Đánh giá uy tín ngân hàng sacombank 2023 năm 2024

Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương tín (Ngân hàng Sacombank, mã cổ phiếu STB - sàn HoSE) vừa công bố kết quả kinh doanh quý 4/2023 với thu nhập lãi thuần đạt 5.633 tỷ đồng, giảm 6,8% so với cùng kỳ.

Đồng thời, các khoản thu nhập ngoài lãi trong kỳ giảm tới 40%, còn 1.075 tỷ đồng. Cụ thể, lãi thuần từ hoạt động dịch vụ giảm 34%, còn 586 tỷ đồng; lãi thuần từ hoạt động kinh doanh ngoại hối giảm 2%, còn 296 tỷ đồng đồng; và lãi thuần từ hoạt động khác giảm 67%, còn 201 tỷ đồng.

Trong khi đó, chi phí hoạt động trong kỳ của Ngân hàng Sacombank lại tăng 29%, chủ yếu do chi phí về tài sản và chi cho hoạt động quản lý tăng mạnh. Kết quả, lợi nhuận thuần từ hoạt động kinh doanh của ngân hàng này giảm 36,4%, còn 3.299 tỷ đồng.

Tuy nhiên, do chi phí dự phòng rủi ro giảm hơn 83% nên Ngân hàng Sacombank vẫn ghi nhận lợi nhuận trước thuế trong quý 4/2023 tăng 45% so với cùng kỳ năm 2022, đạt 2.755 tỷ đồng.

Luỹ kế cả năm 2023, tổng thu nhập hoạt động của Ngân hàng Sacombank tương đương với năm 2022, trong khi tổng chi phí hoạt động lại tăng 18%, khiến lợi nhuận thuần từ hoạt động kinh doanh giảm 12,7%. Nhờ chi phí dự phòng rủi ro trong năm 2023 đã giảm gần 59% nên lợi nhuận trước thuế của Ngân hàng Sacombank vẫn tăng hơn 51%, đạt 9.595 tỷ đồng; qua đó, hoàn thành mục tiêu lợi nhuận cả năm đã đề ra.

Tính đến cuối năm 2023, tổng tài sản của Ngân hàng Sacombank tăng gần 14% so với hồi đầu năm, đạt gần 674.400 tỷ đồng. Huy động tiền gửi khách hàng đã tăng hơn 12%, đạt hơn 510.700 tỷ đồng. Trong khi đó, dư nợ cho vay khách hàng đạt hơn 482.700 tỷ đồng, tăng hơn 10% so với hồi đầu năm.

Về chất lượng tài sản, tính đến cuối năm 2023, tỷ lệ nợ xấu của Ngân hàng Sacombank đạt 2,28%, tăng nhẹ so với mức 2,2% trong quý 3/2023. Đại diện Ngân hàng Sacombank cho biết, Ngân hàng đã quyết liệt xử lý nợ xấu trong năm vừa qua với ước tính 7.000 tỷ đồng nợ xấu và tài sản tồn đọng đã được xử lý thành công, nâng tổng mức thu hồi lũy kế lên gần 95.000 tỷ đồng.

Đáng chú ý, số chứng khoán nợ do các tổ chức kinh tế trong nước phát hành (chủ yếu là trái phiếu VAMC) đã giảm hơn 5.000 tỷ đồng so với hồi đầu năm, còn 16.433 tỷ đồng vào cuối năm 2023.

Khối lượng giao dịch và xu hướng giá cổ phiếu STB của Ngân hàng Sacombank từ đầu năm 2023 đến nay. (Nguồn: TradingView)

Xem thêm: "Ngân hàng Sacombank (STB) có thể thu về 19.000 tỷ đồng từ việc bán 32,5% vốn tại VAMC" trên Tạp chí Công Thương tại đây.

Trước đó, hồi cuối tháng 12/2023, đại diện Ngân hàng Sacombank cho biết đã xử lý dứt điểm phần lớn các vấn đề tồn tại, hoàn thành nhiều mục tiêu trọng yếu của Đề án tái cơ cấu. Nhờ đó, nợ xấu và tài sản tồn đọng thuộc Đề án giảm 75%, giảm tỷ trọng trong tổng tài sản từ 28,1% (năm 2016) xuống còn 3,5%, góp phần đưa lợi nhuận đạt kế hoạch và tăng trưởng ổn định.

Trên cơ sở tài chính vững chắc, Ngân hàng Sacombank đã trích lập đủ 100% dự phòng cho toàn bộ danh mục tài sản tồn đọng còn lại chưa xử lý, qua đó chính thức hoàn thành toàn bộ nghĩa vụ tài chính tại Đề án tái cơ cấu, lãnh đạo Ngân hàng Sacombank cho biết.

Theo đánh giá của nhiều tổ chức tài chính, Ngân hàng Sacombank nhiều khả năng sẽ hoàn thành xong Đề án tái cơ cấu trước thời hạn đề ra (năm 2025), thậm chí sớm nhất là trong nửa đầu năm 2024.

Sau khi hoàn thành đề án tái cơ cấu Ngân hàng Sacombank sẽ bước sang chu kỳ hồi phục mạnh mẽ trong những năm tới, có thể thực hiện đầy đủ các hoạt động, trả cổ tức cũng như tăng vốn điều lệ để thúc đẩy tăng trưởng.

Tính đến thời điểm này, Sacombank là ngân hàng đầu tiên đưa ra kết quả kinh doanh cả năm 2023. Với lợi nhuận trước thuế hợp nhất ước đạt hơn 9.500 tỉ đồng, Sacombank báo lãi tăng 50% so với năm trước.

Năm 2023, Sacombank báo lãi tăng vài nghìn tỉ đồng so với 2022 - Ảnh: STB

Thông tin từ Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín - Sacombank (mã chứng khoán: STB), tính đến cuối năm 2023, tổng tài sản ngân hàng ước đạt gần 664.000 tỉ đồng.

Trong đó, tổng huy động ước đạt hơn 574.000 tỉ đồng; cho vay ước đạt hơn 487.000 tỉ đồng. Kết quả, lợi nhuận trước thuế hợp nhất cả năm 2023 Sacombank ước đạt hơn 9.500 tỉ đồng, tăng 50% so với năm trước.

Ngân hàng này cho biết đã xử lý ước đạt gần 7.000 tỉ đồng nợ xấu và tài sản tồn đọng, nâng tổng mức thu hồi lũy kế lên gần 95.000 tỉ đồng. Tỉ lệ CAR (an toàn vốn) cả năm ước đạt 9,45%, tỉ lệ LDR ước đạt 83%, tỉ lệ NIM (biên lãi ròng) ước đạt 3,88%.

Ngoài ra, các chỉ số ROA (tỉ số lợi nhuận ròng trên tài sản), ROE (tỉ số lợi nhuận ròng trên vốn chủ sở hữu) lần lượt ước đạt 1,21% và 18,03%.

Cuối năm ngoái, tổng tài sản của Sacombank đạt 591.907 tỉ đồng, tăng gần 14% so với cuối 2021. Với con số vừa được công bố năm nay, có thể thấy mức độ tăng trưởng tổng tài sản của nhà băng này.

Báo cáo tài chính hợp nhất đã kiểm toán cũng thể hiện năm 2022 tiền gửi khách hàng Sacombank đạt 454.740 tỉ đồng, cho vay đạt 432.997 tỉ đồng. Tổng lợi nhuận trước thuế đạt 6.339 tỉ đồng.

Trong báo cáo cáo cập nhật về Sacombank 3 quý đầu năm 2023 vừa công bố, Chứng khoán KB Việt Nam (KBSV) lưu ý tỉ lệ nợ xấu của ngân hàng giai đoạn này đạt 2,2%, là quý có nợ xấu tăng thứ 4 liên tiếp.

Theo KBSV, đây là diễn biến không quá bất ngờ trong bối cảnh nền kinh tế gặp nhiều khó khăn làm tăng nợ xấu, khiến các ngân hàng phải đẩy mạnh trích lập dự phòng từ đầu năm.

Quan điểm của KBSV, nợ xấu của STB sẽ duy trì ở mức cao trong nửa đầu năm 2024 trong bối cảnh nền kinh tế vẫn đang trên đà hồi phục và bộ đệm dự phòng của STB vẫn đang ở mức khá khiêm tốn.

Tuy nhiên, cơ cấu cho vay tương đối an toàn với tỉ trọng cho vay bất động sản ở mức 12%/tổng dư nợ, trong đó cho vay dự án chỉ khoảng 1%/tổng dư nợ, là cơ sở để STB có thể kiểm soát tốt chất lượng tài sản trong năm 2024, báo cáo KBSV đề cập.

Theo báo cáo thường niên 2022, Sacombank là ngân hàng có vốn điều lệ quy mô vừa với hơn 18.800 tỉ đồng, trụ sở tại TP.HCM. Chủ tịch Sacombank là ông Dương Công Minh.