Quy định về thư tín dụng dự phòng

Trong thanh toán quốc tế có nhiều hình thức mở thư tín dụng khác nhau, trong đó thư tín dụng dự phòng là một trong những hình thức thanh toán quốc tế được sử dụng phổ biến. Vậy thư tín dụng dự phòng là gì, vai trò của thư tín dụng dự phòng và các loại thư tín dụng dự phòng được phân loại như thế nào, mời quý bạn đọc cùng tìm hiểu trong bài viết dưới đây của Công ty Luật ACC.

Thư tín dụng dự phòng được hiểu là một loại thư tín dụng được thực hiện bởi một ngân hàng thay mặt cho khách hàng, đảm bảo sẽ thanh toán và được thực hiện ngay cả khi khách hàng của họ không thể thực hiện thanh toán. Nói cách khác, thư tín dụng dự phòng mang bản chất là: cam kết dự phòng; độc lập; không thể hủy ngang; kèm chứng từ; ràng buộc trách nhiệm các bên.

Thư tín dụng dự phòng giống như thư tín dụng thông thường ở chỗ nó được phát hành bởi một ngân hàng, gắn với cam kết thanh toán cho bên thứ ba [người thụ hưởng], với điều kiện người thụ hưởng xuất trình được các chứng từ phù hợp. Tuy nhiên, thư tín dụng dự phòng được lập ra như là biện pháp bảo đảm với mục đích là việc rút tiền chỉ được thực hiện khi bên thực hiện công việc, hoặc cung ứng hàng hoá, dịch vụ không hoàn thành việc thực hiện nghĩa vụ hợp đồng đối với người thụ hưởng.

2. Sự khác nhau giữa thư tín dụng thương mại và thư tín dụng dự phòng là gì?

3. Các loại thư tín dụng dự phòng là gì?

Căn cứ vào nhu cầu của các bên đối với nhu cầu mở thư tín dụng dự phòng mà phía ngân hàng sẽ đề xuất cho doanh nghiệp các loại hình thư tín dụng dự phòng nhất định. Có thể kể đến các loại thư tín dụng dự phòng như:

• Thư tín dụng dự phòng đảm bảo thực hiện: đảm bảo nghĩa vụ thực hiện hợp đồng của người xin mở thư tín dụng trong đó kèm theo cả trách nhiệm bồi thường trong trường hợp xảy ra vi phạm;
• Thư tín dụng dự phòng cho khoản ứng trước;
• Thư tín dụng dự phòng đảm bảo dự thầu: là cam kết của ngân hàng sẽ thanh toán một khoản tiền cho người hưởng lợi trong trường hợp người xin mở thư tín dụng trúng thầu nhưng rút lui không thực hiện. Thời của thư tín dụng được tính tới thời điểm người dự thầu trúng thầu và ký kết hợp đồng thương mại;
• Thư tín dụng dự phòng đối ứng;
• Thư tín dụng dự phòng tài chính: bảo lãnh trách nhiệm trả tiền cho một khoản tiền đã vay;
• Thư tín dụng dự phòng trả tiền trực tiếp: đảm bảo thanh toán khi đến hạn theo quy định của hợp đồng cơ sở;
• Thư tín dụng dự phòng bảo hiểm: là cam kết của ngân hàng phát hành sẽ thanh toán khoản phí bảo hiểm nếu người yêu cầu mở thư tín dụng dự phòng không nộp phí bảo hiểm hoặc tái bảo hiểm đúng hạn.
• Thư tín dụng dự phòng thương mại: bảo lãnh nghĩa vụ thanh toán của người xin mở thư tín dụng dự phòng trong trường hợp không thanh toán bằng các hình thức thanh toán khác.

4. Ưu điểm và nhược điểm của thư tín dụng dự phòng là gì?

4.1. Ưu điểm của thư tín dụng dự phòng là gì?

Thư tín dụng dự phòng có những ưu điểm chính như sau:

• Bảo đảm thực hiện nghĩa vụ trong thanh toán quốc tế:

– Trường hợp dùng để làm bảo lãnh: chứng từ chứng minh vi phạm nếu các bên liên quan cần cung cấp thông tin

– Thư tín dụng dự phòng: chứng từ chứng minh vi phạm do người thụ hưởng tự lập

• Như một công cụ tài trợ trong thanh toán quốc tế:

– Thư tín dụng dự phòng đảm bảo tiền ứng trước: khoản tín dụng thương mại cấp cho người bán và hỗ trợ thực hiện trên hợp đồng; đảm bảo cho khoản tiền ứng trước của người mua.

– Thư tín dụng dự phòng bảo hiểm: sử dụng phí bảo hiểm để quay vòng vốn kinh doanh.

– Thư tín dụng dự phòng thanh toán trực tiếp: được cho vay thanh toán với mức lãi suất ưu đãi.

• Đôn đốc thực hiện nghĩa vụ hợp đồng giữa 2 bên tham gia

4.2. Nhược điểm của thư tín dụng dự phòng là gì?

Bên cạnh những ưu điểm đã nêu phía trên, thư tín dụng dự phòng còn có nhược điểm như sau:

• Thư tín dụng dự phòng chỉ có giá trị thực hiện khi có sự vi phạm nghĩa vụ của người xin mở thư tín dụng dự phòng;
• Ngược lại, nếu không có sự vi phạm ấy, thư tín dụng dự phòng sẽ không được thực hiện.

5. Những câu hỏi thường gặp

5.1 Thư tín dụng dự phòng tiếng anh là gì?

Thư tín dụng dự phòng tiếng anh là Standby letter of credit.

5.2 Để thanh toán bằng thư tín dụng cần đáp ứng điều kiện gì?

Nguồn vốn đảm bảo thanh toán L/C:

• L/C phát hành bằng nguồn vốn tự có, khách hàng phải ký quỹ 100%;
• L/C phát hành bằng vốn tự có, khách hàng không ký quỹ đủ 100% hoặc có yêu cầu miễn, giảm mức ký quỹ.

Yêu cầu mở L/C: Để có thể yêu cầu mở L/C, bạn phải điền đầy đủ các thông tin vào mẫu đơn yêu cầu mở L/C

5.3 Công ty Luật ACC có cung cấp dịch vụ tư vấn về thư tín dụng dự phòng là gì không?

Hiện là công ty luật uy tín và có các văn phòng luật sư cũng như cộng tác viên khắp các tỉnh thành trên toàn quốc, Công ty Luật ACC thực hiện việc cung cấp các dịch vụ tư vấn pháp lý cho quý khách hàng, trong đó có dịch vụ làm tư vấn về thư tín dụng dự phòng là gì uy tín, trọn gói cho khách hàng.

5.4 Chi phí dịch vụ tư vấn về thư tín dụng dự phòng là gì của công ty Luật ACC là bao nhiêu?

Công ty Luật ACC luôn báo giá trọn gói, nghĩa là không phát sinh. Luôn đảm bảo hoàn thành công việc mà khách hàng yêu cầu; cam kết hoàn tiền nếu không thực hiện đúng, đủ, chính xác như những gì đã giao kết ban đầu. Quy định rõ trong hợp đồng ký kết.

Trên đây là những chia sẻ của Công ty Luật ACC về thư tín dụng dự phòng là gì, điểm khác biệt giữa thư tín dụng thương mại và thư tín dụng dự phòng, các loại thư tín dụng dự phòng cũng như ưu, nhược điểm của loại thư tín dụng này. Nếu còn những vướng mắc cần được giải đáp, Quý bạn đọc hãy liên hệ với chúng tôi để được giải đáp nhanh chóng và cập nhật được những quy định pháp luật mới nhất trong lĩnh vực này.

Thông tin liên hệ:

• Hotline: 19003330

• Zalo: 084 696 7979

• Gmail: