Hiện nay, vay vốn ngân hàng được khá nhiều người lựa chọn để kinh doanh hoặc trang trải các nhu cầu cuộc sống. Trong đó, vay tín chấp và thế chấp là hai hình thức phổ biến. Vậy nên chọn hình thức cho vay nào thì tốt hơn? Cùng tìm hiểu chi tiết trong bài viết dưới đây nhé.
1. Phân biệt vay tín chấp và vay thế chấp
Vay tín chấp là hình thức cho vay không yêu cầu tài sản đảm bảo, mà sẽ dựa vào lịch sử tín dụng, thu nhập, sự uy tín,... của khách hàng.
Ngược lại, vay thế chấp có yêu cầu tài sản đảm bảo và tài sản này phải thuộc sở hữu của người vay trong thời gian vay nợ.
Sau đây là bảng so sánh vay tín chấp và vay thế chấp để khách hàng hiểu rõ hơn:
So sánh Vay tín chấp Vay thế chấp Khái niệm Không cần tài sản thế chấp. Thay vào đó là xét duyệt cho vay dựa vào thu nhập, uy tín, lịch sử tín dụng,... Bắt buộc có tài sản thế chấp. Tài sản phải thuộc sở hữu của người đi vay và được thẩm định giá trị tài sản bởi ngân hàng. Tài sản thế chấp Không có. Tài sản thế chấp theo quy định như sổ hồng, sổ đỏ,... Thủ tục vay
Thủ tục đơn giản gồm:
- Bản sao CMND/CCCD, hộ khẩu.
- Cà vẹt xe.
- Hóa đơn điện nước.
- Giấy tờ khác theo yêu cầu của ngân hàng.
Thủ tục phức tạp hơn, cần nhiều loại giấy tờ như:
- CMND/CCCD, hộ khẩu.
- Sao kê lương, giấy tờ liên quan đến hoạt động kinh doanh.
- Giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp.
- Phương án vay vốn.
- Phương án trả nợ. Thời gian xét duyệt 1 - 3 ngày. 5 - 10 ngày. Lãi suất Cao. Thấp và giảm dần. Hạn mức cho vay Hạn mức cho vay thấp, từ 100 triệu đến 1 tỷ tùy theo quy định của mỗi ngân hàng. Hạn mức cho vay lớn, 70 - 100% giá trị tài sản thế chấp. Thời hạn vay 1 - 5 năm. Có thể lên đến 35 năm. Các khoản phí
Các loại phí gồm:
- Phí xử lý hồ sơ.
- Phí bảo hiểm khoản vay.
- Phí trả nợ trước hạn.
- Phí phạt thanh toán trễ.
Các khoản phí gồm:
- Phí xử lý hồ sơ.
- Phí thẩm định tài sản.
- Phí bảo hiểm khoản vay.
- Phí phát nếu thanh toán trễ.
- Phí trả nợ trước hạn.
2. Nên ưu tiên chọn hình thức vay tín chấp hay vay thế chấp?
Từ bảng so sánh kể trên, việc chọn vay thế chấp hay tín chấp sẽ phụ thuộc vào nhiều yếu tố như điều kiện vay, mục đích vay vốn, khả năng chi trả,...
Do vậy, vay tín chấp sẽ phù hợp với khách hàng cần gấp một khoản tiền, không có tài sản đảm bảo, không có nợ xấu, có thu nhập ổn định, phục vụ cho mục đích tiêu dùng cá nhân [du lịch, tổ chức đám cưới,...].
Còn vay thế chấp sẽ thích hợp với khách hàng muốn vay dài hạn cho mục đích đầu tư, kinh doanh hoặc xây nhà, mua xe,..., có tài sản đảm bảo hợp pháp theo quy định ngân hàng, thu nhập ổn định, không có nợ xấu.
Tùy vào nhu cầu vay vốn mà khách hàng lựa chọn hình thức vay phù hợp.
3. Tận hưởng cuộc sống dễ dàng với sản phẩm cho vay tại Ngân hàng Hong Leong
Nhằm phục vụ khách hàng tốt hơn, Ngân hàng Hong Leong mang đến nhiều gói vay phù hợp với đa dạng nhu cầu, sẵn sàng hỗ trợ bạn thực hiện mọi kế hoạch trong cuộc sống một cách chủ động.
Tại Hong Leong Việt Nam hiện có 3 gói vay như sau:
- Vay tiêu dùng siêu nhanh: Đây là gói vay có hạn mức lên đến 500 triệu đồng, lãi suất chỉ từ 15%/năm, thời gian cho vay linh hoạt đến 60 tháng. Chỉ cần vài thao tác đăng ký online đơn giản, bạn sẽ nhận được kết quả khoản vay chỉ trong 15 phút.
- Vay thế chấp bất động sản: Gói vay này có hạn mức tối đa 70% - 80% giá trị tài sản đảm bảo, lãi suất cạnh tranh, thời hạn vay đến 15 - 25 năm với thủ tục rất đơn giản, nhanh chóng.
- Vay cầm cố sổ tiết kiệm: Gói vay cầm cố sổ tiết kiệm hỗ trợ từ 85 - 95% giá trị sổ tiết kiệm, có mức lãi suất hấp dẫn, thời gian vay linh hoạt đến 12 tháng và quy trình thủ tục nhanh chóng.
\>> Cập nhật: Lãi suất vay ngân hàng mới nhất hiện nay bao nhiêu?
Ngân hàng Hong Leong có nhiều gói vay phù hợp với nhu cầu của bạn.
Trên đây là các thông tin hữu ích về vay tín chấp và thế chấp. Hy vọng qua bài viết này, bạn có thể phân biệt được vay thế chấp, vay tín chấp và chọn được hình thức phù hợp với mình. Nếu còn băn khoăn về các gói vay tín chấp và thế chấp, hãy liên hệ với Ngân hàng Hong Leong qua Hotline 1900 633 068 hoặc đến chi nhánh gần nhất để được tư vấn chi tiết nhé!