Khi chưa có kinh nghiệm vay tiền mua nhà, một số người cho rằng đây là một quyết định mạo hiểm. Đó là do họ chưa tìm được ngân hàng hỗ trợ tốt nhất, phải chấp nhận mức lãi suất cao với điều kiện vay ngặt nghèo. Tuy nhiên ngược lại ở nhiều cá nhân và gia đình, họ vẫn lựa chọn phương án này vì đã tìm hiểu kỹ thông tin và nắm rõ những bí quyết quan trọng.
1. Vay tiền ngân hàng mua nhà - Nên hay không?
Người Việt thường có tâm lý an cư rồi mới lạc nghiệp, do đó sẽ ưu tiên mua nhà để ổn định cuộc sống. Tại Việt Nam hiện nay, không ít người trẻ ở độ tuổi từ 25-30 đã sở hữu tài sản đầu tiên là căn nhà như mong ước. Để làm được điều này, họ đã chọn cách vay ngân hàng ngay từ sớm. Giải pháp này mang lại rất nhiều lợi ích như:
- Cơ hội sở hữu ngôi nhà/căn hộ ngay cả khi tài chính hạn hẹp.
- Hưởng nhiều chương trình ưu đãi vay từ ngân hàng và chủ đầu tư. Nhiều đơn vị hỗ trợ tài chính tốt, mang tính dài hạn.
- Vay mua nhà giúp bạn an tâm về tính pháp lý của ngôi nhà/căn hộ. Bởi trước khi giải ngân, ngân hàng đã thẩm định mọi thứ, kể cả tính khả thi, giấy tờ đầy đủ, uy tín của chủ đầu tư, các tiện ích…
- Có thể thế chấp chính căn nhà đang vay mua nếu không có sẵn tài sản thế chấp giá trị cao.
Vay vốn ngân hàng là giải pháp lý tưởng để sở hữu căn nhà ngay từ sớm, nhưng cần chọn hình thức vay phù hợp.
2. Các hình thức vay tiền ngân hàng mua nhà hiện nay
Có 2 hình thức vay mua nhà để bạn tham khảo:
[1] Vay mua nhà trả góp
Khách hàng không cần thanh toán 100% giá trị căn nhà, mà chỉ cần thanh toán trước một khoản tiền ban đầu, khoản còn lại sẽ vay ngân hàng và thanh toán cho ngân hàng theo kỳ hạn. Với hình thức này, bạn không cần thế chấp tài sản khác, mà đảm bảo bằng chính ngôi nhà đang mua.
Ví dụ: Bạn muốn mua căn nhà có giá trị 2 tỷ đồng, nhưng bạn chỉ có 700 triệu. Vậy bạn có thể trả trước 700 triệu, 1,3 tỷ còn lại ngân hàng sẽ chi trả và hàng tháng bạn sẽ trả góp cho ngân hàng theo mức lãi suất đã được cam kết.
[2] Vay thế chấp để mua nhà
Đây là hình thức vay vốn bằng cách dùng tài sản đảm bảo thuộc quyền sở hữu của bạn thế chấp tại ngân hàng để mua nhà. Tài sản thế chấp có thể là sổ tiết kiệm, sổ đỏ, xe ô tô, hoặc có thể là ngôi nhà bạn dự định mua.
Ví dụ: Bạn muốn mua căn nhà 2 tỷ đồng và đã gom góp được 1.5 tỷ đồng. Khi đó, bạn có thể vay vốn ngân hàng thêm 500 triệu đồng để mua nhà và thế chấp bằng một tài sản khác, ví dụ nhà xưởng hoặc ô tô bạn đang sở hữu.
Vậy nên chọn hình thức vay nào?
Bạn có thể dựa vào điều kiện và khả năng tài chính để chọn hình thức vay phù hợp. Hiện nay, hình thức vay mua nhà trả góp được nhiều người lựa chọn bởi vì ngân hàng hỗ trợ vốn vay khá cao, cùng với lãi suất ưu đãi mà không cần thế chấp tài sản khác.
3. Thủ tục vay ngân hàng mua nhà
Khi khách hàng có nhu cầu, nhân viên tín dụng tại ngân hàng sẽ đưa các phương án vay vốn và trả nợ phù hợp, hướng dẫn chuẩn bị hồ sơ và gửi lên bộ phận thẩm định cũng như các cấp có thẩm quyền để phê duyệt khoản vay. Sau khi hồ sơ đủ điều kiện vay vốn sẽ tiến hành ký hợp đồng và giải ngân khoản vay.
Tùy theo mỗi ngân hàng và mỗi hình thức vay sẽ yêu cầu hồ sơ khác nhau, thường bao gồm:
- Giấy đề nghị vay vốn
- CMND/CCCD
- Hộ khẩu/KT3/giấy đăng ký tạm trú
- Giấy tờ chứng minh thu nhập
- Các giấy tờ khác theo yêu cầu của ngân hàng.
4. Hiểu rõ các hình thức tính lãi vay vốn mua nhà
Hiện các ngân hàng áp dụng 02 hình thức tính lãi như sau:
- Lãi trên dư nợ giảm dần: Là loại lãi vay được tính trên số tiền thực tế bạn còn nợ sau khi đã trừ đi phần gốc mà bạn đã trả trước đó.
- Lãi trên dư nợ gốc: Là loại lãi vay được tính trên số tiền nợ gốc ban đầu và sẽ không đổi trong suốt thời hạn vay.
Khi đi vay, khách hàng nên yêu cầu nhân viên ngân hàng tư vấn và lập bảng phân tích trả nợ qua các năm để đưa ra cho mình phương án vay vốn và trả nợ có lợi nhất.
Ngoài ra, lãi suất ưu đãi và thời gian áp dụng cũng là yếu tố cần được chú trọng để chủ động hơn trong tài chính. Bởi sau thời gian ưu đãi, lãi suất cho vay thường được thả nổi theo biến động thị trường.
5. Nên chọn dự án nhà ở đã hoàn thiện hay đang xây dựng?
Nhà ở hiện hữu phù hợp với người có nhu cầu muốn thấy tận mắt và trực tiếp kiểm tra mức độ hoàn thiện. Theo đó, người mua nhà có thể vào ở liền hoặc để dành, đầu tư [bán lại hay cho thuê,...].
Nhà ở đang xây dựng phù hợp với người chưa có nhiều vốn ban đầu, mua để ở hoặc đầu tư [sau khi nhà ở hoàn thiện sẽ bán lại cho người khác với mức giá cao hơn so với thời điểm mua lúc đang xây dựng]. Khi mua dạng nhà ở này thường sẽ có thêm ưu đãi từ chủ đầu tư và ngân hàng liên kết dự án. Tuy nhiên, người mua nhà cần chấp nhận một số rủi ro [chẳng hạn dự án có thể ngừng xây dựng bất kỳ lúc nào].
Với những phân tích trên, bạn nên cân nhắc tình hình hiện tại để lựa chọn dự án nhà ở phù hợp trước khi vay ngân hàng.
6. Nên vay tiền mua nhà dài hạn hay ngắn hạn?
Thông thường, các ngân hàng sẽ đưa ra thời gian vay mua nhà tối đa 20 - 25 năm.
Nếu vay ngắn hạn, bạn cần đảm bảo khả năng tài chính. Nếu không, bạn sẽ phải đối mặt với áp lực thanh toán nợ lớn. Chưa kể trong trường hợp trả nợ chậm, ngân hàng sẽ đánh giá đó là nợ xấu, ảnh hưởng đến xếp hạng tín dụng cá nhân và khả năng vay vốn trong những lần sau.
Nếu vay dài hạn, bạn sẽ chủ động hơn trong tài chính, vừa đảm bảo trả nợ ngân hàng, vừa có tiền trang trải cho các chi tiêu, sinh hoạt. Nhiều ngân hàng hiện nay cũng áp dụng mức tính lãi dựa theo dư nợ giảm dần, số tiền phải trả qua từng năm cũng giảm dần. Do đó, nhiều chuyên gia tài chính chia sẻ kinh nghiệm vay tiền mua nhà nên lựa chọn vay dài hạn và trả nợ trước hạn chỉ khi tình hình tài chính thật sự phù hợp.
Vay trả góp dài hạn để mua nhà dần trở thành giải pháp phổ biến với những người trẻ.
7. Chọn ngân hàng cho vay mua nhà uy tín
Để lựa chọn ngân hàng phù hợp, bạn cần dựa vào các tiêu chí hàng đầu như:
- Lãi suất ưu đãi: Chọn ngân hàng cho vay mua nhà với lãi suất tốt sẽ giúp bạn chủ động lập kế hoạch tài chính phù hợp và ổn định cuộc sống.
- Hạn mức vay vốn: Sau khi tiếp nhận hồ sơ, các ngân hàng sẽ thẩm định và hỗ trợ từ 60 - 80% trên tổng giá trị căn nhà vay mua. Bạn nên cân nhắc ngân hàng nào có hạn mức cho vay tốt nhất với khả năng tài chính hiện tại.
- Thời gian cho vay linh hoạt: Tùy vào khả năng chi trả và số tiền cần vay, khách hàng có thể tính toán để lựa chọn thời gian vay phù hợp.
Khi vay mua nhà tại Ngân hàng Hong Leong, bạn sẽ được tư vấn bởi đội ngũ nhân viên nhiệt tình, chuyên nghiệp cùng các ưu đãi hấp dẫn như:
- Lãi suất vay mua nhà ưu đãi theo từng thời điểm.
- Thời hạn vay linh hoạt, tối đa đến 25 năm.
- Tài trợ lên đến 80% giá trị thẩm định của tài sản.
- Đảm bảo bằng chính tài sản mua, không cần thêm tài sản đảm bảo.
- Quy trình thực hiện khoản vay đơn giản và nhanh chóng, nhân viên tín dụng hỗ trợ nhiệt tình và chuyên nghiệp.
Trải nghiệm gói cho vay mua nhà tại Ngân hàng Hong Leong với thật nhiều ưu đãi.
8. Một số kinh nghiệm khác nhất định phải biết khi vay mua nhà
Ngoài ra, bạn cần tham khảo thêm một số bí quyết sau đây:
- Đọc kỹ hợp đồng vay vốn mua nhà: Trước khi ký hợp đồng vay mua nhà, bạn nên đọc các điều khoản hợp đồng. Nếu chưa rõ, bạn nên trao đổi thêm với chuyên viên tín dụng. Đồng thời sau khi ký kết, bạn cần phải giữ 01 bản hợp đồng [có đầy đủ chữ ký, con dấu, dấu giáp lai của ngân hàng].
- Quan tâm mức phí phạt khi trả nợ trước hạn: Nếu trả nợ quá hạn, ngân hàng sẽ áp dụng lãi suất từ 1,1 đến 1,5 lần lãi suất trong hạn. Nếu trả nợ trước hạn, ngân hàng áp dụng mức phí phạt 1 - 3% trên dư nợ trong 1 đến 3 năm đầu tiên.
- Không phó mặc cho chuyên viên tài chính: Bạn nên tìm hiểu và xác thực thông tin chuyên viên tư vấn với ngân hàng. Lưu ý, không nên ký tên vào bất kỳ giấy tờ nào chưa có nội dung rõ ràng. Hãy luôn theo sát quá trình thẩm định, phê duyệt và giải ngân khoản vay theo đúng ngày mà ngân hàng thông báo. Nếu phát hiện vấn đề bất thường từ chuyên viên tài chính, bạn nên liên hệ ngay với ngân hàng.
- Lập kế hoạch trả nợ vay mua nhà rõ ràng: Để không phải áp lực về khoản nợ vay mua nhà, bạn nên lập ngân sách cụ thể, theo dõi chi tiêu sát sao hoặc có thể cho thuê lại từ chính căn nhà đó.
- Thanh toán khoản vay đúng hạn để tránh nợ xấu: Nếu đã quá hạn hơn 90 ngày mà người vay chưa thanh toán khoản vay, ngân hàng sẽ xếp loại trường hợp này thuộc nhóm nợ xấu. Nợ xấu sẽ ảnh hưởng điểm tín dụng của người vay, đồng thời ngân hàng không phê duyệt cho vay vào những lần sau. Vì vậy, bạn cần hình thành thói quen hoàn trả khoản vay đúng hạn, đầy đủ để nâng cao điểm tín dụng của bản thân.
Kinh nghiệm vay tiền mua nhà là bạn nên kiểm tra sát sao tổng thu nhập và chi tiêu mỗi tháng.
Hy vọng với những chia sẻ trên, bạn có thêm nhiều thông tin hữu ích để vay ngân hàng mua nhà có lợi nhất, đảm bảo ít rủi ro.
Để tìm hiểu thêm dịch vụ cho vay mua nhà ưu đãi tại Ngân hàng Hong Leong Việt Nam, vui lòng liên hệ Dịch vụ chăm sóc khách hàng theo số [+84 28] 7300 8100. Hoặc bạn có thể để lại thông tin dưới đây để được hỗ trợ nhanh nhất.
Vay tiền mua nhà bao nhiêu phần trăm?
Ông Toản cho rằng, người mua nhà không nên vay vượt quá 50% giá trị căn hộ. Hiện, lãi suất ưu đãi mua nhà chỉ thời gian 1-2 năm đầu và sau thả nổi theo thị trường. "Thời điểm này, giá chung cư và nhà đất đều cao. Với chung cư, không còn nhà dưới 2 tỷ đồng.
Ngân hàng cho vay mua nhà tối đa bao nhiêu năm?
Thời hạn vay ngân hàng chính sách mua nhà, sửa nhà Theo khoản 6 Điều 16 Nghị định 100/2015, thời hạn vay do ngân hàng và khách hàng thỏa thuận phù hợp với khả năng trả nợ của khách hàng và tối đa không quá 25 năm kể từ ngày giải ngân khoản vay đầu tiên.
Vay tiền ngân hàng mua nhà được vay bao nhiêu?
Hạn mức cho vay mua nhà của các ngân hàng hiện tại khoảng từ 70% đến 85% giá trị căn hộ. Kỳ hạn cho vay thông thường phổ biến trong khoảng 20 đến 35 năm. Nếu khách hàng tất toán khoản vay trước thời hạn, sẽ bị áp mức lãi suất cao hơn lãi vay thông thường khoảng 1-3%, do phải chịu phí phạt trả nợ trước hạn.
Vay ngân hàng 1 tỷ mỗi tháng trả bao nhiêu?
vay 1 tỷ trong 5 năm mỗi tháng trả bao nhiêu – Số tiền gốc bạn phải trả cho ngân hàng: 1.000.000.000 ÷ 60 tháng = 16.667.000 VNĐ. – Tổng tiền gốc + lãi phải trả hàng tháng = 26.670.000 VNĐ.