Hướng dẫn tính lãi suất vay ngân hàng

Vay trả góp ngân hàng là một hình thức được khá nhiều khách hàng quan tâm và lựa chọn để phục vụ nhu cầu cuộc sống. Trong bài viết dưới đây, hãy cùng tìm hiểu chi tiết cách tính lãi suất vay ngân hàng trả góp để tối ưu chi phí, có kế hoạch thanh toán khoản vay phù hợp.

1. Các loại lãi suất khi vay trả góp ngân hàng

Vay ngân hàng trả góp hiện có 2 loại lãi suất gồm:

• Lãi suất ưu đãi: Là lãi suất thấp ban đầu, có thời hạn cụ thể, thường được ngân hàng dùng để thu hút khách hàng vay vốn.
• Lãi suất thả nổi: Là loại lãi suất thay đổi theo biến động thị trường, được điều chỉnh theo thời gian 3, 6 hoặc 12 tháng một lần.

Dưới đây là bảng lãi suất vay mua nhà và ô tô tại Ngân hàng Hong Leong mới nhất cho khách hàng tham khảo:

Thời hạn lãi suất

Từ 400 triệu VNĐ Lãi suất ưu đãi Cố định 1 năm đầu tiên 7,30%/năm Cố định 2 năm đầu 7,50%/năm Cố định 3 năm đầu 8,50%/năm Lãi suất thả nổi Từ năm thứ 2 đến năm thứ 4 Lãi suất cơ bản + từ 0,29%/năm (*) Từ năm thứ 5 trở đi Lãi suất cơ bản + từ 0,49%/năm (*)

Thời hạn lãi suất

Từ 300 triệu VNĐ Lãi suất ưu đãi Cố định 1 năm đầu tiên

8,80%/năm

Cố định 2 năm đầu tiên 9,60%/năm Lãi suất thả nổi Đến năm thứ 3 Lãi suất cơ bản + từ 0,99%/năm (*) Từ năm thứ 4 trở lên Lãi suất cơ bản + từ 1,69%/năm (*)

2. Cách tính tiền lãi vay ngân hàng trả góp

Khi sử dụng dịch vụ vay trả góp tại ngân hàng, khách hàng sẽ cần trả nợ gốc và lãi tương ứng theo các kỳ hạn. Trong đó, có 2 hình thức tính lãi vô cùng phổ biến hiện nay là tính lãi vay dựa trên dư nợ gốc và dư nợ giảm dần.

2.1 Cách tính lãi vay trả góp dựa trên dư nợ gốc

Đây là hình thức tính lãi vay căn bản và thường được nhân viên tư vấn để người vay dễ hình dung số tiền mà họ cần phải trả ở các kỳ hạn. Đúng như tên gọi, lãi của hình thức này được tính trên số tiền nợ gốc ban đầu của người vay. Chính vì thế, số tiền lãi thanh toán cho khoản vay sẽ không đổi trong suốt thời hạn vay.

Công thức như sau:

• Lãi suất tháng = Lãi suất năm/12 tháng
• Tiền lãi trả hàng tháng = Số nợ gốc x Lãi suất tháng
• Tổng số tiền phải trả hàng tháng = Tiền gốc/12 tháng + Tiền lãi trả hàng tháng

Ví dụ: Bạn có khoản vay mua xe 400 triệu, thời gian trả trong 5 năm (60 tháng), lãi suất là 8,4%/năm (tức là 0,7%/tháng).

Lãi suất vay trả góp ngân hàng hàng tháng là 400 triệu x 0,7% = 2,800,000 đồng.

\=> Tổng số tiền phải trả hàng tháng là (400 triệu/60) + 2,800,000 = 9,466,667 đồng.

Với cách tính lãi dựa vào dư nợ gốc, khách hàng sẽ chi trả một khoản tiền cố định ở các kỳ hạn thanh toán.

2.2 Cách tính lãi vay trả góp dựa trên dư nợ giảm dần

Khác với cách tính lãi vay dựa trên dư nợ gốc, lãi vay dựa trên dư nợ giảm dần được tính trên số tiền thực tế người vay còn nợ sau khi đã trừ đi phần gốc đã trả trước đó. Với phương thức tính lãi này, người đi vay có thể trả hết nợ trong thời gian ngắn nhất. Do đó, tính lãi dựa trên dư nợ giảm dần đang là xu hướng được nhiều ngân hàng áp dụng.

Công thức tính lãi trả góp dựa vào dư nợ giảm dần:

• Tiền gốc hàng tháng = Số tiền vay/thời hạn vay
• Tiền lãi tháng đầu = Số tiền vay x Lãi suất vay theo tháng/Thời hạn vay
• Tiền lãi các tháng tiếp theo = Khoản tiền gốc còn lại x Lãi suất vay theo tháng/Thời hạn vay
• Số tiền phải trả hàng tháng = Tiền gốc hàng tháng + Lãi suất dư nợ giảm dần

Ví dụ: Bạn có khoản vay 90 triệu, thời hạn 18 tháng với lãi suất 10%/năm.

Tiền gốc hàng tháng = 90 triệu/18 = 5,000,000 đồng.

Số tiền phải trả hàng tháng như sau:

Tháng 1: 5,000,000 + (90 triệu x 10%)/18 = 5,500,000 đồng.

Tháng 2: 5,000,000 + [(90 triệu - 5 triệu) x 10%/18] = 5,470,000 đồng.

Tháng 3: 5,000,000 + [(90 triệu - 5 triệu - 5 triệu) x 10%/18] = 5,444,444 đồng.

3. Người đi vay nên chọn cách tính lãi suất trả góp nào là có lợi nhất?

Tùy vào khả năng chi trả, số tiền vay, thời gian vay vốn mà khách hàng lựa chọn phương thức tính lãi phù hợp. Tốt nhất là khách hàng nhờ nhân viên ngân hàng tư vấn xem trường hợp của mình nên áp dụng cách tính lãi nào để có lợi nhất.

Đến với Ngân hàng Hong Leong, các nhân viên cam kết tư vấn rõ ràng, minh bạch sản phẩm vay cùng cách tính lãi suất cho khách hàng. Với sản phẩm vay trả góp, Hong Leong Việt Nam mang đến 2 sản phẩm là vay mua nhà và vay mua ô tô cùng các điểm nổi bật sau:

• Tính lãi vay theo dư nợ giảm dần, từ đó giảm áp lực trả lãi theo thời gian.
• Lãi suất cho vay trả góp hấp dẫn và cạnh tranh.
• Thời hạn vay linh hoạt lên đến 5 năm đối với ô tô và 25 năm đối với nhà.
• Đảm bảo bằng chính ngôi nhà hoặc ô tô đang mua.
• Hỗ trợ vay vốn lên đến 80% giá trị thẩm định của tài sản đảm bảo.

Hong Leong là ngân hàng được nhiều khách hàng tin chọn khi có nhu cầu vay trả góp mua xe, mua nhà.

Bài viết trên là hướng dẫn cách tính lãi suất vay ngân hàng trả góp theo 2 phương thức dựa trên dư nợ gốc và dư nợ giảm dần. Khách hàng vui lòng liên hệ Hotline 1900 633 068 hoặc để lại thông tin bên dưới, nhân viên Ngân hàng Hong Leong sẽ nhanh chóng tư vấn về thủ tục và mức lãi suất chi tiết nhé!

Cách tính lãi vay ngân hàng như thế nào?

Công thức tính tiền lãi suất vay ngân hàng như sau:.

Tiền lãi hàng tháng = Dư nợ gốc x Lãi suất vay x Số ngày vay thực tế/365..

Phần trăm lãi suất vay ngân hàng mỗi tháng = (Số tiền lãi hàng tháng / Số tiền vay) x 100%..

\>>>Xem thêm:.

- Tiền lãi kỳ đầu tiên = Số tiền vay x Lãi suất vay theo kỳ.

Vậy Fe 20 triệu lãi suất bao nhiêu?

Mức lãi suất khi vay 20 triệu trả góp 24 tháng.

Tính lãi suất vay ngân hàng bao nhiêu phần trăm?

Cách tính lãi suất vay ngân hàng được áp dụng theo công thức sau: Số tiền lãi phải trả hàng tháng = (Dư nợ vay hiện tại x lãi suất x số ngày thực tế duy trì dư nợ hiện tại) / 365. Phần trăm lãi suất vay ngân hàng mỗi tháng = (Số tiền lãi phải trả hàng tháng/ Số tiền vay) x 100%.

Vay 100 triệu VPBank lãi suất bao nhiêu?

Bạn vay tín chấp VPBank 100 triệu với mức lãi suất 16%/năm thời gian 12 tháng.