Kết nối với Techcombank nhiều hơn tại đây
Bản quyền © 2023 thuộc về Ngân hàng Thương mại cổ phần Kỹ thương Việt NamQuyền riêng tư dữ liệu☎ KH Cá nhân: 1800 588 822 [trong nước] - 84 24 3944 6699 [nước ngoài]☎ KH Doanh nghiệp: 1800 6556 [trong nước] - 84 24 7303 6556 [nước ngoài]
Khách hàng vay thấu chi chỉ phải trả tiền lãi hàng tháng trên hạn mức và số ngày thực tế khách hàng đã sử dụng, thông tin này đúng hay sai?
Ngoài số tiền trả góp hàng tháng khi đến hạn khách hàng không phải nộp thêm các khoản phí khác cho TCTD.
Chị Diệp Anh [phường Bạch Đằng, TP Hạ Long, Quảng Ninh] là kế toán trường học. Tiền lương được trả qua tài khoản ngân hàng, cơ bản đủ chi tiêu những việc trong gia đình. Để phòng khi có việc gấp phải dùng đến số tiền lớn hay mua sắm thêm đồ gia dụng, chị chọn gói vay thấu chi với hạn mức 50 triệu.
"Vay thấu chi có lãi suất rất linh hoạt, ví dụ tôi có hạn mức 50 triệu, nhưng tháng này tôi chỉ tiêu 5 triệu thì chỉ phải trả lãi cho 5 triệu. Tháng sau tôi dùng bao nhiêu, tôi trả lãi suất bấy nhiêu. Tôi có thể sử dụng gói vay này bất cứ lúc nào", chị Nguyễn Thị Diệp Anh, phường Bạch Đằng, TP Hạ Long, Quảng Ninh, chia sẻ.
Còn anh Thượng đang trong quá trình hoàn thiện ngôi nhà mới. Để có tiền mua sắm trang thiết bị, anh vay thấu chi của ngân hàng 30 triệu. Với số tiền này, hàng tháng anh chỉ phải trả khoảng 200.000 tiền lãi, việc trả lãi cũng rất tiện lợi.
Vay thấu chi đang là dịch vụ được khách hàng ưa chuộng bởi thủ tục đơn giản, giải ngân nhanh chóng. [Ảnh minh họa - Ảnh: Dân trí]
"Số lãi này sẽ trừ trực tiếp vào tài khoản trả lương của tôi. Việc trừ trực tiếp sẽ giúp khách hàng không bị quên việc trả lãi cho ngân hàng, tiết kiệm thời gian đi lại, tiện lợi cho khách hàng", anh Nguyễn Văn Thượng, nhân viên y tế, tỉnh Quảng Ninh, cho biết.
Hiện có nhiều hình thức vay thấu chi như: vay tín chấp, vay thế chấp, vay thấu chi thẻ tín dụng, vay thấu chi trực tuyến. Tùy vào thu nhập và điều kiện của người dân sẽ có các hình thức vay thấu chi khác nhau. Tại một số ngân hàng, khách hàng không quá 70 tuổi hoặc không có nợ quá hạn sẽ được ngân hàng xem xét cho vay thấu chi tối đa 12 tháng với hạn mức đa dạng.
Mở rộng đối tượng để nâng hiệu quả vốn vay
Vay thấu chi đang là dịch vụ được khách hàng ưa chuộng bởi thủ tục đơn giản, giải ngân nhanh chóng và đặc biệt lãi suất ưu đãi. Để đáp ứng nhu cầu vay vốn của người dân, hiện nay đối tượng vay thấu chi đã được mở rộng khá nhiều.
Nếu trước kia, đối tượng vay thấu chi là cán bộ công tác tại các đơn vị có trả lương qua ngân hàng, thì nay đã mở rộng cho các hộ kinh doanh, các doanh nghiệp vay vốn để sản xuất. Ngoài ra, cá nhân có tài sản thế chấp tại các khu đô thị cũng có thể vay thấu chi với hạn mức lên tới 2 tỷ đồng.
"Các điều kiện cho vay thấu chi sẽ đơn giản hơn các loại hình cho vay khác. Lãi suất cho vay thấu chi cũng là một trong những mức lãi suất ưu đãi mà khách hàng cảm thấy hấp dẫn, đồng thời hình thức sử dụng thấu chi là hình thức sử dụng vốn khá linh hoạt trong việc khách hàng có thể linh động và gần như tự chủ động được việc sử dụng vốn của mình", anh Nguyễn Bùi Dũng, Phòng Tín dụng cá nhân, Agribank Chi nhánh tỉnh Quảng Ninh, cho hay.
Với mỗi đối tượng vay vốn, ngân hàng sẽ xây dựng những hạn mức khác nhau dựa trên 2 yếu tố: nhu cầu thực tế và khả năng tài chính của khách hàng đảm bảo có thể trả nợ được cho khoản vay.
"Căn cứ vào nguồn thu nhập của khách hàng để xác định hạn mức và nhu cầu khách hàng mong muốn. Ngoài ra với khách hàng vay để kinh doanh thì dựa trên hoạt động sản xuất kinh doanh của khách hàng, nhu cầu thực tế của khách hàng đang cần vốn như thế nào thì cán bộ sẽ xây dựng hạn mức phù hợp với hoạt động sản xuất kinh doanh đó", bà Vũ Thị Thu Oanh, cán bộ Agribank, Chi nhánh tỉnh Quảng Ninh, thông tin.
Vì hạn mức linh hoạt, chỉ cần đăng ký một lần và sử dụng trong một năm nên người vay cần lưu ý nộp đủ tiền vào tài khoản để trả nợ đúng hạn. Nếu có nhu cầu vay vốn tiếp, ngân hàng sẽ tiếp tục xây dựng hạn mức mới, tránh để rơi vào nợ xấu.
* Mời quý độc giả theo dõi các chương trình đã phát sóng của Đài Truyền hình Việt Nam trên TV Online và VTVGo!
Vay thấu chi là dịch vụ vay được ngân hàng cung cấp và nhằm phục vụ nhu cầu vay vốn đa dạng của người dùng. Vậy hình thức vay thấu chi là gì? Vay thấu chi có giống như vay thế chấp hay vay tín chấp không? Nội dung sau đây sẽ giúp độc giả hiểu rõ hơn về loại hình vay vốn này.
Bài viết bao gồm các nội dung sau:
1. Vay thấu chi là gì? Đặc điểm của hình thức vay thấu chi
1.1 Vay thấu chi là gì? Hình thức vay này có thật sự cần thiết?
1.2 Những đặc điểm cơ bản của hình thức cho vay thấu chi là gì?
1.3 Các hình thức cho vay thấu chi phổ biến hiện nay tại các ngân hàng
2. Dịch vụ vay thấu chi sẽ phù hợp với những khách hàng như thế nào?
3. Điều kiện để vay thấu chi là gì? Thủ tục có đơn giản không?
Hình thức vay thấu chi đã được một số ngân hàng cung cấp trong những năm gần đây, nhưng không nhiều người dùng thật sự hiểu rõ vay thấu chi là gì.
Có thể bạn đang sử dụng dịch vụ vay thấu chi nhưng cũng chưa hiểu rõ bản chất của gói vay thấu chi là gì.
Định nghĩa vay thấu chi
Vay thấu chi nghĩa là bạn thanh toán vượt mức số tiền thực có trong tài khoản. Ngân hàng sẽ tạm ứng cho người vay một hạn mức thấu chi tối đa tùy thuộc vào mức độ uy tín. Ngoài ra, ngân hàng sẽ tính lãi suất trên số tiền chi tiêu vượt hạn mức đó.
Tuy nhiên, hạn mức vay thấu chi thường không lớn nhưng lãi suất tại tương đối cao.
—> Do vậy, vay thấu chi chỉ phù hợp cho những ai có nhu cầu chi tiêu gấp nhưng không cần số tiền quá lớn.
Hình 1: Vay thấu chi phù hợp với những ai có nhu cầu chi tiêu gấp trong một khoảng thời gian ngắn
Hình thức vay thấu chi sẽ có một số đặc tính cơ bản như sau:
- Người vay thấu chi có thể “tiêu trước trả sau”, bạn có thể quẹt thẻ khi đi ăn uống, thanh toán hóa đơn mua sắm,...ngay cả khi trong tài khoản không có tiền.
- Tuy là dịch vụ vay tín dụng ngắn hạn nhưng hạn mức vay thấu chi khá đa dạng. Điều này tùy thuộc vào độ uy tín, mức thu nhập và lịch sử tín dụng của chủ tài khoản. Hạn mức vay thấu chi có thể lên đến 5 lần mức lương.
- Vay thấu chi có quy trình xét duyệt khá nghiêm ngặt. Thậm chí, để giảm thiểu rủi ro khách hàng mất khả năng trả nợ, nhiều ngân hàng yêu cầu khách cần có tài sản đảm bảo nếu khách hàng muốn vay với hạn mức lớn. Vì thế, không phải ai cũng có thể vay thấu chi.
- Lãi suất vay thấu chi khá cao. Trung bình, mức lãi suất này thường cao hơn so với khoản vay 1,5 lần.
- Vay thấu chi có thể đáp ứng nhanh chóng nhu cầu cần chi tiêu gấp của người dùng.
Có nhiều hình thức vay thấu chi, trong đó vay thấu chi tín chấp và vay thấu chi thế chấp là hai hình thức vay phổ biến nhất. Chúng ta cùng tham khảo về hai hình thức vay thấu chi này hiện đang được áp dụng tại ngân hàng TPBank như thế nào thông qua các thông tin sau nhé:
Vay thấu chi tín chấp
Vay thấu chi thế chấp
Điều kiện vay
Không cần phải có tài sản đảm bảo, ngân hàng sẽ dựa vào lịch sử tín dụng của khách hàng để quyết định khoản vay. Thông thường hạn mức vay sẽ gấp 3-5 mức lương.
Khách hàng cần có tài sản để thế chấp. Hạn mức vay sẽ phụ thuộc vào giá trị tài sản đảm bảo, vì vậy giá trị tài sản càng cao hạn mức vay sẽ càng lớn.
Hạn mức vay
Lên đến 100 triệu đồng
Lên đến 1 tỷ đồng
Thời hạn tối đa ứng trước tài sản
12 tháng
Có tài sản là ô tô: 36 tháng
Có tài sản là bất động sản: 48 tháng
Hình 2: Vay thấu chi có 2 hình thức là vay thấu chi tín chấp và vay thấu chi thế chấp
Vay thấu chi là hình thức vay nhanh chóng và tiện lợi phù hợp với những ai đang cần một khoản tiền gấp để chi tiêu ngắn hạn. Người vay cần biết cách kiểm soát chi tiêu, tránh tình trạng “vung tay quá trán” vì lãi suất khoản vay sẽ khá cao. Trước khi quyết định vay, người dùng nên cân nhắc về khả năng chi trả. Bởi vì nếu mất khả năng thanh toán hoặc thanh toán chậm trễ sẽ ảnh hưởng không tốt đến lịch sử tín dụng của bạn sau này.
Điều kiện vay thấu chi là gì? Thủ tục vay thấu chi tại các ngân hàng có giống nhau không? Nhìn chung để được vay thấu chi, bạn cần có thu nhập ổn định và nhận lương qua tài khoản ngân hàng. Ngoài ra, người vay cần đáp ứng thêm một số điều kiện sau:
- Người vay vốn phải có độ tuổi từ 20 trở lên tại thời điểm đề nghị vay vốn đồng thời có độ tuổi bằng hoặc dưới 60 tuổi tại thời điểm tất toán.
- Có Hộ khẩu/Sổ tạm trú hoặc làm việc tại Tỉnh/Thành có đơn vị kinh doanh của ngân hàng
- Thu nhập tối thiểu 4 triệu đồng/tháng
- Có hợp đồng lao động từ 12 tháng trở lên
- Một số điều kiện khác tùy thuộc mỗi ngân hàng
Ngoài các điều kiện trên, người vay thấu chi cần phải chuẩn bị một số thủ tục giấy tờ cơ bản cho quá trình vay như sau:
- Giấy yêu cầu mở tài khoản nếu trường hợp người vay chưa có tài khoản tại ngân hàng
- Giấy đề nghị cấp hạn mức thấu chi [theo mẫu ngân hàng]
- Chứng minh nhân dân/Căn cước công dân hoặc Hộ chiếu còn hiệu lực
- Sổ hộ khẩu hoặc tạm trú còn thời hạn
- Các loại giấy tờ chứng minh thu nhập
- Một số giấy tờ khác tùy thuộc chính sách mỗi ngân hàng
Hình 3: Vay thấu chi có điều kiện và thủ tục vay khá đơn giản
Hy vọng qua những thông tin trên độc giả đã hiểu ý nghĩa của việc vay thấu chi là gì cũng như những thủ tục và điều kiện cần thiết để có thể được ngân hàng cho vay thấu chi là gì. Hình thức này phù hợp với những ai cần một khoản tiền nhỏ để chi tiêu trong một thời gian ngắn. TPBank hiện đang là một trong những ngân hàng uy tín cung cấp dịch vụ vay thấu chi tín chấp và vay thấu chi thế chấp được khách hàng tin tưởng sử dụng trong nhiều năm qua. Tại TPBank, khách hàng có thể đăng ký vay thấu chi online với các bước thủ tục cực kỳ đơn giản.
Ngân hàng Agribank cho vay tối đa bao nhiêu?
Mức cho vay: Tối đa 100% nhu cầu vốn. Cho vay ngắn hạn: Tối đa 100% nhu cầu vốn. Cho vay trung hạn: Tối đa 75% tổng nhu cầu vốn. Cho vay dài hạn: Tối đa 70% tổng nhu cầu vốn.
Vay thấu chi có thời hạn bao lâu?
Đặc tính. Thời hạn cấp hạn mức thấu chi lên đến 12 tháng.
Vay thấu chi bao lâu nhận được tiền?
Sau khi KH đăng ký thành công, chỉ sau tối đa 30 phút là tiền sẽ được giải ngân về tài khoản của KH. 3. Những lợi ích của Thấu chi cầm cố tài khoản tiết kiệm online so với các hình thức vay vốn khác?
Vay vốn ngân hàng Agribank thế chấp số đỏ lãi suất bao nhiêu?
Lãi suất vay vốn thế chấp ngân hàng Agribank.