Vay thấu chi là hình thức vay vốn thông qua lương dành cho khách hàng, theo đó khách hàng sẽ được cấp một hạn mức thấu chi vào tài khoản thanh toán nhận lượng căn cứ theo mức lương thực tế của mình. Hãy cùng tìm hiểu thông tin chi tiết về sản phẩm vay thấu chi qua lương tại ngân hàng Agribank.
Vay thấu chi qua lương Agribank là gì?
Vay thấu chi qua lương Agribank là một sản phẩm vay tín chấp không có tài sản đảm bảo của ngân hàng Agribank dành khách hàng có nhu cầu vay vốn theo hình thức thấu chi qua tài khoản thanh toán tiền gửi không kỳ hạn.
Vay thấu chi qua lương Agribank dành cho đối tượng khách hàng có lương và trả lương qua tài khoản ngân hàng Agribank với thời hạn tối đa 12 tháng. Khi được xét duyệt vay vốn, khoản tiền vay sẽ được cấp vào trong tài khoản thanh toán của khách hàng đó, khách hàng có thể tùy ý sử dụng số tiền thấu chi được cấp và trả lãi cho ngân hàng theo thỏa thuận trong hợp đồng vay vốn.
Hạn mức vay thấu chi qua lương Agribank
Hạn mức vay thấu chi qua lương Agribank được cấp cho khách hàng căn cứ vào mức lương hàng tháng và lịch sử tín dụng của khách hàng. Hiện Agribank quy định hạn mức vay tối đa lên tới 100 triệu đồng với thời hạn 12 tháng.
Lãi suất vay thấu chi qua lương Agribank
Lãi suất vay thấu chi qua lương tại Agribank hiện nay khoảng 17%/năm, tuy nhiên mức lãi suất có thể thay đổi tùy theo điều kiện cụ thể của từng khách hàng và từng chi nhánh của Agribank. Bạn có thể liên hệ chi nhánh Agribank gần nhất để nắm được mức lãi suất cụ thể được quy định bao nhiêu.
Lãi suất vay thấu chi qua lương tại Agribank khoảng 17%/năm
Cách tính lãi suất vay thấu chi qua lương Agribank
Cách tính lãi suất theo dư nợ giảm dần được áp dụng cho sản phẩm vay thấu chi qua lương Agribank. Công thức tính cụ thể như sau:
Tổng tiền lãi thấu chi tháng = ∑ [dư nợ thấu chi thực tế lãi suất thấu chi/365 số ngày sử dụng thấu chi thực tế
Ví dụ: Bạn đăng ký vay thấu chi qua lương Agribank, hạn mức thấu chi bạn được cấp dựa trên mức lương thực tế là 30 triệu đồng. Bạn rút 10 triệu đồng trong hạn mức 30 triệu đồng được cấp trong vòng 10 ngày thì tiền lãi sẽ tính trên số tiền thực tế bạn là 10 triệu đồng đã sử dụng trong vòng 10 ngày. Như vậy tiền lãi sẽ được tính như sau:
Tiền lãi = ∑10 triệu đồng x 17%/365 x 10 ngày] = 46,575 VND
Có nên vay thấu chi Agribank tín chấp?
Để quyết định có nên vay thấu chi Agribank hay không bạn có thể cân nhắc tới những ưu điểm mà sản phẩm vay tín chấp này mang lại như:
- Lãi suất cạnh tranh trên thị trường
- Hạn mức vay tới 100 triệu đồng
- Có tiền trong tài khoản thanh toán và có thể sử dụng tùy ý theo nhu cầu
- Số tiền vay thấu chi được cấp theo mức lương thực tế của khách hàng nên không gây áp lực nợ nần lớn như các khoản vay thế chấp.
- Thủ tục vay nhanh gọn, không cần tài sản thế chấp.
Hy vọng với các thông tin về lãi suất vay thấu chi qua lương Agribank bạn có thêm một lựa chọn để cân nhắc vay vốn khi có nhu cầu. Nếu bạn cần tìm hiểu thêm thông tin hoặc muốn đăng ký vay vốn có thể liên hệ TẠI ĐÂY để nhận sự tư vấn miễn phí.
Nếu như với thẻ tín dụng bạn không cho phép bạn chuyển khoản thì ngược lại vay thấu chi Agribank giúp bạn dễ dàng thanh toán chuyển khoản cho bất kỳ tài khoản nào.
Vay thấu chi Agribank là gì?
Vây thấu chi Agribank là hình thức vay vốn trong đó ngân hàng cho phép khách hàng chi vượt số tiền có trong tài khoản tiền gửi thanh toán của khách hàng.
Thấu chi Agribank giúp bạn luôn chủ động về tài chính
Hiểu đơn giản là khi bạn vay thấu chi tại Agribank, ngân hàng sẽ cấp cho bạn 1 hạn mức giả sử là 50 triệu đồng. Hạn mức này được gắn trong tài khoản thanh toán không kỳ hạn. Tài khoản của bạn có 2 triệu thì bạn có quyền chi tiêu tối đa là 50 + 2 = 52 triệu. Tài khoản của bạn = 0Đ thì bạn vẫn có thể chi tiêu số tiền tối đa là 50 triệu đồng.
Ngân hàng chỉ tính lãi trên số tiền bạn chi tiêu thực tế từ hạn mức. Nếu bạn không dùng đến tiền trong hạn mức mà chỉ dùng tiền thực có trong tài khoản của mình thì sẽ không bị tính lãi.
Đặc điểm sản phẩm vay thấu chi Agribank
Agribank cấp hạn mức thấu chi cho cả hai hình thức: thấu chi tín chấp và thấu chi có yêu cầu tài sản đảm bảo. Đặc điểm chung của hai hình thức thấu chi như sau:
- Hạn mức thấu chi tối đa với một khách hàng: 100 triệu đồng
- Thời gian vay thấu chi tối đa:12 tháng
- Mục đích sử dụng tiền vay thấu chi: cho nhu cầu tiêu dùng hoặc sản xuất kinh doanh.
Hạn mức vay thấu chi tôi đa tại các ngân hàng: Có ngân hàng vay được tối đa 1 tỷ đồng
Cách rút tiền vay thấu chi Agribank
Sản phẩm vay thấu chi tại Agribank nhằm đáp ứng các nhu cầu sản xuất và kinh doanh không dùng tiền mặt. Do đó để rút tiền vay thấu chi Agribank thì bạn có thể thực hiện các cách sau:
- Chuyển khoản thanh toán cho người khác bằng internet banking hoặc chuyển khoản tại quầy
- Sử dụng thẻ ATM để thanh toán tại các máy POS
- Thanh toán qua ví điện tử
- Thanh toán qua ứng dụng QR Code
Lãi suất vay thấu chi Agribank 2022
Hiện tại Agribank đang triển khai chương trình ưu đãi 25.000 tỷ đồng cho những khách hàng trả lương qua tài khoản Agribank. Lãi suất ưu đãi đến hết 30/6 chỉ có 7,5%/năm.
Tiền lãi vay thấu chi tại Agribank được tính trên tiền và số ngày thực tế sử dụng tiền từ hạn mức thấu chi.
Công thức tính lãi vay thấu chi = ∑ [dư nợ thấu chi thực tế * lãi suất thấu chi* số ngày sử dụng thấu chi thực tế/365 ].
Giả sử bạn được cấp hạn mức thấu chi là 100 triệu đồng. Lãi suất vay thấu chi là 7,5%/năm. Bạn sử 10 triệu từ hạn mức thấu chi trong 7 ngày. Khi đó tiền lãi thấu chi sẽ được tính như sau:
Lãi thấu chi =[10.000.000 * 7,5% * 7]/365 = 14.384 VNĐ
Điều kiện vay thấu chi Agribank
Với khách hàng vay thấu chi tín chấp tại Agribank thì sẽ cần điều kiện sau:
- Nhận lương qua tài khoản mở tại Agribank
- Không có nợ xấu tại bất kỳ ngân hàng hay tổ chức tín dụng nào
Với khách hàng vay thấu chi thế chấp tại Agribank sẽ cần điều kiện sau:
- Có tài sản đảm bảo là bất động sản hoặc sổ tiết kiệm
- Có thu nhập ổn định đủ khả năng trả nợ
- Không có nợ xấu tại ngân hàng hay tổ chức tín dụng nào
Thủ tục, hồ sơ vay thấu chi Agribank
Khi có nhu cầu vay thấu chi tại Agribank thì bạn cần phải chuẩn bị một bộ hồ sơ như sau:
- Bản sao chứng minh thư/thẻ căn cước công dân hoặc hộ chiếu còn hiệu lực
- Bản sao sổ hộ khẩu/giấy xác nhận tạm trú
- Bản chính phiếu đăng ký sử dụng hạn mức thấu chi theo mẫu của ngân hàng Agribank
Trường hợp vay thấu chi tín chấp:
- Hợp đồng lao động
- Sao kê tài khoản lương
Trường hợp vay thấu chi thế chấp:
- Giấy tờ tài sản đảm bảo: giấy chứng nhận quyền sử dụng đất/sổ tiết kiệm.
Đây là những hồ sơ cơ bản mà bạn cần chuẩn bị khi đăng ký vay thấu chi Agribank. Ngoài ra tùy trường hợp cụ thể ngân hàng sẽ yêu cầu nộp bồ sung giấy tờ khác.
Đăng ký vay thấu chi Agribank ở đâu?
Để đăng ký vay thấu chi tại Agribank bạn có thể đăng ký theo những cách sauu:
- Cách 1: đăng ký qua tổng đài chăm sóc khách hàng Agribank: 1900558818/02432053205
- Cách 2: Đăng ký trực tiếp tại 2.300 điểm giao dịch của Agribank trên toàn quốc. Xem danh sách địa chỉ chi nhánh/phòng giao dịch Agribank tại đây.
Cách thanh toán vay thấu chi Agribank
Để thanh toán vay thấu chi Agribank bạn chỉ cần chuyển tiền vào tài khoản thanh toán tại Agribank. Khi bạn chuyển tiền vào hệ thống sẽ tự động trừ nợ.
Ví dụ tài khoản của bạn đang là -2 triệu. Bạn chuyển 3 triệu đồng vào tài khoản thì hệ thống sẽ tự động trừ 2 triệu vào tiền gốc thấu chi. Lúc này tài khoản của bạn sẽ là + 1 triệu đồng.
Với tiền lãi thì hệ thống sẽ thu vào ngày nhất định. Ví dụ khi hệ thống ấn định thu lãi vào ngày 15 hàng tháng. Nếu ngày 15 bạn chuyển tiền vào tài khoản Agribank thì ngân hàng sẽ ưu tiên thu lãi trước rồi đến vốn gốc sau.
Quá hạn vay thấu chi Agribank có sao không?
Với hình thức vay thấu chi Agribank thì bạn có thể thanh toán tiền gốc trong thời gian 12 tháng. Tuy nhiên với tiền lãi thì cần thanh toán hàng tháng theo thời gian bạn thỏa thuận với ngân hàng.
Quá hạn vay thấu chi Agribank xảy ra khi:
- Đến kỳ thanh toán lãi nhưng trong tài khoản không có tiền hoặc không đủ tiền để thu nợ lãi.
- Đến ngày đáo hạn vay thấu chi nhưng tài khoản không đủ tiền để trích nợ lãi và gốc của khoản vay thấu chi.
Với tiền gốc bạn có thể nợ tối đa 12 tháng mà không sợ bị quá hạn. Nhưng riêng với tiền lãi ngân hàng có quy định là phải trả hàng tháng. Do đó bạn cần để lại một số tiền trong tài khoản để ngân hàng thu nợ tự động.
Các trường hợp quá hạn vay thấu chi sẽ bị ngân hàng chuyển nhóm nợ. Ví dụ nợ quá 90 ngày sẽ bị chuyển nhóm nợ nhóm 2 và lưu thông tin trên hệ thống CIC. Lúc này các ngân hàng và tổ chức tín dụng khác đều có thể tra được thông tin nợ quá hạn của bạn và khó có thể được duyệt khoản vay khác.
Gia hạn vay thấu chi Agribank
Gia hạn vay thấu chi Agribank là hình thức bạn xin ngân hàng kéo dài thời gian của hạn mức thấu chi. Tùy thuộc vào lý do và đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng mà Agribank sẽ quyết định có cho khách hàng gia hạn hay không.
Thường các lý do khách quan như dịch bệnh làm ảnh hưởng tới thu nhập thì sẽ có khả năng được gia hạn cao hơn.