Cách tính lãi suất vay ngân hàng như thế nào năm 2024
|
Công thức tính lãi suất vay ngân hàng theo tháng theo số dư nợ giảm dần. Trường hợp tính lãi suất vay ngân hàng theo số dư nợ giảm dần thì dựa trên số tiền thực tế còn nợ sau khi đã trừ đi phần nợ gốc người vay đã trả trong những tháng trước đó. Show Do số dư nợ giảm dần nên tiền lãi vay ngân hàng mà người vay phải trả cũng sẽ giảm dần. Công thức tính lãi suất vay ngân hàng trong trường hợp này như sau: Tiền gốc hằng tháng = Số tiền vay/Số tháng vay. Tiền lãi tháng đầu = Số tiền vay x Lãi suất vay theo tháng. Tiền lãi các tháng tiếp theo = Số tiền gốc còn lại x Lãi suất vay. Ví dụ, bạn vay 120.000.000 đồng, với thời hạn là 12 tháng và mức lãi suất là 10%/năm. Tiền gốc trả hàng tháng = 120.000.000/12 = 10.000.000 đồng. Tiền lãi tháng đầu = (120.000.000 x 10%)/12 = 1.000.000 đồng. Tiền lãi tháng thứ 2 = (120.000.000 - 10.000.000) x 10%/12 = 916.667 đồng. Tiền lãi tháng thứ 3 = (120.000.000 - 10.000.000 - 10.000.000) x 10%/12 = 833.333 đồng. Các tháng tiếp theo tính tương tự như cách tính tiền lãi vay ngân hàng nêu trên cho đến khi trả hết nợ. Ảnh minh họa: VTV Các hình thức tính lãi suất phổ biến hiện nay Lãi suất vay ngân hàng thường được tính theo con số phần trăm trên một năm, ví dụ như lãi suất cho vay từ 15% đến 18%/năm. Để tạo được sự hấp dẫn cho gói vay thì các ngân hàng thường niêm yết lãi suất theo tháng như lãi 1%/ tháng... như vậy có nghĩa là 12%/năm. Chính vì vậy, trong trường hợp bạn gặp một con số lãi suất quá thấp thì cần phải tìm hiểu thật kỹ xem lãi suất này là tính theo năm hay theo tháng. Lãi suất cố định Với hình thức lãi suất cố định thì cách tính lãi suất vay ngân hàng là như nhau cho từng tháng. Như vậy có nghĩa là khoản vay của bạn sẽ có lãi suất không thay đổi trong suốt thời gian vay. Chính vì lãi suất không có biến động nên sẽ giảm đáng kể áp lực và tránh được những rủi ro khi có biến động về lãi suất. Lãi suất thả nổi Đây là mức lãi suất thay đổi tùy vào quy định và chính sách của mỗi ngân hàng theo các giai đoạn khác nhau. Cụ thể, mức lãi suất này bao gồm: Chi phí vốn + biên độ lãi suất cố định hoặc Chi phí vốn cố định + biên độ lãi suất thay đổi. Với các khoản vay thông thường, ngân hàng thường quy định mức lãi suất cố định trong một khoảng thời gian nhất định, ví dụ 6 tháng, 12 tháng…Còn những tháng tiếp theo tiền lãi phụ thuộc vào lãi suất hiện tại của thị trường, đây chính là lãi suất thả nổi. Mức lãi lúc này có thể thấp hoặc cao hơn so với lãi suất ban đầu. Vay trả góp ngân hàng là một hình thức được khá nhiều khách hàng quan tâm và lựa chọn để phục vụ nhu cầu cuộc sống. Trong bài viết dưới đây, hãy cùng tìm hiểu chi tiết cách tính lãi suất vay ngân hàng trả góp để tối ưu chi phí, có kế hoạch thanh toán khoản vay phù hợp. 1. Các loại lãi suất khi vay trả góp ngân hàng Vay ngân hàng trả góp hiện có 2 loại lãi suất gồm:
Dưới đây là bảng lãi suất vay mua nhà và ô tô tại Ngân hàng Hong Leong mới nhất cho khách hàng tham khảo: Thời hạn lãi suất Từ 400 triệu VNĐ Lãi suất ưu đãi Cố định 1 năm đầu tiên 7,30%/năm Cố định 2 năm đầu 7,50%/năm Cố định 3 năm đầu 8,50%/năm Lãi suất thả nổi Từ năm thứ 2 đến năm thứ 4 Lãi suất cơ bản + từ 0,29%/năm (*) Từ năm thứ 5 trở đi Lãi suất cơ bản + từ 0,49%/năm (*) Thời hạn lãi suất Từ 300 triệu VNĐ Lãi suất ưu đãi Cố định 1 năm đầu tiên 8,80%/năm Cố định 2 năm đầu tiên 9,60%/năm Lãi suất thả nổi Đến năm thứ 3 Lãi suất cơ bản + từ 0,99%/năm (*) Từ năm thứ 4 trở lên Lãi suất cơ bản + từ 1,69%/năm (*) 2. Cách tính tiền lãi vay ngân hàng trả góp Khi sử dụng dịch vụ vay trả góp tại ngân hàng, khách hàng sẽ cần trả nợ gốc và lãi tương ứng theo các kỳ hạn. Trong đó, có 2 hình thức tính lãi vô cùng phổ biến hiện nay là tính lãi vay dựa trên dư nợ gốc và dư nợ giảm dần. 2.1 Cách tính lãi vay trả góp dựa trên dư nợ gốcĐây là hình thức tính lãi vay căn bản và thường được nhân viên tư vấn để người vay dễ hình dung số tiền mà họ cần phải trả ở các kỳ hạn. Đúng như tên gọi, lãi của hình thức này được tính trên số tiền nợ gốc ban đầu của người vay. Chính vì thế, số tiền lãi thanh toán cho khoản vay sẽ không đổi trong suốt thời hạn vay. Công thức như sau:
Ví dụ: Bạn có khoản vay mua xe 400 triệu, thời gian trả trong 5 năm (60 tháng), lãi suất là 8,4%/năm (tức là 0,7%/tháng). Lãi suất vay trả góp ngân hàng hàng tháng là 400 triệu x 0,7% = 2,800,000 đồng. \=> Tổng số tiền phải trả hàng tháng là (400 triệu/60) + 2,800,000 = 9,466,667 đồng. Với cách tính lãi dựa vào dư nợ gốc, khách hàng sẽ chi trả một khoản tiền cố định ở các kỳ hạn thanh toán. 2.2 Cách tính lãi vay trả góp dựa trên dư nợ giảm dầnKhác với cách tính lãi vay dựa trên dư nợ gốc, lãi vay dựa trên dư nợ giảm dần được tính trên số tiền thực tế người vay còn nợ sau khi đã trừ đi phần gốc đã trả trước đó. Với phương thức tính lãi này, người đi vay có thể trả hết nợ trong thời gian ngắn nhất. Do đó, tính lãi dựa trên dư nợ giảm dần đang là xu hướng được nhiều ngân hàng áp dụng. Công thức tính lãi trả góp dựa vào dư nợ giảm dần:
Ví dụ: Bạn có khoản vay 90 triệu, thời hạn 18 tháng với lãi suất 10%/năm. Tiền gốc hàng tháng = 90 triệu/18 = 5,000,000 đồng. Số tiền phải trả hàng tháng như sau: Tháng 1: 5,000,000 + (90 triệu x 10%)/18 = 5,500,000 đồng. Tháng 2: 5,000,000 + [(90 triệu - 5 triệu) x 10%/18] = 5,470,000 đồng. Tháng 3: 5,000,000 + [(90 triệu - 5 triệu - 5 triệu) x 10%/18] = 5,444,444 đồng. 3. Người đi vay nên chọn cách tính lãi suất trả góp nào là có lợi nhất? Tùy vào khả năng chi trả, số tiền vay, thời gian vay vốn mà khách hàng lựa chọn phương thức tính lãi phù hợp. Tốt nhất là khách hàng nhờ nhân viên ngân hàng tư vấn xem trường hợp của mình nên áp dụng cách tính lãi nào để có lợi nhất. Đến với Ngân hàng Hong Leong, các nhân viên cam kết tư vấn rõ ràng, minh bạch sản phẩm vay cùng cách tính lãi suất cho khách hàng. Với sản phẩm vay trả góp, Hong Leong Việt Nam mang đến 2 sản phẩm là vay mua nhà và vay mua ô tô cùng các điểm nổi bật sau:
Hong Leong là ngân hàng được nhiều khách hàng tin chọn khi có nhu cầu vay trả góp mua xe, mua nhà. Bài viết trên là hướng dẫn cách tính lãi suất vay ngân hàng trả góp theo 2 phương thức dựa trên dư nợ gốc và dư nợ giảm dần. Khách hàng vui lòng liên hệ Hotline 1900 633 068 hoặc để lại thông tin bên dưới, nhân viên Ngân hàng Hong Leong sẽ nhanh chóng tư vấn về thủ tục và mức lãi suất chi tiết nhé! Cách tính lãi vay ngân hàng như thế nào?Tiền lãi = Dư nợ gốc x Lãi suất vay/Thời hạn vay. Ví dụ: Nếu bạn vay 100.000.000đ trong 12 tháng, với mức lãi suất là 10%/năm: Số tiền gốc phải trả hàng tháng là: 100.000.000/12 = 8.333.333đ. Vay 20 triệu trả góp 12 tháng mỗi tháng trả bao nhiêu?Lãi suất vay FE 20 triệu trả góp 12 tháng sẽ từ 2,5%/tháng, tương ứng số tiền phải đóng mỗi tháng là 2.106.000 đồng. Trong đó bao gồm: Tiền gốc: 1.667.000 đồng. 100 triệu vay ngân hàng Agribank lãi suất bao nhiêu?Lãi suất vay 100 triệu ngân hàng Agribank sẽ phụ thuộc vào nhiều yếu tố, bao gồm mục đích sử dụng vốn vay, thời hạn vay, hình thức vay, lịch sử tín dụng của bạn, thời điểm vay vốn, v.v. Theo công bố của Agribank, hiện tại lãi suất vay 100 triệu đồng dao động từ 6,5% đến 8,5%/năm. Vay ngân hàng 200 triệu lãi bao nhiêu 1 tháng?Giả sử bạn vay 200 triệu đồng trong hạn 10 năm, chúng ta có thể tính toán như sau: Số tiền gốc hàng tháng = 200.000.000 / 120 = 1.666.667 đồng. Lãi suất hàng tháng = 12.99% / 12 = 1.0825% Lãi tháng đầu = (200.000.000 - 1.666.667) × 1.0825% = 2.165.000 đồng. |
