức vay có thể thay đổi tùy thuộc vào nhu cầu và khả năng trả nợ của mỗi khách hàng.

Vay thế chấp: Là dạng vay truyền thống, yêu cầu phải có tài sản đảm bảo để được vay. Hạn mức vay có thể lên đến 80% giá trị tài sản cầm cố. Lãi suất thường phù hợp với số tiền vay và thời hạn có thể kéo dài lên đến 25 năm, tùy thuộc vào nhu cầu của người vay. Hình thức vay này phù hợp cho cả cá nhân và doanh nghiệp. Cần lưu ý các khoản phí đi kèm như phí trả chậm hay phí trả trước hạn khi vay thế chấp.

1.3 Những lưu ý khi vay ngân hàng là gì?

1.3.1 Nắm rõ lãi suất và các khoản phí có liên quan

Mỗi gói vay và hình thức vay sẽ đồng thời đi kèm với mức lãi suất, chính sách sản phẩm riêng biệt. Trước khi quyết định vay, điều quan trọng nhất là bạn cần hiểu rõ về chính sách của ngân hàng đối với khoản vay của mình, bao gồm:

• Lãi suất áp dụng: Có thể gọi là lãi suất cố định, lãi suất thả nổi hoặc là sự kết hợp giữa cả hai.
• Các loại phí: Phí giải ngân, phí thanh toán trước hạn, phí phạt trả nợ trễ hạn và các chi phí khác có thể phát sinh trong quá trình vay vốn.
• Kiểm tra và so sánh lãi suất giữa các ngân hàng trước khi đưa ra quyết định vay, đây là bước rất quan trọng. Lãi suất có thể ảnh hưởng lớn đến số tiền phải trả và tổng chi phí vay của bạn.

1.3.2 Lựa chọn ngân hàng phù hợp

Dù bạn chọn cùng một hình thức vay nhưng các ngân hàng khác nhau thường có các sản phẩm với các chính sách vay khác nhau. Trước khi quyết định vay, bạn hãy nghiên cứu và so sánh giữa các ngân hàng theo các yếu tố như sau:

• Ưu điểm và điều kiện vay: Nắm vững các ưu điểm và điều kiện vay của từng ngân hàng.
• Lãi suất: So sánh mức lãi suất giữa các ngân hàng với nhau để chọn ra lựa chọn phù hợp nhất.
• Uy tín: Đánh giá uy tín của ngân hàng, điều này được thể hiện qua đánh giá và phản hồi từ khách hàng trước đó.

Thông qua việc này, bạn có thể tìm ra ngân hàng phù hợp nhất với nhu cầu và khả năng tài chính của mình.

1.3.3 Xem xét khả năng trả nợ

Trước khi vay, bạn hãy đánh giá khả năng tài chính của bạn, đây là bước khá quan trọng. Bao gồm xem xét các yếu tố như thu nhập, chi phí hàng ngày/hàng tháng, nợ phải trả khác để xác định mức trả nợ hợp lý. Điều này sẽ giúp bạn tránh rủi ro khó khăn tài chính trong tương lai và bảo vệ hồ sơ tín dụng của mình.

Hãy nhớ rằng có một hồ sơ tín dụng tốt, khi bạn cần vay sẽ giúp việc xét duyệt hồ sơ vay của bạn dễ dàng hơn và có thể áp dụng mức lãi suất ưu đãi (theo chính sách của từng ngân hàng).

2. Tổng quan về hình thức tín dụng

2.1 Khái niệm vay tín dụng là gì?

Vay tín dụng bằng thẻ tín dụng ngân hàng, mặc dù thường được gọi là "vay" nhưng lại khác biệt với hình thức cho vay truyền thống. Hạn mức thẻ thường không lớn nhưng có điều kiện xét duyệt rõ ràng. Thẻ tín dụng chủ yếu dành cho việc thanh toán mua sắm, giải trí và du lịch, với thời hạn sử dụng tiền miễn phí lên đến 45 ngày. Sau đó, ngân hàng áp dụng lãi suất. Sử dụng thẻ tín dụng mang lại nhiều ưu đãi hơn so với hình thức cho vay truyền thống.

2.2 Để vay tín dụng cần phải có những điều kiện gì?

Mỗi ngân hàng và mỗi loại thẻ tín dụng sẽ đặt ra điều kiện mở thẻ khác nhau nhưng tổng quan có ba yếu tố chính mà khách hàng cần đáp ứng để mở được thẻ tín dụng:

1. Nguồn tài chính ổn định: Điều này cần chứng minh qua bằng chứng thu nhập, điển hình là bảng lương hàng tháng.

2. Lịch sử tín dụng: Ngân hàng sẽ xem xét lịch sử tín dụng để đảm bảo khách hàng không gặp vấn đề về nợ xấu trong quá khứ. Lịch sử tích cực sẽ tăng cơ hội được chấp nhận mở thẻ cao hơn.

3. Đối tượng mở thẻ: Người mở thẻ cần phải là công dân Việt Nam đủ 18 tuổi hoặc người nước ngoài đang sinh sống và làm việc tại Việt Nam.

Những điều kiện này sẽ giúp ngân hàng đảm bảo rằng khách hàng có khả năng thanh toán và sử dụng thẻ tín dụng một cách có trách nhiệm. Hồ sơ mở thẻ thường bao gồm các giấy tờ như Căn cước công dân/Hộ chiếu, bảng sao kê lương và giấy tờ chứng minh công việc như hợp đồng lao động.

2.3 Những cách mở thẻ tín dụng

Có hai phương pháp để đăng ký mở thẻ tín dụng, đó là đến trực tiếp ngân hàng và mở thẻ online qua Ứng dụng MoMo.

2.3.1 Trực tiếp tại ngân hàng

Việc mở thẻ trực tiếp tại các quầy giao dịch, chi nhánh ngân hàng yêu cầu bạn phải điền hồ sơ và thực hiện các thủ tục khác, mất khá nhiều thời gian.

2.3.2 Mở thẻ online qua Ứng dụng MoMo

Bây giờ, chỉ cần ở nhà hay bất cứ đâu, bạn cũng có thể dễ dàng đăng ký mở thẻ tín dụng trực tuyến trên Ứng dụng MoMo với 2 ngân hàng là BVBank và TPBank theo các bước sau:

Bước 1: Tìm kiếm "Mở thẻ tín dụng" trên thanh công cụ và chọn biểu tượng dịch vụ.

Bước 2: Tham khảo các tiện ích và chọn dòng thẻ phù hợp.

Bước 3: Kiểm tra thông tin định danh và liên lạc, đánh dấu "Tôi cam kết" và chọn "Nộp hồ sơ".

Bước 4: Xác nhận OTP và chờ xét duyệt hồ sơ trong vòng 30 phút.

Bước 5: Nhận thẻ và sử dụng.

Lợi ích khi mở thẻ tín dụng qua Ứng dụng MoMo:

• Đăng ký online, không cần chứng minh thu nhập.
• Phê duyệt nhanh chóng, có thẻ ảo sử dụng ngay.
• Miễn phí thanh toán, chi tiêu linh hoạt.
• Đối tác đa dạng, đảm bảo uy tín.

3. Tín dụng và cho vay giống hay khác nhau?

Tín dụng và cho vay khác nhau như thế nào? Đây đều là cả hai hình thức mà ngân hàng cung cấp tiền cho khách hàng để họ có thể sử dụng cho các mục đích cá nhân hoặc doanh nghiệp. Dưới đây là chi tiết về thông tin tín dụng và cho vay khác nhau như thế nào.

3.1 Tín dụng:

• Về bản chất: Tín dụng là khả năng của một người hoặc tổ chức để mượn tiền hoặc sử dụng dịch vụ mà không cần thanh toán ngay lập tức.
• Hạn mức: Người sử dụng tín dụng có một hạn mức tín dụng được xác định trước đó, là số tiền tối đa họ có thể mượn hoặc sử dụng.
• Thanh toán: Thanh toán có thể linh hoạt và người sử dụng có thể thanh toán toàn bộ hoặc một phần của số tiền đã sử dụng.
• Lãi suất: Nếu người sử dụng không thanh toán toàn bộ số tiền đã sử dụng, họ sẽ phải trả lãi suất trên số tiền chưa thanh toán hay còn có thể gọi là phí trả chậm.

3.2 Cho vay:

• Bản chất: Cho vay là quá trình ngân hàng cung cấp một khoản tiền cụ thể cho người vay và người vay phải trả lại số tiền đó theo các điều khoản và điều kiện đã quy định.
• Hạn mức: Hạn mức cho vay thường được xác định cụ thể và không linh hoạt như hạn mức tín dụng.
• Thanh toán: Người vay phải trả nợ theo đúng kế hoạch trả góp, bao gồm cả gốc và lãi suất.
• Lãi suất: Lãi suất thường được xác định từ trước và áp dụng cho toàn bộ khoản vay.

Tóm lại, tín dụng mang tính linh hoạt cao và đòi hỏi trách nhiệm trong việc quản lý thanh toán, trong khi cho vay thường đòi hỏi người vay tuân theo một lịch trả nợ cụ thể. Đây chính là câu trả lời cho thắc mắc: Tín dụng và cho vay khác nhau như thế nào?

4. Tín dụng và cho vay, đâu mới là phù hợp cho bạn?

Trước khi đi đến quyết định chọn 1 trong 2 hình thức thì bạn nên tìm hiểu kĩ rằng tín dụng và cho vay giống hay khác nhau. Từ đó, chúng ta mới nên đưa ra lựa chọn giữa việc vay ngân hàng và sử dụng tín dụng. Nó còn phụ thuộc vào nhu cầu và tình hình tài chính cụ thể của mỗi đối tượng. Dưới đây là một số điểm mà bạn có thể xem xét để đưa ra quyết định.

4.1 Vay ngân hàng

Hình thức này dành cho bạn nếu bạn có nhu cầu cụ thể và cần một khoản tiền lớn để mục đích như mua nhà, mua ô tô, hoặc đầu tư kinh doanh.

Ưu điểm:

• Lãi suất thường thấp hơn so với việc sử dụng tín dụng.
• Thời gian trả nợ có thể linh hoạt, tùy thuộc vào loại hình vay.
• Có thể có những gói vay với điều kiện ưu đãi cho những mục đích cụ thể.

4.2 Sử dụng tín dụng

Hình thức này phù hợp với ai cần sự linh hoạt trong việc chi tiêu và không muốn phải cam kết với một khoản tiền lớn ngay từ đầu.

Ưu điểm:

• Linh hoạt trong việc sử dụng, bạn chỉ trả tiền cho số tiền đã sử dụng thực sự.
• Thích hợp cho những chi tiêu hàng ngày, vui chơi giải trí, hoặc những khoản chi phí nhỏ hơn.

4.3 Tín dụng và cho vay phù hợp với ai?

• Vay ngân hàng: Phù hợp cho những người có kế hoạch cụ thể và cần một lượng tiền lớn, đồng thời có khả năng quản lý việc trả nợ theo lịch trình cố định.
• Sử dụng tín dụng: Phù hợp cho những người muốn sự linh hoạt trong chi tiêu hàng ngày và có khả năng quản lý tốt việc thanh toán hàng tháng.

Quan trọng nhất là phải đánh giá tình hình tài chính cá nhân, mục tiêu sử dụng tiền, và khả năng quản lý nợ trước khi đưa ra quyết định chọn giữa vay ngân hàng và sử dụng tín dụng.

5. Kết

Hy vọng rằng thông qua bài viết này, bạn đã hiểu rõ hơn về "mối quan hệ giữa tín dụng và cho vay?" và “tín dụng và cho vay khác nhau như thế nào” để có được kiến thức cần thiết cho việc cân nhắc có nên mở thẻ tín dụng hay vay ngân hàng không nhé!

Chiết khấu và bao thanh toán khác nhau như thế nào?

Trong trường hợp bao thanh toán, Bên bán chuyển giao hóa đơn và trách nhiệm thu hồi nợ cho Bên trung gian; trong khi đó, chiết khấu hóa đơn cho phép Bên bán lựa chọn. Tuy nhiên, chiết khấu hóa đơn yêu cầu Bên bán chịu trách nhiệm thu hồi nợ trừ khi hóa đơn đã bán cho Bên cho vay.

Bao thanh toán ứng trước là gì?

Trong bao thanh toán "ứng trước", người bao thanh toán cung cấp tài chính cho người bán các khoản phải thu trong hình thức của một tiền mặt "ứng trước," thường 70-85% so với giá mua của các khoản, với số dư của giá mua đã được trả tiền, ròng phí chiết khấu của người bao thanh toán (hoa hồng) và các tính phí khác, khi ...

Bao thanh toán quốc tế là gì?

Theo Hiệp hội Bao thanh toán quốc tế (FCI), bao thanh toán là một dịch vụ tài chính trọn gói, kết hợp việc tài trợ vốn lưu động, phòng ngừa rủi ro tín dụng, theo dõi công nợ và thu hồi nợ.

Bao thanh toán có quyền truy đổi là gì?

Bảo lưu quyền truy đòi là việc đơn vị bao thanh toán có quyền đòi lại số tiền đã ứng trước và lãi, phí bao thanh toán từ khách hàng trong trường hợp bên mua hàng không hoàn thành nghĩa vụ thanh toán khoản phải trả. Trường hợp bao thanh toán bên bán hàng, đơn vị bao thanh toán thực hiện truy đòi bên bán hàng.